Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Betterment un Charles Schwab tuvojas robo-padomdevēju telpai no ļoti atšķirīgiem sākuma punktiem. Uzlabošana ir viens no vadošajiem robo konsultantiem, un tā ir izstrādājusi, lai piedāvātu cilvēkiem padomus, nevis stingru, tikai digitālu pieeju. Turpretī Šarls Švābs ir stāvus pilna finanšu firma, kas savu vārdu sāka sniegt, konsultējot individuālos ieguldītājus kopš 70. gadiem. Tas, protams, gadu gaitā ir kļuvis daudz gudrāks digitālajā jomā, un tas jau ir spēks tiešsaistes starpniecības telpā. Čārlza Švāba viedie portfeļi ir vēl viens solis šajā evolūcijā. Abas šīs firmas ir izveidojušas stabilu piedāvājumu, tāpēc izvēlēties starp Betterment un Charles Schwab Intelligent Portfolios var būt izaicinājums. Mēs apskatīsim dažas galvenās lietas, kas jāņem vērā, izlemjot, kurš ir vislabākais jūsu ieguldījumu dolāriem.
Svarīgs
2019. gada 25. novembrī Čārlzs Šveiks paziņoja par TD Ameritrade tiešsaistes starpniecības izpirkšanu. Paredzams, ka pats darījums tiks noslēgts 2020. gada otrajā pusē, un pa to laiku abi uzņēmumi darbosies autonomi. Schwab paredz, ka savu platformu un pakalpojumu apvienošana notiks trīs gadu laikā pēc darījuma noslēgšanas.
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
- Ideāli piemērots cilvēkiem, kuri vēlas ātri un ērti izveidot kontuTie, kas vēlas izsekot un uzraudzīt finanšu mērķus, to var izdarīt viegli. Liela nodokļu atvieglojumu stratēģija tiem, kuri vēlas izvairīties no pārmērīgiem nodokļiemPremium plāns ir lieliski piemērots cilvēkiem, kuri vēlas piekļūt reālam finanšu konsultantam.
- Minimālais konts: 5000 USD
- Maksa: 0 ASV dolāru, pamatā esošie ETF pārvaldības maksa no 0, 08% līdz 0, 15%
- Tie, kas cenšas izvairīties no pārmērīgām izmaksām, nenovērtēs nekādas pārvaldības nodevas. Jaunie investori novērtēs savu ērti lietojamo un intuitīvo vietni un AppGreat platformu iesācējiem ar Schwab izglītības piedāvājumiem un plašo investīciju resursu bibliotēkuInvestori, kas meklē lielu aktīvu platumu, baudīs vairāk neparasti aktīvi robo-konsultantiem, piemēram, trasta fondi, augsta ienesīguma korporatīvās obligācijas un dārgmetāli
Mērķu izvirzīšana
Betterment mērķu plānošana un izsekošana ir acīmredzamāka nekā ar Charles Schwab Intelligent Portfolios.
Uzlabošanai ir ļoti viegli izpildāmi mērķu noteikšanas soļi, un katru no tiem var uzraudzīt atsevišķi. Jūs varat uzstādīt dažādus mērķus ar dažādiem mērķa datumiem, un portfeļi ievērojami atšķirsies. Jūsu aktīvu sadalījums tiek parādīts gredzenā ar akcijām zaļās nokrāsās un fiksētā ienākuma zilajās nokrāsās. Ja jūs atpaliekat no izvirzītā mērķa sasniegšanas, jūs esat aicināts atlikt vairāk malā.
Schwab piedāvājumā ir pieejami daži mērķu noteikšanas rīki, izņemot ierobežotu koledžas izdevumu meklēšanu. Katrā kontā ir viena naudas kase, bet jums var būt līdz 10 kontiem, kas veltīti dažādiem mērķiem. Kad esat definējis pats savu mērķi, ko darīt, ja analīzes iespējas ļauj veikt stresa pārbaudi plānā, mainot pensijas vecumu vai ikmēneša uzkrājumus. Varat arī apskatīt tirgus ienesīguma izmaiņu iespējamo ietekmi. Vietnē un mobilajā lietotnē iebūvētais informācijas panelis piedāvā ātru ieskatu jūsu līdzšinējā veiktspējā. Augstas kvalitātes produktam ir arī papildu mērķu noteikšanas iespējas, ieskaitot neierobežotu piekļuvi finanšu plānotājiem. Analīzes iespējas un rīki liek domāt, ka loģika jau pastāv, lai ieinteresētie klienti varētu sniegt sīkāku informāciju un iegūt labāk mērķētu portfeli.
Pensijas plānošana
Konta iestatīšanas ietvaros pakalpojums Betterment piedāvā savienot ārējos kontus, piemēram, bankas un brokeru bankas, gan ar kontu, lai sniegtu pilnīgu priekšstatu par jūsu aktīviem, gan atvieglotu naudas pārskaitījumus jūsu ieguldījumu portfelī. Katru jūsu izvirzīto mērķi var ieguldīt atšķirīgā stratēģijā, tāpēc jūsu ilgtermiņa mērķiem, piemēram, aiziešanai pensijā, var būt lielāks risks nekā īsāka termiņa mērķiem, piemēram, iemaksāt mājas iemaksu.
Kā minēts, Schwab ļauj jums pārbaudīt savu pensijas plānu, paaugstinot vai pazeminot pensionēšanās vecumu vai ikmēneša uzkrājumus. Šāda veida scenāriju pārbaude ir ļoti noderīga, it īpaši, ja jūsu iespējas plānot pensionēšanos aizkavē tūlītējas finansiālas problēmas. Kad esat pensijā, līdzekļu piešķiršana ir vērsta uz fiksētiem ienākumiem, tāpēc, izņemot līdzekļus, jūs joprojām varat uzkrāt ienākumus.
Kontu veidi
Čārlza Švāba automatizētajiem portfeļiem ir neliela priekšrocība pār Betterment atbalstīto kontu veidu ziņā.
Piedāvājuma kontu veidi :
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiTrasta kontiAugstas procentu naudas konti
Schwab Intelligent Portfolios kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiJaunie ar nodokli apliekami kontiTrasta kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funkcijas un pieejamība
Čārlza Švāba inteliģentie portfeļi un uzlabojumi ir diezgan vienmērīgi atbilstoši funkciju un pieejamības ziņā.
Uzlabojums:
- Bezmaksas finanšu plānošanas rīki: potenciālais klients pirms konta finansēšanas var saņemt bezmaksas un visaptverošu visu pašreizējo ieguldījumu analīzi. Portfeļa un mērķa elastība: Pieredzēta platforma nodrošina apmācību un citus mērķu plānošanas resursus, savukārt konta saskarne atbalsta iespaidīgu portfeļa elastību. Prēmiju plāns: klients jebkurā laikā bez maksas var sarunāties ar finanšu konsultantu par prēmiju plānu, kas ietur 0, 40% pārvaldības maksu, nevis standarta 0, 25% maksu. Uzkrājumi un čeki: Betterment 2019. gada septembrī izveidoja krājkontu, maksājot apmēram 2% procentu, un to norēķinu konti tiks atvērti 2019. gada rudenī.
Čārlza Švāba viedie portfeļi:
- Vienkārši lietojama platforma: Schwab darbvirsmas un mobilās platformas ir pievilcīgas un lietotājam draudzīgas. Ikdienas uzraudzība: Schwab katru dienu uzrauga lietotāju portfeļus, lai novirzītos un pēc vajadzības līdzsvarotu līdzsvaru. Virzība uz augšu: Standarta konta īpašnieks var pāriet uz prēmiju līmeni, kad ir sasniegts konta minimums. Runājiet ar profesionāli: Klientiem ir pieeja profesionāļiem, kuri var palīdzēt ar dažādām tēmām, ieskaitot klienta mērķus, riska toleranci un portfeļa sadali.
Maksas
Pretstatā vairumam robo-padomnieku, Betterment ir izdevīga maksa. Tomēr tas neattiecas uz Čārlza Švāba automatizētajiem portfeļiem.
Uzlabošanai ir pieejami divi plāni: digitālais plāns, kas novērtē gada maksu 0, 25% apmērā ar minimālo atlikumu 0 ASV dolāru apmērā, un Premium plāns ar 0, 40% gada maksu un minimālo bilanci 100 000 ASV dolāru apmērā. Digitālais plāns ietver personalizētus padomus, automātisku līdzsvara atjaunošanu un nodokļu taupīšanas stratēģijas, savukārt Premium plāns piedāvā arī konsultācijas par aktīviem, kas tiek turēti ārpus Betterment, un norādes par dzīves notikumiem, piemēram, apprecēties, bērnu piedzimt vai aiziet pensijā.
Čārlza Švāba Inteliģentā portfeļa 0, 0% pārvaldības maksa piesaistīs jaunākos investorus, lai gan salīdzinoši augstais USD 5000 minimums dažiem var izrādīties šķērslis. Portfeļos ir iekļauti lēti ETF ar pārvaldības maksām 0, 08% –0, 2%, tāpēc tas ir tas, ko jūs maksājat, ņemot vērā kopējo maksu. Schwab premium pakalpojums ar neierobežotu piekļuvi finanšu plānotājiem iekasē iestatīšanas maksu 300 USD plus mēneša maksa 30 USD, tiklīdz esat sasniedzis 25 000 USD minimumu.
Minimālā iemaksa
Kamēr Charles Schwab Intelligent Portfolios uzvar cīņā par maksām, Betterment ir acīmredzams ieguvējs minimālo depozītu ziņā. Viedie portfeļi prasa, lai investori iemaksātu vismaz 5000 USD, savukārt Betterment vispār nav minimālā depozīta.
- Uzlabojums: $ 0Charles Schwab: 5000 USD
Portfeļi
Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus, kuru pamatā ir klasiskie Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principi un / vai īpašas ieguldījumu tēmas:
- Standarta globāli diversificētu akciju un obligāciju ETF portfelisSociāli atbildīgais portfelis, kas sastāv no akcijām, kas labi novērtē ietekmi uz vidi un sociālo jomu (piezīme: ieguldījumi var neatbilst standarta prasībām šajā tēmā) Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas cenšas pārspēt tirgus ienākumus, kas orientēti uz visiem ienākumiem. obligāciju portfelis, ko veido BlackRock ETF "Flexible Portfolio", kas veidots no standarta portfeļa aktīvu klasēm, bet svērts pēc lietotāja vēlmēm
Uzlabošanas kontus dinamiski līdzsvaro, ja tie novirzās no paredzētajiem mērķu sadalījumiem. Tuvojoties mērķa datumam, portfeļi kļūst konservatīvāki ar mērķi fiksēt ienākumus un izvairīties no lieliem zaudējumiem.
Čārlza Švāba viedos portfeļus veido ETF, no kuriem lielāko daļu pārvalda Švābs. Schwab nepiedāvā sociāli atbildīgu portfeļa iespēju vai jebkādu citu pielāgošanu, kas pārsniedz portfeļa atbilstību jūsu riska tolerancei un izvirzītajiem mērķiem. Inteliģento portfeļu interesanta lieta ir tā, ka aktīvu klases pārsniedz krājumus un obligācijas, kā arī ieguldījumu fondus, augsta ienesīguma korporatīvās obligācijas un dārgmetālus. Šo riskantāko aktīvu klašu iekļaušana faktiski uzlabo viedo portfeļu patieso tirgus dažādošanu. Viedie portfeļi tiek līdzsvaroti ar algoritmu, kurā ņemtas vērā nodokļu problēmas. Portfeļa līdzsvars tiek aktivizēts ikreiz, kad aktīvu piešķiršana atkāpjas no noteiktā sadalījuma. Tas var notikt jebkurā laikā atkarībā no noguldījumiem, izņemšanas no tirgus un tirgus aktivitātes. Konti katru dienu tiek uzraudzīti, lai noteiktu dreifēšanu.
Nodokļu atvieglojumi
Visi Betterment konti ir piemēroti nodokļu zaudējumu novākšanai. Uzņēmumā Schwab nodokļu zaudējumu novākšana ir pieejama klientiem, kuru viedā portfeļa kontā ir vairāk nekā 50 000 USD, un viņiem ir jāreģistrējas pakalpojumā, lai to iespējotu.
Drošība
Gan Betterment, gan Charles Schwab automatizētajiem portfeļiem ir pietiekama drošība. Gan Betterment, gan Čārlzs Šveiks savās vietnēs izmanto lieljaudas 256 bitu SSL šifrēšanu. Pirkstu nospiedumi, sejas atpazīšana un divu faktoru autentifikācija ir pieejami mobilajās ierīcēs.
Betterment nesniedz pārmērīgu SIPC apdrošināšanu, bet darījumi tiek veikti, izmantojot Apex Clearing, kurā ir ieviesti riska pārvaldības rīki. Klienti, kas strādā labāk, neveic riskantus darījumus, un netiek piedāvāta aizņēmumu aizdevuma operācija, tāpēc maz ticams, ka būtu nepieciešams papildu SIPC pārklājums. Tomēr, ja jūsu kontā ir vairāk nekā 500 000 USD vai skaidrā naudā vairāk nekā USD 250 000, jūs varat apsvērt iespēju pārnest pārskaitījumu uz firmu ar papildu apdrošināšanu.
Schwab kontus SIPC apdrošina līdz USD 500 000 līdz ar papildu apdrošināšanu līdz kopējam limitam 600 000 000 USD.
Klientu apkalpošana
Čārlza Švāba viedie portfeļi klientu apkalpošanas ziņā faktiski ir labāki par Betterment.
Betterment ir izveidojis tiešsaistes tērzēšanu, kas ir iebūvēta mobilajās lietotnēs un vietnē, lai saņemtu palīdzību, kad vien tā ir nepieciešama. Klientu apkalpošana ir pieejama no pulksten 9 līdz 18 pēc Austrumu laika, no pirmdienas līdz piektdienai un no pulksten 11 līdz 18 pēc Austrumu laika, sestdien un svētdien. Izmantojot Premium kontu, jebkurā laikā varat saņemt palīdzību no finanšu plānotājiem, taču, ja jums ir pamata konts, jūs samaksājat maksu 199–299 USD apmērā, lai konsultētos ar plānotāju.
Schwab ir pieejama arī tiešsaistes tērzēšana, un jūs jebkurā laikā varat norunāt laiku, lai ātri sarunātos ar finanšu konsultantu. Augstākās kvalitātes produktu klientiem ir papildu pieeja finanšu konsultantiem. Vissvarīgākais ir tas, ka tehniskais atbalsts ir pieejams visu diennakti.
Mūsu ņemt
Uzlabošana ir ap mūsu robo-padomnieku ranga augšdaļu laba iemesla dēļ. Tam ir lielisks konta iestatīšanas process, lieliska mērķu plānošana un vispārēja ārkārtēja lietotāja pieredze. Šajā kontekstā ir iespaidīgi, ka Charles Schwab Intelligent Portfolios ir tik konkurētspējīgs ar Betterment citās jomās. Tomēr inteliģentos portfeļus sāp tā augstā konta minimālā summa - 5000 USD, tajā pašā laikā to veicina agresīvā nulles maksas pieeja. Rezultātā Betterment ir labāka izvēle vidējam investoram, taču šī būs spēle, kuru vajadzētu noskatīties, jo abi robo-konsultanti turpina attīstīties.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
