Kas ir piespiedu vietas apdrošināšana?
Gadījumos, kad aizņēmējs atļauj zaudēt apdrošināšanu, kurai tie bija iegādājušies, ķīlas ņēmēji piespiedu kārtā apdrošinās ieķīlāto īpašumu. Nepilnības var rasties prēmijas nemaksāšanas, nepatiesu prasību iesniegšanas vai citu iemeslu dēļ. Piespiedu vietas apdrošināšana aizsargās īpašumu, māju īpašnieku un apcietinājuma īpašnieku. Turpmākie hipotēkas maksājumi atspoguļos pievienotās apdrošināšanas izmaksas
Vietas piespiedu apdrošināšana ir pazīstama arī kā kreditora, aizdevēja vai nodrošinājuma aizsardzība.
Kā darbojas piespiedu vietas apdrošināšana
Vietas piespiedu apdrošināšana ir saistīta ar izmaksām, kuras ķīlas ņēmējs sedz avansā, bet kuras tiek pieskaitītas apgrūtinājuma atlikumam. Parasti šāda veida apdrošināšana ir dārgāka nekā polise, kuru varēja atrast mājas īpašnieks. Piespiedu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji iekasēs augstākas cenas par apdrošināšanu, jo viņiem ir pienākums nodrošināt apdrošināšanu neatkarīgi no riska. Paaugstināts risks rada augstāku prēmiju.
Turklāt aizdevēja apdrošināšana var piedāvāt mazāku cenas segumu nekā citas pieejamās māju īpašnieku polises. Polise segs tikai summu, kas pienākas aizdevējam, kas, iespējams, nepietiekami aizsargā mājokli pilnīgu vai daļēju zaudējumu gadījumā. Šīs politikas parasti arī neietver personiskā īpašuma vai atbildības aizsardzību.
Ļaunprātīga izmantošana, kas raksturīga piespiedu vietas apdrošināšanas sistēmai
Sakarā ar nosacīti vieglu ļaunprātīgu izmantošanu, kas izriet no piespiedu vietas apdrošināšanas, Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likumā ir īpaši noteikumi, kas pieprasa, lai tā izmantošana būtu "labticīga un saprātīga".
Dažos gadījumos aizdevuma pārvaldītājam būs arī tā uzņēmējdarbības joma, kas nodrošina apdrošināšanu. Neizglītoti vai pirmreizēji pircēji, iespējams, pilnībā nesaprot, kā iepirkties apdrošināšanā, un pieņems, ka aizdevēja polise ir tāda pati vai tikpat laba kā jebkuram citam produktam. Daži aizdevēji praktizē nevis aizņēmuma interesēs. Vēl viena taktika ir tāda, ka aizdevējs iekļauj atpakaļ datētas prēmijas, jo tās pievieno summu hipotēkas maksājumam.
Piemēram, aizdevējs no apdrošinātāja var saņemt būtiskus naudas stimulus vai atsitienus kā kompensāciju par polises piešķiršanu. Daži patērētāju aizstāvji saka, ka augstākas piespiedu vietu apdrošināšanas cenas ir cenu pazemināšanās vai negodīgu kreditētāju atdotu cenu rezultāts.
Iemesli, kāpēc netiek saņemts māju īpašnieka segums
- Mājas pircējs var maksāt par augstāku prēmiju, piespiedu plāna segšanu, ja kavējas vai nokavē mājas īpašnieka apdrošināšanas polises atjaunošanas periodu. Lielākajai daļai māju īpašnieku apdrošināšana ir viena gada apdrošināšanas termiņš. Ja māja atrodas palienē, pakļauti izlietnei, ir ugunsgrēka risks vai zemestrīce, īpašniekam var rasties problēmas atrast uzņēmumu, kas uzņemsies risku. Tāpat, ja struktūra atrodas augsta noziedzības zonā, apdrošināšanu var būt grūti panākt. Īpašniekiem, kuri iepriekš ir iesnieguši krāpnieciskas prasības, var arī būt grūti atrast uzņēmumu, lai segtu viņu īpašumu. Pat ja iesniegtās pretenzijas bija derīgas, kad īpašnieks iesniedz vairākas prasības, pakalpojumu sniedzēji tos uzskata par pārāk augstu riska pakāpi. Slikts kredītreitings var ietekmēt arī personas spēju iegūt māju īpašnieka apdrošināšanu. Uzņēmumi nevēlas uzņemties papildu risku apdrošinājuma ņēmējiem, kuriem ir bijusi saistību neizpildes vēsture. Mājas, kas ir vecas, vai tās struktūras, kurām nav veikta vispārēja uzturēšana un uzturēšana, tiek uzskatītas par riskantām apdrošinātājiem. Arī štatos, piemēram, Floridā, ir atjaunināti būvnormatīvi, kuriem ēka vairs neatbilst. Ja būvei nav radīti neatgriezeniski bojājumi, apdrošinātājs var atteikties segt īpašnieku. Citi sarkanie karodziņi ir nepieļaujami papildinājumi. Visbeidzot, māju īpašnieki, kuriem pieder apburtie mājdzīvnieki, vai tie, kas audzē vistas vai cūkas, arī var saņemt paziņojumu par pārklājuma atteikumu.
