Allstate Insurance Co. (ALL), apdrošinātājs 25 miljardu dolāru vērtībā, kura ienākumi vienmērīgi palielinās, ja nepārsniedz 2–4% gadā, ir lielākais publiskajā apgrozībā esošais apdrošinātājs Amerikas Savienotajās Valstīs. Tāpat kā tās laikabiedri lielāko apdrošinātāju sarakstā, arī Allstate pārdod polises, kas attiecas uz vairākiem iespējamiem gadījumiem: mājām, dzīvi, automašīnām utt. Apmēram trīs ceturtdaļas Allstate biznesa atrodas māju īpašnieku un citu īpašuma saistību segšanā.
Cilvēki tikai reti slīd un nokrīt uz kaimiņu zālājiem, taču bailes no tā notikt (vai precīzāk, Amerikas tiesību sistēmai, kas noplicina zāliena īpašnieku) ir pietiekami, lai Allstate ikgadējos pārdošanas apjomos iegūtu 28 miljardus dolāru. Pastāv iemesls, kāpēc lielāko daļu no šīm polisēm pārdod cilvēkiem ar daudz ko zaudēt. Šādas polises tiek uzskatītas par “jumta” apdrošināšanu, kas pārsniedz, piemēram, īpašuma apdrošināšanu, ko parasti pārdod kopā ar māju. Bez jumta apdrošināšanas īpaši motivēts tiesnesis varētu iztīrīt jūsu 401 (k) un citus aktīvus. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Vai jums vajadzētu ieguldīt apdrošināšanas krājumos? )
Ir mainījušies tikai vārdi
Allstate ir mātesuzņēmums Eurance Insurance Services, kas 2011. gadā iegādājās atlaides auto apdrošināšanas brokeri. Tas ir vairāk nekā ducis citu Allstate īpašumā esošo sub-aģentūru, un vairumam no tām ir dažas izmaiņas Allstate nosaukumā (Allstate New Jersey). Apdrošināšanas sabiedrība, Allstate Compensity Company utt.)
Klientiem, kuriem mazāk patīk zīmoli, Allstate piedāvā… vēl divus zīmolus. Encompass Insurance Company un Answer Financial Inc. ir divi citi Allstate 100% meitasuzņēmumi, kuriem pilnībā pieder meitasuzņēmumi. Pēdējie iegādāti kā daļa no Edrošības darījuma. Atbilde Finanšu politika pārdod tādas politikas tiešsaistē kā Eurance, savukārt Encompass ir paredzēts tam iedzīvotāju slāņa samazināšanās līmenim, kurš dod priekšroku biznesam ķieģeļu un javas birojos, kad vien kaut kāda iemesla dēļ tas ir iespējams. Neatkarīgi no minētajām izmērītajām preferencēm 91% Allstate polisi joprojām satur Allstate zīmolu. Apdrošināšana veido apmēram 5%.
4 apdrošināšanas veidi, kas nepieciešami visiem
Apdrošināšana un pēc tam daži
Praktiski runājot, viss Allstate bizness ietilpst vienā no divām kategorijām: aizsardzība (tātad lielākā daļa apdrošināšanas, izņemot dzīvību) un finanšu (dzīvības apdrošināšana, kā arī tādi pakalpojumi kā pensijas plānošana un banku darbība). Aizsardzība veidoja 30 miljardus USD. prēmiju ieņēmumi pagājušajā gadā. (Papildinformāciju par dzīvības apdrošināšanas nozari skat. Sadaļā Dzīvības apdrošinātājiem naudas pelnīšana ir skaitļu spēle .)
Allstate varētu būt lielākā šāda veida publiskā sabiedrība, taču tas nepadara to par lielāko apdrošināšanas kompāniju attiecīgajā periodā. Divās galvenajās nedzīvības apdrošināšanas kategorijās - automašīnā un mājās - Allstate ir vai nu otrā, vai tuvu trešā. Parasti State Farm Insurance joprojām ir lielākais Amerikas auto apdrošinātājs ar 18% tirgus. Allstate ir kakla un kakla ar Berkshire Hathaway (BRK-A) valdības darbinieku apdrošināšanas kompāniju, kas labāk pazīstama kā GEICO, katra ir aptuveni 10%. State Farm pieder 20% no mājas apdrošināšanas tirgus, bet Allstate atpaliek 9%. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā apdrošināšanas sabiedrības atklāj apdrošināšanas izkrāpšanu .)
Nedaudz starptautiska
Allstate galvenokārt ir amerikāņu uzņēmums, lai gan tas pārdod dažas polises Austrumu Kanādā zem vēl viena Allstate firmas meitasuzņēmuma. Ģeogrāfiski Allstate lielākie tirgi stipri, bet ne precīzi korelē ar visapdzīvotākajām valstīm. Uzņēmums nopelna 10, 6% no saviem vietējiem ieņēmumiem Kalifornijā, 10, 1% Teksasā, padarot pēdējo par lielāko Allstate tirgu uz vienu iedzīvotāju. (Nav pārsteidzoši, ka 3. un 4. populārākais štats - Florida un Ņujorka - ir nākamie.) (Par saistīto lasījumu skatiet: Kāpēc jums vienmēr vajadzētu derēt Berkshire Hathaway .)
Allstate Financial lielākais produkts ir dzīvības apdrošināšana, bet tajā tiek pārdoti arī citi, mazāk reklamēti apdrošināšanas veidi, piemēram, dzīvības apdrošināšana darba vietā un brīvprātīga nelaimes gadījumu apdrošināšana, kā arī zobārstniecības un slimnīcu zaudējumu atlīdzināšanas polises. Brīvprātīga nelaimes gadījumu apdrošināšana novērš plaisu darbiniekiem, kuri kļūst nespējīgi strādāt, pārsniedzot veselības apdrošināšanu, kurai vajadzētu rūpēties par viņu medicīniskajiem rēķiniem. Veselības apdrošināšana šādā gadījumā ir atvieglojums, bet tā nemaksās ne par jūsu hipotēku, ne arī par pārtikas preču rēķinu. Tā vietā, lai atstātu šādus neskaidrus gadījumus, daži darbinieki izvēlas brīvprātīgu apdrošināšanu pret nelaimes gadījumiem. 2015. gadā uzņēmums sāka pārdot brīvprātīgu nelaimes gadījumu un veselības politikas arī Kanādā. (Papildinformāciju lasiet sadaļā Dzīvības apdrošinātāji un tūkstošgades: Strange Bedfellows? )
Visi pieņem, ka dzīvības apdrošināšana ir liela daļa no Allstate produktu līnijas, taču, salīdzinot ar konkurentiem, dzīvības apdrošināšana Allstate nav tik svarīga. (Tas izriet, ņemot vērā, cik lielu daļu Allstate ieņēmumu veido auto un mājas apdrošināšana.) Allstate ir tikai 16. lielākais dzīvības apdrošinātājs Amerikas Savienotajās Valstīs. (Plašāku informāciju skatiet: Allstate's Good Hands Gone Bad?)
Grunts līnija
Uzņēmumi, piemēram, Allstate, var precīzi aprēķināt, cik bieži tā klienti ietriecas citā automašīnā, iet bojā, nonāk slimnīcā vai cieš no citām saistītām nelaimēm. Tāpēc apdrošināšana ilgu laiku paliks dzīvotspējīgs bizness un kāpēc Allstate ir izdevies pavadīt paaudzes kā viena no lielākajām apdrošināšanas kompānijām pasaulē. (Plašāku informāciju skatiet: Metriku desmit populārākās apdrošināšanas kompānijas .)
