Kas ir godīgas kredītinformācijas paziņošanas likums (FCRA)?
Paziņojums par godīgu kredītreitingu (FCRA) ir federāls likums, kas regulē patērētāju kredītinformācijas vākšanu un piekļuvi viņu kredītkartēm. Tas tika pieņemts 1970. gadā, lai pievērstos personiskās informācijas, kas ir kredītreitingu aģentūru failos, taisnīgumam, precizitātei un privātumam.
Kas ir kredīta rādītājs?
Kā darbojas godīgas kreditēšanas pārskatu likums (FCRA)
Godīgas kredītinformācijas paziņošanas likums ir primārais federālais likums, kas regulē kredītinformācijas par patērētājiem vākšanu un ziņošanu par to. Tās noteikumi attiecas uz to, kā tiek iegūta patērētāja kredītinformācija, cik ilgi tā tiek glabāta un kā tā tiek dalīta ar citiem, ieskaitot pašus patērētājus.
Taustiņu izņemšana
- Taisnīgu kredītinformācijas pārskatu likums (FCRA) regulē to, kā kredītbiroji var apkopot un dalīties ar informāciju par atsevišķiem patērētājiem.Biznesa uzņēmumi pārbauda kredītvēstures daudzos nolūkos, piemēram, pieņemot lēmumu par aizdevuma piešķiršanu vai apdrošināšanas pārdošanu patērētājam.FCRA patērētājiem piešķir arī noteiktas tiesības, ieskaitot bezmaksas piekļuvi viņu pašu kredīta pārskatiem.
Federālā tirdzniecības komisija (FTC) un Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) ir divas federālās aģentūras, kuru pienākums ir pārraudzīt un īstenot likuma noteikumus. Daudzām valstīm ir arī savi likumi, kas attiecas uz kredīta ziņošanu. Šis akts kopumā ir atrodams Amerikas Savienoto Valstu kodeksa 15. sadaļas 1681. sadaļā.
Trīs galvenie kreditēšanas pārskatu biroji - Equifax, Experian un TransUnion -, kā arī citi, vairāk specializēti uzņēmumi, vāc un pārdod informāciju par individuālo patērētāju finanšu vēsturi. Viņu pārskatos izmantotā informācija tiek izmantota arī, lai aprēķinātu patērētāju kredītreitingus, kas var ietekmēt, piemēram, procentu likmi, kas viņiem būs jāmaksā, lai aizņemtos naudu.
Patiesas kredītinformācijas paziņošanas likumā ir aprakstīts, kāda veida datus birojiem ir atļauts vākt. Tajā iekļauta personas rēķinu apmaksas vēsture, iepriekšējie aizdevumi un kārtējie parādi. Tajā var būt arī informācija par nodarbinātību, pašreizējās un iepriekšējās adreses, neatkarīgi no tā, vai viņi kādreiz ir iesnieguši bankrota pieteikumu vai ir parādā bērnu uzturlīdzekļus, kā arī jebkurš aresta reģistrs.
FCRA ierobežo arī to, kam un kādos apstākļos ir atļauts redzēt kredītvēsturi. Piemēram, aizdevēji var pieprasīt ziņojumu, kad kāds piesakās hipotēkai, auto aizdevumam vai cita veida kredītam. Apdrošināšanas sabiedrības, arī piesakoties polisei, var arī apskatīt patērētāju kredītvēstures. Valdība to var pieprasīt, reaģējot uz tiesas rīkojumu vai federālās grandiozās tiesas pavēsti vai ja persona piesakās noteikta veida valdības izsniegtām licencēm. Dažos gadījumos, bet ne visos gadījumos patērētājiem ir jābūt iniciētiem darījumiem vai rakstiski saskaņotiem, pirms kredītu birojs var publiskot ziņojumu. Piemēram, darba devēji var pieprasīt darba pretendenta kredītvēsturi, bet tikai ar pretendenta atļauju.
Godīgas kredītinformācijas paziņošanas likums ierobežo, kam un kādiem nolūkiem ir redzama patērētāja kredītvēsture.
Patērētāju tiesības saskaņā ar likumu par godīgu kredītinformāciju (FCRA)
Patērētājiem ir arī tiesības redzēt savus kredīta pārskatus. Saskaņā ar likumu viņiem ir tiesības uz vienu bezmaksas kredīta ziņojumu ik pēc 12 mēnešiem no katra trīs galvenajiem birojiem. Viņi var pieprasīt savus ziņojumus oficiālajā, valdības pilnvarotajā tīmekļa vietnē šim nolūkam: AnnualCreditReport.com. Saskaņā ar FCRA patērētājiem ir arī tiesības:
- Pārbaudiet viņu pārskata precizitāti, ja tas ir nepieciešams nodarbinātības nolūkos.Saņemiet paziņojumu, ja viņu lietā esošā informācija ir izmantota pret viņiem, piesakoties kredītam vai citiem darījumiem. Apstrīdiet - un lieciet birojam pareizu - ziņojumā sniegto informāciju, kas ir nepilnīga vai kļūdaina.Noņemt novecojušu, negatīvu informāciju (pēc septiņiem gadiem vairumā gadījumu - 10, bankrota gadījumā).
Ja kredītbirojs neatbild uz viņu pieprasījumu apmierinoši, patērētājs var iesniegt sūdzību Federālajā patērētāju finanšu aizsardzības birojā.
