Pats vārda pensionēšanās skanējums ir mūzika miljoniem vecāku darbinieku, it īpaši tiem, kuri būs finansiāli gatavi pārtraukt darbu. Neviena priekšnieka, bez grafika, garām brīvā laika pavadīšanas dienām saulainajā Floridā vai Arizonā, vai varbūt Kalifornijā. Kuru valsti izvēlēties?
Protams, uz šo jautājumu nav pareizas atbildes, taču valsts, kurā izvēlaties doties pensijā, ietekmēs to, cik tālu aiziet jūsu pensijas dolāri. Apskatīsim dažādu valstu iekasētos nodokļu veidus un to, kā tas var ietekmēt jūsu finansiālo labklājību zelta gados.
Tas viss ir atkarīgs
No nodokļu viedokļa, nosakot, kura valsts ir "labākā" valsts, lai aizietu pensijā, būs atkarīgs no ienākumu veida un apjoma, ko pamatoti domājat saņemt. Deviņos štatos noteikts, ka kopš 2008. gada netiek aprēķināts nekāds ienākuma nodoklis (Aļaska, Florida, Nevada, Dienviddakota, Teksasa, Vašingtona, Vaiominga, Tenesī un Ņūhempšīra) automātiski netiek uzskatīti par labākajiem visiem pensionāriem. Ja jums pieder vairāki īres īpašumi, vislabākais stāvoklis jums var atšķirties no personas, kura primārie ienākumi ārpus sociālā nodrošinājuma būs no pensijām vai IRA.
Ir četras galvenās ienākumu kategorijas, kurām valstis atšķirīgas nodokļu aprēķināšanas metodes:
- PensijasSociālā drošībaPārdošanas nodoklisĪpašuma nodoklis
Pensiju ienākumi
Ja vēlaties izvairīties no pensijas aplikšanas ar nodokļiem valsts līmenī, jūsu iespējas ir diezgan ierobežotas. Kopš 2009. gada ir tikai trīs valstis, kas neapliek nodokļus no pensijas ienākumiem:
- IlinoisaMississippiPensilvānija
Ņujorka ir noteikusi, ka daži valdības darbinieki saņem no nodokļiem neapliekamus pensijas ienākumus, bet ne visi pensionāri. Šīs trīs valstis faktiski atbrīvo no jebkāda veida ienākumiem, kas saņemti no nodokļu atliktajiem kontiem, ieskaitot pensijas, IRA un kvalificētus plānus.
Ja jūsu pensiju saņem valdība vai militārā pārvalde, tad vēl septiņi štati ir atvērti izskatīšanai:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMassachusettsMichiganNew York
Ja iepriekšminētās valstis jums nepatīk kā pensionēšanās paradīzes, septiņas citas vismaz daļu pensijas ienākumu atbrīvo no nodokļiem:
- DelaveraGeorģijaMinnesotaJauna MeksikaUtahVirginiaRietumvirdžīnija
Štatos, kuri nodokļus visiem pensionēšanās ienākumiem piemēro salīdzinoši augstās likmēs, ietilpst Kalifornija, Konektikuta, Nebraska, Rodas sala un Vērmonta. Pilnīgāku informāciju par to, kā katra valsts apliek nodokļus saviem iedzīvotāju pensiju ienākumiem, var atrast vietnē RetirementLiving.com.
Sociālā nodrošinājuma pabalsti
Pensionāriem, kuri vēlas atbrīvot no sociālās apdrošināšanas nodokļiem valsts līmenī, ir daudz vairāk izvēles iespēju nekā tiem, kuri nevēlas maksāt nodokļus no saviem pensijas ienākumiem. Papildus deviņām valstīm, kurās no nodokļiem neapliek nodokļus, kopš 2009. gada (Ņūhempšīrā un Tenesī tikai nodokļu dividendes un ienākumi no nodokļiem) ir vēl 27 (plus Vašingtona DC), kas atbrīvo sociālā nodrošinājuma pabalstus no nodokļiem.
Atlikušajās valstīs zināmā mērā tiek aplikti ar nodokļiem sociālās apdrošināšanas ienākumi, lai gan vairākas no tām ir ieviesušas dažāda veida ierobežojumus, kas piemērojami, aprēķinot summu, kas pienākas par šiem ienākumiem.
Tirdzniecības nodokļi
Dažas valstis izvēlas aplikt ar nodokli savus iedzīvotājus kā patērētājus, nevis pelnītājus vai ienākumu saņēmējus. Protams, dažas valstis to dara vairāk nekā citi. Dažās valstīs nodoklis tiek piemērots visam, izņemot pārtiku un medicīniskos izdevumus, savukārt citām valstīm šāda izņēmuma nav. Tad ir četras valstis, kuras (sākot ar 2009. gadu) neuzliek nekādu tirdzniecības nodokli:
- AļaskaMontanaJaunais HempšīraOregona
Bet pensionāriem, kuri nosver šīs iespējas, ir jārūpējas par tirdzniecības nodokļu izpēti, kas tiek piemēroti pilsētas un vietējā līmenī katrā štatā (tā ir strauji augoša tendence).
Īpašuma nodokļi
Pensionāriem ar ievērojamu nekustamo īpašumu, iespējams, vajadzētu vairāk pievērst uzmanību šai nodokļu kategorijai nekā jebkurai citai, izņemot ienākumu aplikšanu ar nodokļiem. Tomēr pensionāriem, kuri dzīvo ar fiksētiem ienākumiem un kuriem ir savas mājas, rūpīgi jāpārbauda arī šī kategorija.
Šeit arī būtu rūpīgi jāizpēta nodokļi, kas tiek vērtēti pilsētas un vietējā līmenī, jo tiem var būt būtiska loma kopējā īpašnieka novērtējumā. (Īpašumtiesības, iespējams, nav pareizais lēmums visiem pensionāriem.)
Tomēr pašreizējās nodokļu likmes var nebūt viss stāsts; likmju paaugstināšanās vai krišanās vēsture, visticamāk, arī ietekmēs nodokļu summu, ko laika gaitā maksājat. Protams, nekustamā īpašuma nodokļa likmes galu galā nosaka nekustamā īpašuma vērtības, un tāpēc tās ietekmē parastie faktori, piemēram, iedzīvotāju skaits, atrašanās vieta un tuvums starp automašīnām, pašvaldībām un autoceļiem. Turklāt daudzās pilsētās un apdzīvotās vietās nekustamā īpašuma nodokļa likmes tiek aprēķinātas, izmantojot dažādas formulas, dažās izmantojot daudz lielāku īpašuma tirgus vērtības procentuālo daļu nekā citās.
Gadījuma izpēte: izlemšana, kur doties pensijā
Karls Rikens un viņa sieva Džūlija apsver iespēju pārcelties uz Arizonu. Laikā starp darbu un māju reabilitāciju Karls ir labi nopelnījis savu pašreizējo dzīvesvietu. Bet Karls plāno turpināt savu novirzienu Arizonā pēc tam, kad viņš pametīs pašreizējo darbu un pārcelsies uz turieni.
Tādējādi Karlam ir cieši jāpārbauda ne tikai ienākumu nodokļa likmes Arizonā gan valsts līmenī, gan to teritoriju vidū, kurās viņš var izvēlēties dzīvot, bet arī īpašuma nodokļi, kas var būtiski ietekmēt neto ienākumus, ko viņš saņems no savas rehabilitācijas Bizness.
Grunts līnija
Šis raksts tikai atspoguļo atšķirības, kā valstis iekasē ieņēmumus no saviem pilsoņiem. Tie, kas nopietni apsver iespēju dzīvot noteiktā štatā, būtu prātīgi apmeklēt šīs valsts ieņēmumu departamenta vietni un, iespējams, konsultēties ar nodokļu konsultantu, kurš strādā arī šajā štatā.
