Kas ir Uberrimae Fidei līgums?
Uberrimae fidei līgums ir juridiska vienošanās, kas ir kopīga apdrošināšanas nozarei un pieprasa visaugstāko godprātības līmeni, atklājot visus būtiskos faktus, kas varētu ietekmēt otras puses lēmumu. Uberrimae fidei neievērošana ir iemesls līguma anulēšanai.
Taustiņu izņemšana
- Uberrimae fidei līgums ir juridiska vienošanās, kas ir kopīga apdrošināšanas nozarei un pieprasa visaugstāko godprātības līmeni, atklājot visus būtiskos faktus, kas varētu ietekmēt otras puses lēmumu. Uberrimae fidei jeb "uberrima fides" latīņu valodā burtiski nozīmē "vislielāko labticību". Uberrimae fidei principus pirmo reizi izteica Lielbritānijas lords Mansfīlds lietā Carter v Boehm (1766).
Izpratne par Uberrimae Fidei līgumiem
Uberrimae fidei jeb "uberrima fides" latīņu valodā burtiski nozīmē "vislielākā labticība". Apdrošināšanas līgumi ir visizplatītākais uberrimae fidei līguma veids. Tā kā apdrošināšanas sabiedrība piekrīt dalīt zaudējumu risku ar apdrošinājuma ņēmēju, apdrošinājuma ņēmējam ir obligāti jārīkojas godprātīgi, pilnībā atklājot visu informāciju, kas ietekmē apdrošināšanas sabiedrības riska līmeni. Pilnīga informācijas atklāšana ļauj apdrošinātājam sevi aizsargāt, iekasējot apdrošinājuma ņēmējam prēmiju, kas precīzi atspoguļo uzņemtā riska līmeni, vai pat atsakoties izsniegt polisi, ja risks ir pārāk augsts.
Pats par sevi saprotams, ka apdrošināšanas pieteikuma iesniedzējam bieži ir vairāk informācijas par risku, no kura tiek apdrošināts, nekā apdrošinātājam, tāpēc morālā kaitējuma novēršanai tiek izmantots uberrimae fidei princips. Piemēram, kāds, kurš piesakās veselības apdrošināšanai, vairāk nekā potenciālais apdrošinātājs zina par saviem ēšanas paradumiem, fiziskās aktivitātes modeļiem, ģimenes slimības vēsturi un personīgo slimības vēsturi. Lai noteiktu, cik riskants ir pieteikuma iesniedzējs, apdrošinātājs pieprasa viņiem godīgi atbildēt uz medicīnisko anketu un pakļauties medicīniskās dokumentācijas pārbaudei pirms tiek apstiprināta polise. Ja vēlāk tiek konstatēts, ka apdrošinājuma ņēmējs pieteikuma iesniegšanas brīdī nav rīkojies ļoti godprātīgi, polisi un ieguvumus var atcelt.
Uberrimae Fidei vēsture un loma
Uberrimae fidei principus pirmo reizi pauda Lielbritānijas lords Mansfīlds lietā Carter v Boehm (1766). Viņš sacīja: "Apdrošināšana ir spekulācijas līgums… Īpašie fakti, pēc kuriem tiek aprēķināta iespējamā iespēja, visbiežāk ir tikai apdrošināto zināšanā. Parakstītājs uzticas savai pārstāvībai un paļaujas uz to, ka viņš neatstāj nekādus apstākļus savās zināšanās, lai maldinātu parakstītāju par pārliecību, ka apstāklis nepastāv… Labticība aizliedz jebkurai pusei slēpt to, ko viņš privāti zina, lai no savas nezināšanas otru pievilinātu darījumu šo faktu un viņa ticību pretējam."
Uberrimae fidei tiek uzskatīts par pārapdrošināšanas līguma pamatu. Lai pārapdrošināšanu padarītu pieejamu, pārapdrošinātājs nevar dublēt dārgus procesus, piemēram, apdrošinātāja parakstīšanas un prasību apstrādes izmaksas. Viņiem jāpaļaujas uz primārā apdrošinātāja spēju pienācīgi veikt šos uzdevumus. Apdrošināšanas pārapdrošinātājam attiecīgi jāizmeklē un jāatmaksā apdrošinātāja labticīgas prasības maksājumi.
