Satura rādītājs
- Fannie Mae Stock
- Fannie Mae vadlīnijas
- Fannie Mae aizdevumi
- Pieteikšanās uz Fannie Mae hipotēku
- Kredīta modifikācijas
- Fannie Mae HomePath
Fannie Mae (oficiāli Federālā Nacionālā hipotēku asociācija jeb FNMA) ir valdības sponsorēts uzņēmums (GSE), tas ir, publiski tirgots uzņēmums, kas darbojas saskaņā ar Kongresa hartu, un kura mērķis ir stimulēt māju īpašumtiesības un paplašināt hipotēkas naudas likviditāti otrreizējā tirgus izveidošana. Izveidota 1938. gadā Lielās depresijas laikā kā Jaunā līguma sastāvdaļa, Fannie Mae novirza savus centienus, lai palielinātu mājokļu pieejamību un pieejamību amerikāņiem ar zemiem, vidējiem un vidējiem ienākumiem.
Kā otrreizējā hipotēku tirgus dalībniece Fannie Mae nerada aizdevumus un nenodrošina hipotēkas kredītņēmējiem. Tā vietā tā uztur līdzekļus, kas plūst hipotēku aizdevējiem (piemēram, krājaizdevu sabiedrībām, vietējām un nacionālajām bankām, ekonomijām un citām finanšu iestādēm), iegādājoties un garantējot šo firmu hipotēkas. Faktiski tas ir viens no diviem lielākajiem hipotēku pircējiem otrreizējā tirgū; otrs ir tās brālis vai māsas, Federālā mājas aizdevuma hipotēku korporācija jeb Freddie Mac, kas ir arī valdības atbalstīts uzņēmums, kuru izveidojis Kongress.
USD 5 triljoni
Summa, ko Fannie Mae ir ieguldījusi hipotēku tirgū kopš 2009. gada
Ieguldot līdzekļus hipotēku tirgū, Fannie Mae rada lielāku likviditāti aizdevējiem, piemēram, bankām, aktīviem un krājaizdevu sabiedrībām, kas savukārt ļauj viņiem parakstīt vai finansēt vairāk hipotēku. Uzņēmums lēš, ka kopš 2009. gada tas ir finansējis tirgu ar 5 triljoniem USD, finansējot aptuveni sešus miljonus māju pirkumu, 14 miljonus refinansējumu un trīs miljonus īres dzīvokļu. Tas ir lielākais finansētājs vai nodrošinātājs 30 gadu fiksētas likmes hipotēkām ASV
Fannie Mae Stock
Fannie Mae ir publiski tirgots kopš 1968. gada. Līdz 2010. gadam tas tika tirgots Ņujorkas biržā. Tas tika izslēgts no biržas, ņemot vērā hipotēku, mājokļu un finanšu krīzi pēc tam, kad tā krājumi samazinājās zem minimālajām kapitāla prasībām, ko pilnvarojusi NYSE. Tagad tas tirgo ārpusbiržas.
2008. gada otrajā pusē Fannie Mae un Freddie Mac pārņēma valdība ar Federālās mājokļu finanšu komitejas konservatorijas starpniecību. Abas tika glābtas 187, 4 miljardu dolāru vērtībā, kas viņus izglāba no sabrukuma. Līdz 2014. gadam Fannie Mae bija atmaksājusi valdībai vairāk nekā saņemto summu.
2012. gada augustā nosacījumi, kas regulē Fannie Mae dividenžu saistības, mainījās tā, ka ASV kase katra ceturkšņa beigās pieprasa jebkādu peļņu un nodrošina kapitālu, ja ir deficīts. Pat ja Fannie Mae nopelna naudu, tā peļņa katru ceturksni tiek nodota valdībai.
Fannie Mae vadlīnijas
Lai hipotēku aizdevējs varētu saņemt Fannie Mae atbalstu, tam jāapņemas izvairīties no jebkādas neētiskas paaugstināta riska aizdevumu prakses. Augsta riska aizdevumi, kuru likmes ir augstākas nekā augstākās likmes aizdevumi, tiek piedāvāti aizņēmējiem ar sliktu kredītiem, kurus aizdevējs uzskata par augstāku risku.
Hipotēkām, kuras iegādājas Fannie Mae, un garantijām jāatbilst stingriem kritērijiem. Piemēram, parastā aizdevuma ierobežojums vienģimenes mājai 2020. gadā ir USD 510 400 lielākajai daļai teritoriju un 765 600 USD dārgām teritorijām, ieskaitot Havaju salas un Aļasku. Federālā mājokļu finanšu aģentūra (FHFA) nosaka šos ierobežojumus.
Pēc hipotēku iegādes sekundārajā tirgū Fannie Mae tos apvieno, veidojot hipotēku nodrošinātus vērtspapīrus (MBS). MBS ir ar aktīviem nodrošināti vērtspapīri, kas nodrošināti ar hipotēku vai hipotēku kopumu. Pēc tam Fannie Mae ar hipotēku nodrošinātos vērtspapīrus iegādājas iestādes, piemēram, apdrošināšanas kompānijas, pensiju fondi un investīciju bankas. Tas garantē pamatsummas un procentu maksājumus par MBS.
Fannie Mae ir arī savs portfelis, ko parasti dēvē par saglabāto portfeli, kurš iegulda savas un citu institūciju ar hipotēku nodrošinātos vērtspapīros. Fannie Mae emitē parādu, ko sauc par aģentūras parādu, lai finansētu savu paturēto portfeli.
Taustiņu izņemšana
- Federālā Nacionālā hipotēku asociācija (FNMA), kas pazīstama arī kā Fannie Mae, ir valdības sponsorēts uzņēmums (GSE), kuru izveidojis Kongress. Fanija Mae neizraisa un neizsniedz hipotēkas māju īpašniekiem, kuri meklē finansējumu, bet gan pērk un garantē Fannie Mae un tā brālis, Federālā mājas aizdevuma hipotēku korporācija jeb Freddie Mac ir divi lielākie hipotēku pircēji sekundārajā tirgū. Ieguldot hipotēkās, Fannie Mae rada lielāku likviditāti aizdevējiem, t.sk. bankas, taupības un krājaizdevu sabiedrības, kas pēc tam ļauj tām parakstīt vai finansēt vairāk hipotēku.Fannie Mae un Freddie Mac abi gandrīz sabruka 2008. gada finanšu krīzes laikā, tika izglābti, nodoti valdības konservatorijai un galu galā atmaksāja saņemtos miljardus. palikt virs ūdens.
Fannie Mae aizdevumi
Lai iegūtu aizdevumu, kuru atbalsta Fannie Mae, jums būs jāiet caur apstiprinātu aizdevēju. Vienlaikus ar izvairīšanos no augsta riska aizdevumiem, kas minēts iepriekš, aizdevējiem ir jāatbilst atbilstības un parakstīšanas kritērijiem, kas nodrošina finansējuma kredīta kvalitāti.
Fannie Mae iegādātās un garantētās hipotēkas sauc par atbilstošiem aizdevumiem. Vispārīgi runājot, atbilstošiem aizdevumiem ir zemākas procentu likmes nekā neatbilstīgiem vai īslaicīgiem aizdevumiem, kurus parasti neatbalsta Fannie Mae, jo tie pārsniedz aizdevuma lieluma ierobežojumus.
Kā pieteikties uz Fannie Mae nodrošinātu hipotēku
Kad esat atradis aizdevēju, kurš ir tiesīgs izsniegt Fannie Mae nodrošinātu aizdevumu, jums tiks sniegts norādījums, kā aizpildīt vienotu mājokļa aizdevuma pieteikumu. Jums būs jāapkopo un jāsniedz finanšu informācija un dokumentācija. Tas ietver nodarbinātības reģistru un jūsu bruto ienākumus, kā arī paziņojumus par to dublēšanu, piemēram, W-2 veidlapa vai 1099. veidlapa. Jums būs jāsniedz arī visas jūsu ikmēneša parāda saistības, piemēram, atlikumi uz kredītkartēm, automašīna maksājumi, alimenti un uzturlīdzekļi.
Lai saņemtu apstiprinājumu Fannie Mae nodrošinātam aizdevumam, priekšroka ir tam, lai sākotnējā parāda attiecība pret ienākumiem (DTI) nepārsniegtu 28%. Sākotnējā DTI nosaka, cik lielu daļu no jūsu bruto ienākumiem sedz mājokļa izmaksas. Ja jūsu DTI ir pārāk augsts, varat veikt lielāku iemaksu, kas samazinās jūsu ikmēneša izmaksas. Fannie Mae pieprasa minimālo iemaksu 5% apjomā par fiksētas likmes hipotēku, lai gan 20% parasti ir ideāls.
Mājas pircējiem ir jāatbilst arī minimālajām kredītprasībām, lai viņi varētu saņemt hipotēkas, ko nodrošina Fannie Mae. Vienģimenes mājām, kas ir galvenā dzīvesvieta, ir nepieciešams FICO vērtējums vismaz 620 kredītiem ar fiksētu procentu likmi un 640 kredītiem ar regulējamas likmes hipotēkām (ARM). Protams, jo labāks vai augstāks ir jūsu FICO vērtējums, jo piemērotāki esat zemākajām pieejamajām procentu likmēm.
Kredīta modifikācijas
Pēc hipotēkas sabrukuma Fannie Mae sāka pievērsties aizdevuma modifikācijām. Aizdevuma modifikācijas maina esošās hipotēkas nosacījumus, lai palīdzētu kredītņēmējiem izvairīties no saistību neizpildes, nonākšanas tirgū līdz galīgai norobežošanai un mājas zaudēšanas. Modifikācijas var ietvert zemāku procentu likmi un aizdevuma termiņa pagarināšanu, kas samazinātu ikmēneša maksājumus. Kopš 2009. gada Fannie Mae ir veicis vairāk nekā 1, 5 miljonu aizdevuma modifikāciju.
Fannie Mae HomePath
Ja hipotēkām, kuru īpašnieks / ieguldītājs ir Fannie Mae, tiek ierobežota pieeja tirgum vai ja īpašumi tiek iegūti, atsaucoties uz ierobežošanu vai atsavināšanu, Fannie Mae mēģina savlaicīgi pārdot īpašumus, lai mazinātu iespējamo ietekmi uz kopiena. HomePath.com ir vietne Fannie Mae, kurā māju pircēji un investori var meklēt un iesniegt piedāvājumus šiem īpašumiem, un HomePath Mortgage piedāvā pircēju finansēšanas produktus īpašumiem. Dažos gadījumos īpašs finansējums var būt pieejams caur HomePath Hipotēku un HomePath Renovation Hipotēku. Tie ietver paplašinātas pārdevēju iemaksas par īpašnieku apdzīvotiem īpašumiem un zemākas iemaksas iespējas pircējiem ar vairākiem finansētiem īpašumiem.
HomePath.com piedāvā tikai tādus īpašumus, kuri pieder Fannie Mae, un tie ietver vienģimeņu mājas, rātsnamus un kondomīnus. Fannie Mae izmanto vietējos nekustamā īpašuma speciālistus, lai sagatavotu, uzturētu un uzskaitītu pārdodamos īpašumus. Lielākajā daļā ierakstu ir fotogrāfijas, īpašumu apraksti un cita informācija, ieskaitot informāciju par skolu un apkārtni. Skaits, tips un pārdošanas cenas ievērojami atšķiras atkarībā no tirgus, tāpat kā īpašumu stāvoklis. Kamēr dažas mājas ir sagatavotas pārejai, citās ir nepieciešams remonts vai pat plaša atjaunošana. Katrs īpašums tiek pārdots tādā stāvoklī, kādā tas ir.
