Satura rādītājs
- Jūsu Roth IRA atvēršana un finansēšana
- Finansējiet to ar Roth IRA konversiju
- Iestatiet to un aizmirstiet
- Roth IRA priekšrocības
- Roth IRA prasības
Roth IRA ir drausmīgs veids, kā ietaupīt pensijai. Kamēr jūs nesaņemat sākotnēju nodokļu atlaidi, jūsu iemaksas un ieņēmumi pieaug bez nodokļiem. Un, kad jūs vēlāk veicat kvalificētus izplatīšanas veidus, tie ir arī bez nodokļiem. Ja jūs domājat, ka pensijā būs augstāks nodokļu līmenis nekā jūs pašlaik, vai ja jūs vienkārši nevēlaties uztraukties par jebkādiem nodokļiem, šis transportlīdzeklis var būt gudra nodokļu stratēģija.
Taustiņu izņemšana
- Ja esat tiesīgs saņemt Roth IRA, jūs varat veikt iemaksas līdz USD 6000 gadā. Ja esat 50 gadus vecs, jūs varat veikt papildu iemaksu USD 1 000 apmērā. Reto IRA ir ienākumu slieksnis, kas nosaka, vai jūs varat veikt iemaksas. Jūs varat atvērt Roth IRA daudzās finanšu iestādēs un noorganizēt, lai to finansētu automātiski. Varat arī finansēt Roth IRA, pārvietojot naudu tajā no cita pensijas konta.
Jūsu Roth IRA atvēršana un finansēšana
Lai varētu finansēt Roth IRA, jums ir jāatver konts. Gandrīz visas finanšu iestādes, ieskaitot bankas, kopfondu uzņēmumus un brokeru firmas, piedāvā Roth IRA kontus. Ērtības labad jūs varētu atvērt kontu finanšu iestādē, ar kuru jau veicat darījumus.
Pirms pieteikšanās pārliecinieties, vai esat tiesīgs saņemt Roth IRA. Roth IRA ir ienākumu pakāpeniskas pārtraukšanas diapazoni un maksimālie sliekšņi, kas dažiem bloķējošiem ienākumiem var liegt tiesības pretendēt uz atbalstu. Turklāt gada algas dēļ jums var būt tiesības veikt iemaksas vienu gadu, bet ne nākamo.
Ienākumiem, kas nopelnījuši zem sliekšņa līmeņa, parasti nebūs problēmu. Vairumā gadījumu jūs varat viegli parūpēties par konta piemērošanu tiešsaistē. Jums būs nepieciešams tikai šāds:
- Autovadītāja apliecība (vai kāds cits personas apliecinošs dokuments ar fotoattēlu). Sociālās apdrošināšanas numurs. Sīkāka informācija par finansējumu, ieskaitot maršruta numuru un konta numuru.Sīkāka informācija par saņēmējiem.
Kad jūsu pieteikums ir apstiprināts, jūs parasti varat veikt pirmo iemaksu ar skaidru naudu, čeku vai bankas pārskaitījumu. Lai vienkāršotu lietas, varat arī organizēt turpmāko iemaksu regulāru un automātisku iznākšanu no norēķinu konta vai citiem avotiem, izmantojot automatizāciju.
Iemaksu ierobežojumi var periodiski mainīties, taču tie nav daļa no IRS ikgadējām inflācijas korekcijām. Tādējādi līdz 2020. gadam jūs varat dot ieguldījumu Roth IRA līdz 6000 USD vai 7 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks - tāpat kā 2019. gadā.
Finansējiet to ar Roth IRA konversiju
Vēl viens Roth IRA finansēšanas veids ir naudas pārskaitīšana no esošā pensijas konta. To sauc par Roth IRA pārveidi. Jūs varat pārvietot naudu savā Roth IRA no šiem avotiem:
- Tradicionālie IRAIdarbinieku sponsorēti 401 (k) vai 403 (b) plāniGovernment 457 (b) plāniSEP-IRASIMPLE IRAs
Ņemiet vērā, ka Rotas konvertācija parasti ir ar nodokli apliekams notikums. Pārejot naudu no ar nodokli apliekamā pensijas konta (piemēram, tradicionālā IRA) uz Rotu, ienākuma nodokļi parādā būs no konvertācijas summas. Kopumā var būt laba ideja ietaupīt reklāmguvumu gadā, ja:
- Jūs nopelnāt pārāk daudz, lai tieši ieguldītu Roth.Jūs sagaidāt ilgstošu augstāku nodokļu līmeni nākamajos gados.Ar nodokli apliekamais konts, no kura pārvietojat līdzekļus, ir cietis zaudējumus (mazāks atlikums nozīmē, ka konvertācijas laikā jums būs jāmaksā mazāk nodokļu).
Iestatiet to un aizmirstiet
Līdz nodokļu gada iesniegšanas termiņam jums ir jāveic iemaksas Roth IRA. Tas ir 2020. gads, tas ir, 2021. gada 15. aprīlis. Bet jums līdz tam nav jāgaida. Naudu savam kontam varat pievienot jau kārtējā nodokļu gada 1. janvārī. Ja savu kontu finansēsit pēc iespējas ātrāk, tas nozīmē, ka jūsu naudai būs daudz ilgāks laika periods, lai bez nodokļiem augtu.
Jūs varat veikt vienu lielu ieguldījumu jebkurā brīdī no 1. janvāra līdz nākamā gada aprīļa vidum, ja jums ir nauda kasē. Tomēr daudziem cilvēkiem visu gadu ir vieglāk veikt vairākas mazākas iemaksas.
Neatkarīgi no tā, kā jūs finansējat savu Roth IRA, mēģiniet to padarīt par ieradumu un sāciet pēc iespējas agrāk. Piemēram, ja atverat Roth IRA, kad esat 20 gadu vecumā, tad līdz 65 gadu vecumam iemaksājat USD 6000 gadā, un jūsu konts nopelna vidēji 8% gadā, jums būs vairāk nekā 2, 5 miljoni USD pensijā. Un tas viss būs bez nodokļiem.
Roth IRA priekšrocības
Roth IRA ir arī citas priekšrocības. Atšķirībā no tradicionālajiem IRA, dzīves laikā jums nav jāveic nepieciešamie minimālie sadalījumi. Tātad, ja jums nav nepieciešama nauda iztikas izdevumiem, varat to vienkārši atstāt kontā, lai augtu. Pēc tam jūs varat nodot visu Roth IRA labuma guvējiem, nodrošinot viņiem gadu beznodokļu pieaugumu un ienākumus, ko nesen ierobežo 2019. gada likums “Katras kopienas izveidošana pensijas uzlabošanai” (SECURE).
SECURE veica plašas izmaiņas pensijas likumos. Likums faktiski izbeidza tā dēvēto elastīgo IRA, kas ļāva IRA labuma guvējiem sadalīt savus mantotos aktīvu izņemšanas gadījumus un tādējādi nodokļu slogu visā dzīves laikā. Tas arī deva vairāk laika aktīvu pieaugumam. Izplatīšanas termiņš tagad ir ierobežots līdz 10 gadiem, ar dažiem izņēmumiem.
Roth IRA bija arī ieguvums salīdzinājumā ar tradicionālajām IRA, jo nebija vecuma ierobežojuma, līdz kuram jūs varētu dot ieguldījumu līdz. Tradicionālās IRA ierobežotas iemaksas līdz 70 1/2 gadu vecumam, taču saskaņā ar DROŠU šis vecuma ierobežojums ir atcelts.
Roth IRA prasības
IRS tiešām ir noteiktas ienākumu prasības Roth IRA, kuras var būt svarīgi ievērot nopelnītājiem ar lieliem ienākumiem. Ienākumu līmenis katru gadu mainās, koriģējot inflāciju. IRS Roth IRA pakāpeniskas ienākumu samazināšanas diapazoni līdz 2020. gadam ir šādi:
- No USD 124 000 līdz USD 139 000 vientuļiem un ģimenes locekļiem. No 196 000 USD līdz 206 000 USD precētiem pāriem, kuri iesniedz kopīgu pieteikumu. Pakāpeniska atteikšanās diapazons precētiem indivīdiem, kuri iesniedz atsevišķu deklarāciju un veic iemaksas Roth IRA, nav pakļauti gada dzīves dārdzībai. korekcija un paliek no 0 līdz 10 000 USD.
Ar šiem pakāpeniskās samazināšanas diapazoniem iemaksu veicējiem, kas nepārsniedz minimālo slieksni, ir atļauts iemaksāt visu summu. Ieguldītāji, kas nepārsniedz slieksni, var veikt iemaksas tikai procentos no iemaksas summas. Pelnītāji, kas sasnieguši slieksni vai pārsniedz to, nevar dot ieguldījumu.
Pabeigšanas procentuālo daļu aprēķina, noņēmēja ienākumu līmeni atņemot ar maksimālo atmešanas diapazona maksimumu un dalot ar visu diapazonu. Tas palīdz saglabāt uzkrājumu līdzsvaru klasēm visā ekonomikā. Jo vairāk pelnītājs nopelnīs pārtraukšanas diapazonā, jo mazāk viņi varēs dot ieguldījumu. Piemēram, viens pelnītājs, kas jaunāks par 50 gadiem, nopelna USD 129 000 gadā, un tas var dot 67% no USD 6 000. Viens pelnītājs, kas jaunāks par 50 gadiem, nopelnot USD 138 000, varētu dot ieguldījumu tikai 7%.
