Pārliecība par uzticību

2019. gada balvas Robo-Advisor

Fidelity Go ieguva balvu šādā kategorijā:

Svarīgs

Papildus šim Fidelity Go robo-padomnieku pārskatam, mēs esam pārskatījuši arī Fidelity tradicionālos starpniecības pakalpojumus.

Fidelity Go ir izstrādāts, ņemot vērā jauno investoru, un tam ir ļoti vienkārša lietotāja saskarne. Pilnīgi digitālais pakalpojums ļauj jums pārvaldīt vienu mērķi, un tas ir ievadlīmenis dažādiem Fidelity pārvaldītajiem produktiem. Tā kā produkts ir attīstījies kopš tā ieviešanas 2016. gadā, galvenā uzmanība ir pievērsta tam, lai palīdzētu jaunajiem un topošajiem investoriem pārvarēt šaubas par investīcijām. Paturot to prātā, jauns klients var atvērt kontu, neveicot depozītu, taču jums būs nepieciešami vismaz 10 USD, lai veiktu jebkādas investīcijas. Fidelity 2018. gada pavasarī samazināja ieguldījumu minimumu no USD 5000, lai piesaistītu vairāk investoru, kuri tikai sāk darbu.

Tā kā jūsu finanšu dzīve kļūst sarežģītāka, jūs varat izvēlēties vienu no padomdevēja piedāvājumiem, kas ietver personīgus finanšu konsultanta norādījumus. Fidelity vēlāk plāno 2019. gadā sākt jaunu pakalpojumu - personalizētu plānošanu un konsultācijas - ar vismaz 25 000 USD. Papildus tam ir arī pārvaldīti konti ieguldītājiem ar vairāk nekā 250 000 USD, izmantojot Fidelity Wealth Services.

Plusi

• Konta atvēršana ir vienkārša un saprotama

• Lai sāktu ieguldīt, platformai nepieciešami tikai USD 10

• Mēneša izmaksas ir sīki aprakstītas iepriekš

• Kopējās nodevas ir zemas

Mīnusi

• Vienlaicīgi varat pārvaldīt tikai vienu mērķi

• Portfelī ir tikai patentēti kopfondi

• Nav sociāli atbildīgu portfeļa iespēju

• Netiek veikta nodokļu zaudējumu novākšana

Konta iestatīšana

4.7

Fidelity Go kontu iestatīšanas process ir vienkāršs un saprotams. Pēc atbilžu sniegšanas uz pieciem vienkāršiem jautājumiem, piemēram, par dzimšanas gadu un gada apliekamo ienākumu, jums tiek parādīts piedāvātā portfeļa pārskats. Šajā brīdī varat pielāgot pieņēmumus vai izvēlēties citu riska līmeni. Jums skaidri tiek parādīts, kādas izmaksas ir saistītas ar Fidelity Go kontu, kas ir ļoti novērtēta funkcija.

Portfeļi tiek ieguldīti vienīgi patentētos uzticības kopfondos. Lielākā daļa no robo-padomdevējiem iegulda līdzekļus ETF, bet Fidelity izmanto savus patentētus nulles maksas līdzekļus.

Kad esat izvēlējies turpināt darbību, jūs atverat ieguldījumu kontu un pievienojat bankas kontu, lai varētu finansēt Fidelity Go portfeli. Šīs darbības laikā jums tiek ieteikts iestatīt regulārus noguldījumus. Diemžēl jūs nevarat pārskaitīt aktīvus no citiem kontiem vai brokeriem - Fidelity Go kontu varat finansēt tikai ar skaidru naudu. Tomēr skaidru naudu no 401 (k) konta var pārskaitīt uz Fidelity Go Rollover IRA kontu.

Mērķu izvirzīšana

3.9

Fidelity Go priekšrocība ir tā, ka tā ir daļa no Fidelity ekosistēmas. Izmantojot Fidelity Go, jūs varat izsekot tikai vienam mērķim, taču varat atvērt vairākus kontus, ja vēlaties atvēlēt līdzekļus atsevišķiem mērķiem. Kad konts ir finansēts un ieguldīts, varat izvēlēties dolāra summu, kuru mēģināt sasniegt, kā arī savu mērķa datumu. Pēc tam uzticība novērtē iespējamību sasniegt jūsu dolāra mērķi līdz jūsu mērķa datumam, pamatojoties uz sākotnējo depozītu un plānotajiem ikmēneša papildinājumiem. Ja izskatās, ka jūs, iespējams, nesasniedzat savu mērķi, Fidelity piedāvā dažus ieteikumus par lietām, kuras varat darīt, kas varētu uzlabot jūsu panākumu iespējamību. Ja iestatīsit savu Fidelity Go kontu kā IRA, jums tiks parādīta varbūtība sasniegt savu pensijas mērķi.

Fidelity Go klienti var piekļūt visiem Fidelity piedāvātajiem plānošanas rīkiem, kas koncentrējas uz galvenajiem pagrieziena punktiem, kas ietver bērna piedzimšanu vai adoptēšanu, apprecēšanos, īpašumu plānošanas pārvaldību, šķiršanos, biznesa sākšanu un citiem mērķiem. Šie plānošanas rīki ir pieejami uzticamības plānošanas un virzības centrā, nevis tiek iebūvēti Fidelity Go, taču tie joprojām ir neticami resurss.

Kontu pakalpojumi

3.8

Fidelity Go konts nepiedāvā maržinālus, aizdevumus vai bankas iespējas, lai gan šiem pakalpojumiem varat piekļūt, izmantojot citus kontus vietnē Fidelity. Ja klients maina savu riska novērtējumu un nolemj pāriet uz citu portfeli, konts tiek reinvestēts pēc nepieciešamības. Jebkura kontā esošā nauda tiek iepludināta naudas tirgus fondā, kas šobrīd maksā vairāk nekā 2%.

Fidelity Go kontiem ir paredzēts regulārs ikgadējs pārskats papildus ikmēneša progresa atjauninājumiem. Šie ikgadējie pārskati ir domāti, lai pārliecinātos, ka jūsu izmantotā stratēģija un mērķi, uz kuriem strādājat, joprojām ir atbilstoši. Tas ir patīkami pieskarties, jo robo-konsultāciju praktiskais raksturs var likt investoriem savādāk izvēlēties savu portfeli.

Portfeļa saturs

2

• Fidelity nulles maksas kopfondi

Fidelity Go izmanto Fidelity investīciju profesionāļu komandu, lai izveidotu portfeļus, izmantojot tikai Fidelity Flex nulles maksas kopfondus. Šie fondi nav pieejami ieguldītājiem ārpus pārvaldītajiem kontiem. Fidelity investīciju plusi rūpējas par portfeļu uzraudzību un līdzsvarošanu. Tātad Fidelity Go nedod jums piekļuvi finanšu konsultantiem, bet cilvēki ir aiz portfeļiem, kas ir saskaņoti ar jūsu ieguldījumu profilu. Tā kā Fidelity Go piedāvā piekļuvi un ekspozīciju tikai pašu Fidelity kopfondiem, tie saņēma ievērojami zemāku rangu, nekā varētu būt citādi.

Portfeļa pārvaldīšana

3.9

Kā minēts, portfeļus veido fondi, kurus pārvalda pati Fidelity. Apmēram 0, 5% tiek turēti skaidrā naudā. Fidelity Go nepiedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu, visticamāk, izmantojot savus patentētos kopfondus, nevis ETF, kurus var izmantot, lai samazinātu nodokļus, kas maksājami ar nodokli apliekamā kontā. Tomēr jāatzīmē, ka ar nodokli apliekamajos kontos Fidelity Go var būt ieguldījumi, kas atvieglo nodokļus, piemēram, pašvaldību obligācijas. Šī ir nodokļu samazināšanas / darbības uzlabošanas stratēģija, taču tā nav līdzvērtīga nodokļu zaudējumu novākšanai.

Portfeļa līdzsvarošana notiek, kad nauda kontā sasniedz iekšējo limitu (aptuveni 1%), ievērojami novirzās no mērķa piešķīruma vai reizi gadā. Fidelity Go portfeļi tiek nepārtraukti uzraudzīti, tāpēc, ja tirgi ievērojami virzās abos virzienos un portfelis ievērojami novirzās no izvēlētās ieguldījumu stratēģijas, varētu rasties līdzsvars.

Lietotāja pieredze

4.1

Mobilā pieredze

Fidelity Go ir iebūvēta Fidelity mobilajā lietotnē. Izmantojot atsaucīgu tīmekļa pieredzi, kontu var atvērt, izmantojot mobilo ierīci. Kad konts ir atvērts, to var apskatīt vietējā mobilajā lietotnē. Portfeļu sarakstā pieskarieties kontam “Fidelity Go”, lai redzētu darbības kontā.

Tā kā Fidelity Go ir iebūvēts kopējā Fidelity platformā, tas var mulsināt, meklējot precīzu vēlamo funkciju.

Darbvirsmas pieredze

Fidelity Go ir atsevišķa tīmekļa adrese, taču ar to jūs varat nokļūt galvenajā lapā, lai atvērtu kontu. Kad jūsu konts ir atvērts un finansēts, tas tiek parādīts standarta Fidelity tīmekļa platformā. Katrs Fidelity Go konts ir paredzēts vienam mērķim, tāpēc tiem, kuriem ir vairāki mērķi, noteikti izmantojiet konta iestatījumu rīku, lai katram mērķim piešķirtu savu vārdu. Pretējā gadījumā saraksts var būt mulsinošs.

Klientu apkalpošana

3.3

Fidelity Go ir tikai digitālais piedāvājums, tāpēc gandrīz viss atbalsts ir pieejams tiešsaistē. Tērzēšanas funkciju var izmantot visu diennakti. Bieži uzdotie jautājumi ir nedaudz īsi, tāpēc, ja jums ir jautājums, uz kuru atbildēšanai nepieciešama papildu palīdzība, jūs nonāksit garā tālruņa rindā. Tiklīdz aģents izvēlas līniju, mēs tomēr atklājām, ka zinošs pārstāvis uz mūsu jautājumiem ir sniedzis padziļinātu atbildi.

Izglītība un drošība

3.6

Runājot par izglītību un drošību, Fidelity Go atkal var gūt labumu no lielākās Fidelity ekosistēmas. Gan vietne Fidelity Go, gan mobilā lietotne izmanto ļoti augstas drošības funkcijas. Vietnei ir 128 bitu divvirzienu datu šifrēšana, krāpšanas atklāšana un visi pārējie standarta piedāvājumi vietnēm, kas apstrādā finanšu informāciju. Mobilās lietotnes var atbloķēt, izmantojot pirkstu nospiedumu vai izmantojot sejas atpazīšanas tehnoloģiju. Fidelity Go piedāvā arī divu faktoru autentifikāciju, naudas pārskaitījumu bloķēšanu, drošības teksta brīdinājumus un balss atpazīšanas tehnoloģiju zvaniem uz klientu apkalpošanu.

Fidelity tīmekļa vietnē ir ieguldītāju izglītība, lai gan Fidelity Go ietvaros piedāvātā palīdzība koncentrējas uz pašu robo-konsultāciju. Kad jums ir konts, ko finansē Fidelity Go, ir pieejami visi videoklipi, raksti un klases, ko publicējusi Fidelity Go. Fidelity ir arī izveidojusi jaunu investoru vietni MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), kuras mērķis ir virzīt jauniešus uz finansiālo drošību.

Komisijas un nodevas

3.9

Fidelity Go konta pārvaldības maksa ir 0, 35% gadā, un tā tiek iekasēta katru mēnesi. Tas neizklausās tikpat konkurētspējīgs kā patiesībā, jo kontā esošajiem kopieguldījumu fondiem nav papildu maksu. Dažas zemākas maksas robo-konsultācijas patiesībā var izrādīties dārgākas nekā Fidelity Go, ja summā tiek summēti pamatā esošo fondu vidējie izmaksu koeficienti.

• Mēneša izmaksas USD 5 000 portfeļa pārvaldīšanai: 1, 46 USD mēnesī: 25 000 USD portfeļa pārvaldīšana mēnesī: 7, 29 USD Mēneša maksa par 100 000 USD portfeļa pārvaldīšanu: 29, 17 USD

Vai uzticība jums ir piemērota?

Fidelity Go ir viegli atdot kā firmas aizsardzības manevru, kas paredzēts, lai klientu nauda netiktu izplūst citās robo konsultācijās. Finanšu plāna ģenerēšana var būt saistīta ar briesmām, izmantojot informāciju Fidelity galvenajā vietnē, un rīki, kas nepieciešami mērķu plānošanai, nav iebūvēti Go piedāvājumā. Tajā trūkst dažas galvenās robo-konsultāciju priekšrocības, piemēram, nodokļu iekasēšana. Tomēr šajā skatā tiek aizmirsts par Fidelity Go paredzēto mērķi.

Fidelity Go ir vērsts uz tiešiem investoriem, kuri meklē zemu izmaksu iespēju, kas saistīta ar profesionālu cilvēku uzraudzību attiecībā uz portfeli, bet nevis plānošanu. Jā, jūs atsakāties no iespējām patiešām pielāgot portfeli vai satvert ETF, kas jūs personīgi interesē.

Fidelity Go būtība ir tāda, ka jūs varat ievietot savu naudu portfelī, un Fidelity Go rūpējas par pārējo - un viņi pat pamudinās pārskatīt jūsu ieguldījumus reizi gadā, ja nelasīsit mēneša atjauninājumus. Ja vēlaties vairāk kontroles un vēlaties aktīvāk iesaistīties, tas jums nav robo ieteikums. Ja tomēr vēlaties ieguldīt lēti ar labi zināmu spēlētāju, tad Fidelity Go ir ļoti spēcīgs kandidāts.

Salīdziniet Fidelity Go

Fidelity Go ir ērti lietojams interfeiss, un tas ir paredzēts jaunākam investoram. Uzziniet, kā viņi salīdzina ar citiem robo-padomniekiem, kurus mēs pārskatījām.

Metodika

Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.

Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.

Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.