2008. gada finanšu krīze ieviesa terminu “pārāk liela, lai izgāztos”, ko regulatori un politiķi izmantoja, lai aprakstītu pamatojumu dažu valsts lielāko finanšu iestāžu glābšanai ar nodokļu maksātāju finansētu palīdzību. Uzklausot sabiedrības nepatiku par viņu nodokļu dolāru izmantošanu šādā veidā, Kongress pieņēma 2010. gada janvāra Dodda-Franka Volstrītas reformu un patērētāju likumu, ar kuru tika izslēgta banku glābšanas iespēja, bet tika atvērtas durvis banku glābšanai.
Atšķirība starp bankas galvojumu un bankas glābšanu
Gan glābšana, gan glābšana ir paredzēta, lai novērstu bankrotējošās bankas pilnīgu sabrukumu. Atšķirība galvenokārt ir tajā, kurš nes finansiālo slogu bankas glābšanai. Ar glābšanas palīdzību valdība iepludina bankās kapitālu, lai ļautu tām turpināt darbību. Glābšanas gadījumā, kas notika finanšu krīzes laikā, valdība iepludināja 700 miljardus dolāru dažām no lielākajām finanšu institūcijām valstī, ieskaitot Bank of America Corp. (NYSE: BAC), Citigroup Inc. (NYSE: C) un Amerikas Starptautiskā grupa (NYSE: AIG). Valdībai nav savas naudas, tāpēc tai šādos gadījumos ir jāizmanto nodokļu maksātāju līdzekļi. Pēc ASV Valsts kases departamenta datiem, bankas kopš tā laika ir atmaksājušas visu naudu.
Izmantojot bankas glābšanu, banka izmanto savu nenodrošināto kreditoru, tostarp noguldītāju un obligāciju turētāju, naudu, lai pārstrukturētu viņu kapitālu, lai tas varētu palikt uz kuģa. Faktiski bankai ir atļauts konvertēt savu parādu pašu kapitālā, lai palielinātu kapitāla prasības. Banka var ātri veikt drošības naudu, izmantojot noregulējuma procesu, kas bankai sniedz tūlītēju palīdzību. Acīmredzams banku noguldītāju risks ir iespēja zaudēt daļu no saviem noguldījumiem. Tomēr noguldītājiem ir Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (FDIC) aizsardzība, apdrošinot katru bankas kontu līdz USD 250 000. Bankām tiek prasīts izmantot tikai tos noguldījumus, kuri pārsniedz 250 000 USD aizsardzību.
Kā nenodrošināti kreditori, noguldītāji un obligāciju turētāji ir pakļauti atvasināto finanšu instrumentu prasībām. Atvasinātie finanšu instrumenti ir ieguldījumi, ko bankas veic viena otrai un kuras paredzēts izmantot, lai ierobežotu viņu portfeļus. Tomēr 25 lielākajām bankām ir vairāk nekā 247 triljoni dolāru atvasināto finanšu instrumentu, kas finanšu sistēmai rada milzīgu risku. Lai izvairītos no iespējamās nelaimes, Dodda-Franka likumā priekšroka tiek dota atvasinātiem prasījumiem.
Bail-Ins kļūst par likumā noteikto
Dodda-Franka likumā paredzētie noteikumi par bankas glābšanu lielā mērā tika atspoguļoti pēc pārrobežu sistēmas un Bāzeles III starptautiskajās reformās 2 noteiktajām prasībām attiecībā uz Eiropas Savienības banku sistēmu. Tas izveido likumā noteiktus bail-ins, piešķirot Federālajām rezervēm, FDIC un Vērtspapīru un biržu komisijai (SEC) pilnvaras nodot banku kontrolakciju sabiedrības un lielas nebanku kontrolakciju sabiedrības federālā kontrolē. Tā kā noteikuma galvenais mērķis ir aizsargāt Amerikas nodokļu maksātājus, bankas, kuras ir pārāk lielas, lai bankrotētu, vairs netiks atbrīvotas no nodokļu maksātāju dolāriem. Tā vietā viņi tiks "iesūtīti iekšā".
Eiropa eksperimentē ar Bail-Ins
Banku aizņēmumi ir izmantoti Kiprā, kurai ir raksturīgs liels parāds un iespējamās banku bankroti. Tika ieviesta glābšanas politika, liekot noguldītājiem ar vairāk nekā 100 000 eiro norakstīt daļu no viņu līdzdalības. Lai gan darbība novērsa banku bankrotus, tā ir izraisījusi satraukumu starp Eiropas finanšu tirgiem par iespēju, ka šie aizņēmumi varētu kļūt plašāki. Investori ir nobažījušies, ka paaugstinātais risks obligāciju turētājiem paaugstinās ienesīgumu un atturēs banku noguldījumus. Tā kā daudzu Eiropas valstu banku sistēmās ir grūtības ar zemām vai negatīvām procentu likmēm, liela iespējamība ir vairāk banku glābšanas.
