Kas ir pieredzes vērtējums (apdrošināšana)?
Pieredzes reitings (apdrošināšana) ir zaudējumu summa, ko piedzīvo apdrošinātā puse, salīdzinot ar zaudējumu apmēru, kāds ir līdzīgiem apdrošinātajiem. Pieredzes vērtējums visbiežāk tiek saistīts ar darba ņēmēju kompensāciju apdrošināšanu. To izmanto, lai aprēķinātu pieredzes modifikācijas koeficientu.
Taustiņu izņemšana
- Apdrošināšanas pieredzes reitings ir zaudējumi, kas apdrošinātajai pusei ir radušies attiecībā uz līdzīgiem apdrošinājumiem. Pieredzes vērtējums palīdz noteikt iespējamību, ka apdrošinātais iesniegs prasību. Apdrošinātāji riskantiem apdrošinājuma ņēmējiem iekasē lielākas prēmijas, kas arī stimulē apdrošinājuma ņēmēju uzlabot riska pārvaldības praksi. Pieredzes pārveidotāji ir ikgadējo prēmiju pielāgojumi, pamatojoties uz iepriekšējo zaudējumu pieredzi.
Kā darbojas pieredzes vērtējums (apdrošināšana)
Apdrošināšanas kompānijas cieši uzrauga prasības un zaudējumus, kas rodas no viņu parakstītajām polisēm. Šajā novērtējumā ietilpst noteikšana, vai noteiktas apdrošinājuma ņēmēju kategorijas ir vairāk pakļautas prasībām, un tādējādi tās ir riskantākas apdrošināt.
Pieredzes vērtējums palīdz apdrošināšanas sabiedrībai noteikt iespējamību, ka konkrētais apdrošinājuma ņēmējs iesniegs prasību. Šajā nozīmē apdrošinājuma ņēmēja iepriekšējo zaudējumu pieredzi izmanto, lai nākotnē noteiktu izmaiņas apdrošināšanas prēmijā. Parasti apdrošināšanas sabiedrībai ir vieglāk noteikt risku, kas saistīts ar visu apdrošinājuma ņēmēju klasi, bet grūtāk noteikt, cik riskants ir atsevišķs apdrošinājuma ņēmējs.
Piemēram, apdrošināšanas kompānija pārbaudīs, vai liela izmēra celtniecības pakalpojumu uzņēmums ir iesniedzis vairāk darbinieku kompensācijas prasību nekā līdzīga lieluma uzņēmumi. Ja atlīdzību pieteikumi notiek biežāk, nekā paredzēts, apdrošināšanas sabiedrība var palielināt prēmijas, lai segtu pieaugošās izmaksas.
Iekasējot lielākas prēmijas riskantākiem apdrošinājuma ņēmējiem, apdrošināšanas sabiedrība stimulē apdrošinājuma ņēmēju uzlabot savu riska pārvaldības praksi. Piemēram, uzņēmumam, kas tiek uzskatīts par paaugstinātu risku darbinieku kompensācijas prasībai, būs jāmaksā vairāk nekā apdrošinātājam ar zemu risku. Bet paaugstināta riska apdrošinājuma ņēmējs var uzlabot savas drošības procedūras un apstākļus darba vietā, lai samazinātu prēmiju. Pieredzes vērtējums parasti balstās uz trim gadiem pirms jūsu pēdējās politikas perioda beigām.
Prasības pieredzes vērtējumiem
Pieredzes modifikators ir ikgadējās prēmijas pielāgošana, pamatojoties uz iepriekšējo zaudējumu pieredzi. Piemēram, lai noteiktu darba ņēmēju kompensācijas politikas pieredzes mainītāju, parasti tiek izmantoti trīs gadu zaudējumi. Pieredzes modifikators tiek aprēķināts katru gadu. Pārveidotājs var būt mazāks, lielāks vai vienāds ar "1." Modifikators 1 nozīmē, ka jūsu nozares zaudējumu pieredze ir vidēja.
Tas ir, jūsu zaudējumu vēsture nav labāka vai sliktāka par citiem uzņēmumiem, kas līdzīgi jūsu uzņēmumam. Šādā gadījumā jūsu prēmija, iespējams, netiks mainīta. Ja jūsu modifikators ir lielāks par 1, jūsu zaudējumu pieredze ir sliktāka nekā vidējā jūsu nozares grupā. Pārveidotājs, kas lielāks par 1, apzīmē debetu, jo tas palielinās jūsu prēmiju. Tāpat modifikators, kas mazāks par 1, nozīmē zaudējumu vēsturi, kas ir labāka par vidējo. Pārveidotājs, kas mazāks par 1, sasniegs piemaksu samazinājumu.
