Pirmais solis ilgtermiņa mērķu plānošanā faktiski ir noteikt, cik daudz jūs tērējat īstermiņa izdevumiem. Tiklīdz jūs zināt, cik daudz naudas tiek tērēts šeit un tagad, varat novērtēt, cik daudz naudas nākotnē var ievietot ieguldījumu instrumentos.
Regulāriem ikmēneša izdevumiem, piemēram, kabeļa vai mobilā telefona rēķiniem, jābūt viegli novērtējamiem, bet kā būtu ar mazāk biežiem izdevumiem, piemēram, ikgadējām apdrošināšanas prēmijām? Jūs varat ņemt šos lielos vienreizējos maksājumus un proporcionāli novērtēt tos pēc vairāku mēnešu skaita no budžeta sākuma līdz brīdim, kad notiek notikums. Piemēram, ja šobrīd ir decembris un jūsu 2000 USD apdrošināšanas prēmija pienākas nākamā oktobra beigās, nākamajiem 10 mēnešiem (janvāris – oktobris) mēnesī jums vajadzētu atlikt 200 USD. Tas rūpēsies par nevienmērīgiem izdevumiem, piemēram, brīvdienām, dzimšanas dienām un apdrošināšanas prēmijām.
Pēc tam, kad esat noteicis ikmēneša izdevumus un proporcionālus gada izdevumus, atņemiet tos no jūsu ikmēneša ienākumiem, lai noskaidrotu, cik daudz ienākumu jums ir palicis, lai ieguldītu savu ilgtermiņa mērķu sasniegšanā.
Ilgtermiņa mērķus nākotnē var uzskatīt par kaut ko ilgāku par vienu gadu. Tas ietver automašīnas vai mājas iegādi, bērnu nosūtīšanu uz koledžu vai pensijas plānošanu. Jūsu ilgtermiņa mērķiem ir jābūt precīzi aprēėinātiem to izmaksās. Sāciet pierakstīt vairākus ilgtermiņa mērķus kopā ar savu labāko minējumu par to, cik ilgs laiks būs nepieciešams, pirms būs nepieciešama nauda. Sarakstu piemēri var izskatīties šādi:
- Koledžas izdevumi - 1. bērns (pašreizējais vecums 8 gadi); USD 20 000 gadā, sākot no 10 gadiem. Koledžas izdevumi - 2. bērns (pašreizējais 3 gadu vecums); USD 24 000 gadā, sākot no 15 gadiem Jaunu automašīnu pirkšana - USD 30 000 divu gadu laikā (4000 USD avansā + 400 USD mēnesī uz septiņiem gadiem) Atvaļinājums uz Eiropu - USD 10 000 par trīs nedēļu atvaļinājumu trīs gadu laikā
Pēc tam jums jāizmanto izklājlapa vai cita programmatūras programma, lai noskaidrotu, cik daudz naudas ir jāatliek šiem nākotnes notikumiem. Tad piemērotos ieguldījumus var noteikt atbilstoši laika grafikam un jūsu vispārējai riska tolerancei. Aktīvu vēsturisko ienesīgumu var izmantot, lai novērtētu, cik daudz ieguldījumi, cerams, novērtēs vairāku gadu laikā. (Lai uzzinātu vairāk, skatiet sadaļu Plānotā atgriešanās: amatniecības godināšana .)
Mērķis ir noteikt, vai naudas summa, kas jums palika pēc īstermiņa izdevumu apmaksas, ļaus sasniegt jūsu mērķi. Ja tas nenotiek, jums jāpielāgo savi mērķi, jāsamazina izdevumi un / vai jānopelna vairāk ienākumu. Ir svarīgi regulāri atjaunināt jūsu ilgtermiņa mērķu un īstermiņa izdevumu stāvokli. Var parādīties jauni regulāri izdevumi, un, ja jūs neveicat izmaiņas savā plānā, jums to parādīsies.
