Kas ir grūti naudas aizdevums?
Smagas naudas aizdevums ir aizdevuma veids, kuru nodrošina nekustamais īpašums. Grūtās naudas aizdevumi tiek uzskatīti par “pēdējās iespējas” vai īstermiņa pagaidu aizdevumiem. Šos aizdevumus galvenokārt izmanto darījumos ar nekustamo īpašumu, aizdevējam parasti esot privātpersonām vai uzņēmumiem, nevis bankām.
Taustiņu izņemšana
- Cietās naudas aizdevumi galvenokārt tiek izmantoti darījumiem ar nekustamo īpašumu, un tie ir indivīda vai uzņēmuma, nevis bankas nauda. Cietas naudas aizdevums, kas parasti tiek ņemts uz īsu laiku, ir veids, kā ātri iegūt naudu, bet par lielākām izmaksām un zemāka LTV attiecība. Tā kā cietās naudas aizdevumi netiek tradicionāli izpildīti, finansēšanas termiņš tiek ievērojami samazināts. Par aizdevējiem un aizņēmējiem bieži var vienoties par cietās naudas aizdevumu noteikumiem. Šie aizdevumi parasti izmanto īpašumu kā nodrošinājumu. Atmaksa var novest pie saistību neizpildes un aizdevējam joprojām radīt izdevīgu darījumu.
Kā darbojas naudas aizdevums
Naudas aizdevumiem ar lielu naudu ir noteikumi, kuru pamatā galvenokārt ir tā īpašuma vērtība, kas tiek izmantots kā nodrošinājums, nevis aizņēmēja kredītspēja. Tā kā tradicionālie aizdevēji, piemēram, bankas, nesniedz lielas naudas aizdevumus; grūti naudas aizdevēji bieži ir privātpersonas vai uzņēmumi, kas redz šāda veida potenciāli riskantu risku.
Smagas naudas aizdevumus var meklēt nekustamo īpašumu pārdevēji, kuri plāno atjaunot un pārdot nekustamo īpašumu, kas tiek izmantots kā finansējuma nodrošinājums - bieži viena gada laikā, ja ne ātrāk. Smagas naudas aizdevuma augstākās izmaksas kompensē fakts, ka aizņēmējs nodomājis aizdevumu atmaksāt salīdzinoši ātri - lielākoties cietās naudas aizdevumi ir uz vienu līdz trim gadiem, un dažas citas priekšrocības, ko tie piedāvā.
Cietās naudas aizdevumu var uzskatīt par ieguldījumu. Daudzi ir to izmantojuši kā biznesa modeli un aktīvi to praktizē.
Īpaši apsvērumi smagas naudas aizdevumiem
Smagas naudas aizdevuma izmaksas aizņēmējam parasti ir augstākas nekā finansējums, kas pieejams caur bankām vai valdības aizdevumu programmām, atspoguļojot lielāku risku, ko aizdevējs uzņemas, piedāvājot finansējumu. Tomēr palielinātie izdevumi ir kompromiss ātrākai piekļuvei kapitālam, mazāk stingram apstiprināšanas procesam un iespējamai elastībai atmaksas grafikā.
Grūtās naudas aizdevumus var izmantot mainīgās situācijās, īstermiņa finansēšanā un aizņēmējiem, kuriem ir slikts kredīts, bet kuriem ir ievērojams pašu kapitāls. Tā kā naudas aizdevumu var ātri izsniegt, to var izmantot kā veidu, kā novērst piekļuvi tirgum.
Smagas naudas aizdevuma plusi un mīnusi
Plusi
Viena no šādām priekšrocībām ir grūtās naudas aizdevuma apstiprināšanas process bieži vien daudz ātrāk nekā hipotēkas vai cita tradicionāla aizdevuma pieteikšana caur banku. Privātie investori, kas atbalsta grūtās naudas aizdevumu, var ātrāk pieņemt lēmumus, jo viņi bieži neizdara kredītvēstures un nepārbauda aizņēmēja kredītvēsturi - parasti aizdevēji veic pasākumus, lai izpētītu pieteikuma iesniedzēja spēju veikt aizdevuma maksājumus.
Šie ieguldītāji neuztraucas par atmaksas saņemšanu, jo viņiem var būt vēl lielāka vērtība un iespējas pašiem pārdot īpašumu, ja aizņēmējs nepilda savas saistības.
Vēl viena priekšrocība ir tā, ka lielās naudas aizdevēji neizmanto tradicionālu, standarta parakstīšanas procesu, bet katru aizdevumu novērtē katrā gadījumā atsevišķi, tāpēc pretendenti bieži var vienoties par korekcijām attiecībā uz aizdevuma atmaksas grafiku. Aizņēmēji var izvēlēties vairāk iespēju atmaksāt aizdevumu viņiem pieejamā laika posmā.
Mīnusi
Tā kā pats īpašums tiek izmantots kā vienīgā aizsardzība pret saistību neizpildi, cietās naudas aizdevumiem parasti ir zemāka aizdevuma vērtības attiecība (LTV) nekā tradicionālajiem aizdevumiem: aptuveni 50% līdz 70%, salīdzinot ar 80% parastām hipotēkām (lai gan var pacelties augstāk, ja aizņēmējs ir pieredzējis pleznas).
Arī to procentu likmes parasti ir augstas Augstas naudas aizdevumiem procentu likmes var būt pat augstākas nekā paaugstināta riska aizdevumiem. Sākot ar 2t019, cietās naudas aizdevumu likmes svārstījās no 7, 5% līdz 15%, atkarībā no aizdevuma ilguma. Salīdzinājumam galvenā procentu likme bija 5, 25%.
Vēl viens trūkums ir tāds, ka kredītu devēji, kas izmanto kredītus, var izvēlēties nesniegt finansējumu īpašnieka apdzīvotai vietai, jo tiek veikta uzraudzība un atbilstības noteikumi.
