Vasaras atvaļinājumu sezona sagādā prieku daudziem cilvēkiem, bet dažiem ilgas pēc gadu ilgas otrās mājas rada melanholijas pieskārienu. Ja esat viens no tiem cilvēkiem, kurš labprāt iegūtu vietu nedēļas nogales atpūtai un ilgām, slinkajām brīvdienām katrā sezonā, vispirms vajadzētu apsvērt, kā samaksāt par šo greznību.
Protams, ne visas brīvdienu mājas ir dārgas, taču pat ar salīdzinoši pieejamu otro māju ir jāpārliecinās, ka jūsu budžetā var tikt apstrādāti papildu ikmēneša maksājumi par hipotēkas pamatsummu un procentiem, īpašuma nodokļiem, māju īpašnieku apdrošināšanu un visām māju īpašnieku asociācijas maksām.. Neaizmirstiet budžetā atstāt vietu kārtējai uzturēšanai, komunālo pakalpojumu rēķiniem un liela remonta iespējai.
Kā atļauties otro māju
Brīvdienu mājas finansēšanas iespējas
Daudziem māju pircējiem FHA apdrošināts aizdevums ir galvenā izvēle, jo šiem aizdevumiem ir nepieciešama tikai pirmā iemaksa - 3.5%, un aizdevēji piedāvā aizdevumus pat kredītņēmējiem ar zemāku kredītreitingu - līdz 620 vai dažos gadījumos pat zemāku. Tomēr otro māju pircējiem nav atļauts izmantot FHA aizdevumus to iegādei; šie aizdevumi attiecas tikai uz mājām, kas ir kredītņēmēju galvenā dzīvesvieta.
Mājas īpašniekiem, kuru īpašumos ir ievērojams pašu kapitāls, mājokļa aizdevums var būt iespēja. Tomēr daudzi māju īpašnieki ir zaudējuši kapitālu mājas vērtību krituma dēļ pēdējos gados, tāpēc pietiekami reti ir kapitāla, lai iegādātos citu māju. Turklāt aizdevēji mazāk vēlas apstiprināt mājokļu kapitāla aizdevumu, kas no galvenās dzīvesvietas aizplūst pārāk daudz pašu kapitāla, neuztraucoties par to, ka mājas vērtības varētu turpināt samazināties. Aizdevēji pieļauj, ka, ja māju īpašniekiem rodas finansiālas grūtības, viņi būs agresīvāki, sekojot maksājumiem par primāro dzīvesvietu, nevis par brīvdienu mājām.
Parastie aizdevumi brīvdienu mājām ir viena no iespējām, taču esiet gatavi veikt lielāku iemaksu, samaksāt augstāku procentu likmi un ievērot stingrākas vadlīnijas, nekā jūs darītu hipotēkai uz savu galveno dzīvesvietu. Minimālā iemaksa brīvdienu mājās parasti ir 20% hipotēkai, ko garantē Fannie Mae vai Freddie Mac, taču daudzi aizdevēji ir paaugstinājuši minimālās iemaksas prasību līdz 30% vai pat 35% otrajai mājai.
Lai kvalificētos parastajam aizdevumam otrajā mājā, jums parasti būs jāatbilst augstākiem kredītreitingu standartiem - 725 vai pat 750 - atkarībā no aizdevēja. Jūsu mēneša parāda un ienākumu attiecībai jābūt labai, it īpaši, ja mēģināt ierobežot iemaksu līdz 20%. Visiem aizņēmējiem ir pilnībā jādokumentē ienākumi un aktīvi otra mājas aizdevumam, jo aizdevējiem būs jāredz ievērojamas naudas rezerves, lai pārliecinātos, ka jums ir resursi, lai apstrādātu maksājumus divās mājās.
Brīvdienu mājas aizdevumiem bieži ir nedaudz augstāka procentu likme nekā mājām, kas atrodas galvenajā dzīvesvietā. Aizdevēji cenu noteikšanu nosaka pēc riska, un viņiem parasti šķiet, ka aizņēmēji drīzāk neizpilda atvaļinājuma mājas aizdevumu nekā hipotēku savā galvenajā dzīvesvietā. Turklāt daudzas brīvdienu mājas pludmalē vai slēpošanas kūrortos ir daļa no kooperatīva. Aizdevēji daudzos gadījumos pieprasa, lai dzīvokļu apbūve aizņemtu 70% no īpašnieku īpašumiem, un ne vairāk kā 15% īpašnieku atpaliek no savām apvienības nodevām. Var būt grūti iegūt finansējumu brīvdienu mājai, kas atrodas daudzdzīvokļu ēkā, kas neatbilst šīm prasībām, vai vismaz, lai mazinātu risku, aizdevējs iekasēs augstāku procentu likmi.
Tiem, kas plāno īrēt savu brīvdienu māju par papildu ienākumiem, ne visi aizdevēji ļaus ņemt vērā īres ienākumus, lai kvalificētos aizdevumam. Daži ļaus ienākumiem izmantot tikai procentuālo daļu no īres maksājumiem, bet citi prasīs dokumentētu vēsturi, ka mājas tiek konsekventi izīrētas.
Grunts līnija
