Lai arī daudz kas ir atkarīgs no jūsu personiskās situācijas, ir daži vienkārši principi - nodokļu padomi, kas faktiski attiecas uz lielāko daļu investoru un var palīdzēt ietaupīt naudu., mēs apskatīsim dažus no tiem, izskaidrojot nodokļu priekšrocības, ko rada pārdomāti lēmumi lietvedībā, ieguldījumos un pārskatu sagatavošanā.
Taustiņu izņemšana
- Ir nodokļu padomi, kas nodokļu maksātājiem palīdz ietaupīt naudu, tostarp dividenžu atkārtota ieguldīšana, lai samazinātu ar nodokli apliekamo peļņu, vai ieguldījumi pašvaldību ar nodokli neapliekamās obligācijās. Akciju īpašnieki var iekļaut brokeru komisijas un nodevas sava krājuma izmaksu bāzē.Arrakstot izdevumus, nodokļu saistības var samazināt, ja tie ir izdevumi. tieši saistīti ar darījumu veicināšanu vai portfeļu pārvaldīšanu. Kapitāla zaudējumi var kompensēt kapitāla pieaugumu, samazinot nodokļu saistības.
Dividendes
Vai jūs esat ieguldītājs, kurš maksā pārāk daudz kapitāla pieauguma nodokļa par savu ieguldījumu fondu daļu pārdošanu, jo esat aizmirsis dividendes, kuras gadu gaitā automātiski tika ieguldītas fondā? Reinvestētās dividendes, palielinot ieguldījumus fondā, efektīvi samazina ar nodokli apliekamo ienākumu (vai palielina kapitāla zaudējumus).
Piemēram, pieņemsim, ka jūs sākotnēji ieguldījāt USD 5000 kopieguldījumu fondā, un gadu laikā jums bija USD 1000 dividendēs, kas tika atkārtoti ieguldīti papildu akcijās. Ja jūs pēc tam pārdevāt savu ieguldījumu fondā par 7500 USD, jūsu ar nodokli apliekamā peļņa ir 1500 USD (7500 USD mīnus sākotnējie 5000 USD ieguldījumi un USD 1000 reinvestētās dividendes). Daudzi cilvēki aizmirst atskaitīt savas reinvestētās dividendes un maksā nodokli par lielāku summu (piemēram, 2500 USD).
Lai gan ar nodokli apliekamā ienākuma samazinājums šajā piemērā var nešķist liela atšķirība, šī noteikuma neizmantošana ilgtermiņā varētu jums maksāt. Ja šodien nepalaižat vērā nodokļu ietaupījumus, jūs zaudējat pieaugošo izaugsmes potenciālu, ko šie papildu dolāri būtu nopelnījuši nākotnē, un, ja aizmirsīsit apsvērt reinvestētās dividendes gadu no gada, jūsu ar nodokļiem koriģētie ienākumi ilgtermiņā ievērojami cietīs.
Veiciet precīzu savu reinvestēto dividenžu uzskaiti un katru nodokļu sezonu pārskatiet nodokļu noteikumus, kas piemērojami jūsu situācijai. To darot, tas atgādinās par detaļām, kuras jums atkal jāizmanto, lai izmantotu savas priekšrocības, un, cerams, jūs informēs par jaunām izvairīšanās no nodokļu maksāšanas iespējām.
Obligācijas
Kad akciju tirgi darbojas slikti, investori citur meklē vietas, kur novietot naudu. Daudzi atrod drošu patvērumu obligācijās, kas bieži ir pretrunā ar akcijām un nodrošina procentu ienākumus. Un šeit ir labākā puse: jums, iespējams, nebūs jāmaksā nodoklis par visiem saņemtajiem procentiem.
Kā tā? Ja jūs iegādājāties obligāciju starp procentu maksājumiem (lielākā daļa obligāciju maksā pusgadu), parasti pirms pirkuma nemaksāt nodokli par uzkrātajiem procentiem. Jums joprojām jāziņo par visu saņemto procentu summu, taču uzkrāto summu varēsit atņemt atsevišķā rindā.
Daudzi investori arī uzskata, ka īstermiņa valsts parāds ir ērta droša osta par viņu naudu. Privātajam ieguldītājam pašvaldību obligācijas (īss munis) var piedāvāt ievērojamas nodokļu priekšrocības. Šīs obligācijas bieži izdod valstu valdības vai vietējās pašvaldības, lai finansētu noteiktu projektu, piemēram, skolas vai slimnīcas celtniecību, vai lai segtu īpašus darbības izdevumus.
Lielākajai daļai pašvaldību tiek piešķirts atbrīvojums no nodokļiem, kas nozīmē, ka, iesniedzot nodokļu deklarāciju, nav jāpieprasa viņu radītās procentu likmes. Tie, kas ir augsti novērtēti un tādējādi ar zemu risku, var būt ļoti pievilcīgi ieguldījumi.
Norakstīšana
Investoriem, kuri iegulda mazos uzņēmumos vai ir pašnodarbināti, ir daudz darbības izdevumu, kurus var norakstīt. Piemēram, ja gada laikā dodaties komandējumos, kuru laikā jums jāiegūst naktsmājas, naktsmītņu un ēdināšanas izmaksas var norakstīt kā biznesa izdevumus noteiktos ierobežojumos atkarībā no tā, kur ceļojat. Ja bieži ceļojat, aizmirstot iekļaut šos šķietami personiskos izdevumus, var zaudēt daudz nodokļu ietaupījumu.
Māju īpašniekiem, kuri gada laikā pārcēlušies un pārdevuši savas mājas, svarīgs apsvērums, ziņojot par pārdošanas ienākumiem no pārdošanas, ir pirkuma izmaksas. Ja jūsu mājā tika veikti remonti vai līdzīgi uzlabojumi, kuru lietderīgās lietošanas laiks pārsniedz vienu gadu, jūs, iespējams, iekļausiet uzlabojumu izmaksas jūsu mājas koriģētajā izmaksu bāzē, tādējādi samazinot pārdošanas rezultātā radušos kapitāla pieaugumu un no tā izrietošos nodokļus. Visiem, kas noklusina, tacu
Nodokļu atliktās programmas
Katru reizi, kad jūs tirgojaties ar akcijām, jūs esat neaizsargāts pret kapitāla pieauguma nodokli. Pirkumu veikšana, izmantojot kontu, kam atlikts nodoklis, var ietaupīt kaudzi naudas. Nodokļu atliktajiem kontiem ir dažādas formas un izmēri. Divi piemēri ir individuālais aiziešanas konts (IRA) un vienkāršoti nodarbinātības pensijas (SEP) plāni.
Pamatideja ir tāda, ka jums netiks uzlikti nodokļi fondiem, līdz tos izņemsit, šajā brīdī tie tiks aplikti ar nodokli kā ienākumi. Jādomā, ka tie būs zemāki nekā šobrīd, jo jūs aiziet pensijā ar maz nopelnītu vai bez tā ienākumi.
Turklāt, lai arī no nodokļiem atlikto kontu priekšrocības ir būtiskas, tie sniedz papildu priekšrocības no elastības, jo, pieņemot tirdzniecības lēmumus, ieguldītājiem nav jāņem vērā parastās nodokļu problēmas. Ja jūs glabājat savus līdzekļus atliktā nodokļu kontā, jums ir iespēja brīvi aizvērt pozīcijas, ja tie ir pieredzējuši spēcīgu cenu pieaugumu, neņemot vērā augstāku nodokļu likmi, ko piemēro īstermiņa kapitāla pieaugumam.
Saskaņojiet savu peļņu / zaudējumus
Daudzos gadījumos ir izdevīgi apvienot ienesīga ieguldījuma pārdošanu ar zaudēta ieguldījuma pārdošanu tajā pašā gadā. Kapitāla zaudējumus var izmantot kapitāla pieaugumam, un īstermiņa zaudējumus var atskaitīt no īstermiņa guvumiem. Turklāt, ja jums ir īpaši slikts gads, jūs varat pārnest zaudējumus USD 3000 uz nākamajiem gadiem. Tas var šķist pretēji intuitīvs, taču tas darbojas ļoti labi.
Tā sauktie ieguvumi un zaudējumi no papīra netiek ņemti vērā, jo nav garantijas, ka jūsu investīciju vērtība nemainīsies pirms jūsu pozīcijas aizvēršanas, tomēr, aktīvi izvēloties sevi apgrūtināt (varbūt uz laiku) zaudēt ieguldījumus, jūs varat veiksmīgi saskaņojiet savu kapitāla pieaugumu ar zaudējumu kompensēšanu, ievērojami samazinot nodokļu slogu.
Kapitāla pieaugums vai zaudējumi tiek piemēroti jūsu nodokļu deklarācijā tikai tad, kad tie tiek realizēti.
Pievienojiet brokeru maksas akciju izmaksām
Krājumu pirkšana nav bezmaksas. Jūs vienmēr maksājat komisijas un, iespējams, maksāsit arī pārskaitījuma maksu, ja maināt starpniekus. Nosakot izmaksu bāzi, šie izdevumi jāpievieno summai, kuru maksājāt par krājumu.
Domājiet par šīm izmaksām kā norakstījumiem, jo tie ir tiešie izdevumi, kas radušies, lai palīdzētu jūsu naudai augt. Galu galā starpniecības maksas un darījuma izmaksas atspoguļo naudu, kas tieši nāk no jūsu kabatas kā izdevumi, kas rodas, veicot ieguldījumu.
Un, lai arī mūsdienu brokeru biroji ar atlaidēm bieži iekasē salīdzinoši zemas nodevas, nav pamata izvairīties no visu iespējamo izdevumu pieprasīšanas, iesniedzot nodokļus. Daudzas nelielas starpniecības maksas, kas radušās visa gada laikā, var sasniegt simtiem dolāru, un aktīviem tirgotājiem, kuri katru gadu veic simtiem vai pat tūkstošiem darījumu, to ietekme var būt ievērojama.
Turieties pie saviem krājumiem
Šeit ir vēl viens labs arguments pirkšanas un turēšanas stratēģijai: Īstermiņa kapitāla pieaugumam (mazāk nekā vienam gadam) tiek uzlikti nodokļi kā parastajiem ienākumiem, kas var būt augstāka likme nekā kapitāla pieauguma likme, kas attiecas uz ilgtermiņa ienākumiem. Piemēram, kapitāla pieauguma nodokļa likme lielākajai daļai fizisko personu ir ASV, kas nav augstāka par 15%, bet parasto ienākumu augšējā robežnodokļa likme ir 37%. Ja ņem vērā kombinēšanas ilgtermiņa ietekmi uz samazināti ienākumu nodokļi, kas rodas šodien, var izrādīties izdevīgi turēt krājumus vismaz vienu gadu.
Lielākā daļa investoru plāno piedalīties akciju tirgos gadu desmitiem ilgi, iespējams, gadu gaitā pārejot no akcijām uz akcijām, tomēr saglabājot savu naudu tirgū, kas viņu labā aktīvi darbojas kapitāla uzkrāšanas perioda laikā. Ja jūs iederat šo aprakstu, veltiet laiku, lai apsvērtu nodokļu priekšrocības, izmantojot ilgāka termiņa pirkšanas un turēšanas stratēģiju, ja jūs to vēl neveicat - ietaupījumi var būt vairāk vērts, nekā jūs domājat.
Grunts līnija
Liekas, ka nodokļu likumos ir iestrādāts gandrīz tikpat daudz sarežģījumu, cik ir investoru, kuri maksā nodokļus. Daļa no veiksmīga finanšu plāna ir pārdomāta nodokļu pārvaldība, kas paredz nodrošināt, ka jūs aktīvi izmantojat nodokļu apiešanas iespējas, kas attiecas uz jūsu situāciju, kā arī pārliecinieties, ka jūs nepamanāt nekādus izdevumus vai citus ienākumu samazināšanas paņēmienus, kas var samazināt jūsu nodokli ieņēmumi.
Lai gan daudzi investori vēlas lasīt par nākamo ieguldījumu iespēju, kurai ir potenciāls ienesīgumam tirgū, daži ieguldīja tikpat daudz pūļu, lai līdz minimumam samazinātu nodokļus. Izdariet sev labvēlību, kad nodokļu sezona rit šajā gadā, veltot laiku tam, lai pārliecinātos, ka darāt visu iespējamo, lai saglabātu naudu kabatā. (Mēs iesakām arī aprunāties ar nodokļu plānotāju.) Ietaupījumi, ko jūs atradīsit, var dot veselīgu stimulu jūsu gada ienākumiem.
