ETF salīdzinājumā ar ieguldījumu fondiem jaunajiem ieguldītājiem: pārskats
Jauniešiem var būt grūti sākt ieguldīt. Iespējams, ka viņi nodarbojas ar ierobežotiem līdzekļiem, studentu aizdevuma parādiem vai zināšanu trūkumu par to, kā darbojas investīcijas akciju tirgū. Turklāt viņi saskaras ar nozari, kuru vairāk interesē reklamēšana, nevis izglītošana par to, kuras varētu būt labākās iespējas.
Tas nekādā gadījumā nedrīkst atturēt jaunos investorus no iekļūšanas tirgū. Viņiem drīzāk vajadzētu izglītoties un atrast labāko investīciju veidu, kas piemērots viņu īpašajām vajadzībām. Paturot to prātā, daudzi jaunie investori dzirdēs par biržā tirgotiem fondiem (ETF) un kopieguldījumu fondiem un domā, kurš varētu būt labākais. Uz šo jautājumu nav vienkāršas atbildes, kaut arī ir dažas lietas, kas jāpatur prātā, pieņemot lēmumu starp diviem jautājumiem. Šeit ir dažas lietas, kas jāņem vērā. (Plašāku informāciju skatiet: Ieguldījumu fonds vai ETF: kurš jums ir piemērots? )
Taustiņu izņemšana
- Kopējie fondi parasti tiek aktīvi pārvaldīti, nevis pasīvi sekojot vienam indeksam. Dažos gadījumos tas fondam rada pievienoto vērtību.Daudzi tiešsaistes brokeri tagad piedāvā bez komisijas maksas ETF, neatkarīgi no konta bilances.Sekojot standarta indeksu, ETF ir arī nodokļu ziņā efektīvāki un likvīdāki nekā kopējie fondi; tas var būt liels ieguldītājiem, kuri vēlas veidot bagātību ilgtermiņā.Daudziem kopfondu kontu atvēršanai nepieciešama minimāla naudas summa. Parasti ir daudz lētāk iegādāties kopieguldījumu fondus tieši caur fondu saimi, kaut arī jūs varat iegādāties, izmantojot brokeris.
ETF
ETF ir jaunais (-ie) bērns investīciju blokā. Viņi pirmo reizi sāka tirdzniecību 1993. gadā, un kopš tā laika popularitāte ir pieaugusi. Ir daudzas lietas, kas patīk ETF, piemēram:
- Saskaņā ar Investīciju kompānijas institūta (ICI) pētījumu, tie parasti ir lētāki par savu ieguldījumu fondu, un vidējais izmaksu koeficients 2017. gadā ir 0, 21%, salīdzinot ar 0, 59%. Tie parasti ir pasīvāki un izseko indeksu, nevis aktīvi tirgojas, piemēram, kopfonds. Jūs varat iegādāties ETF praktiski ar jebkura tiešsaistes brokera starpniecību, turpretim kopējie fondi ne vienmēr ir pieejami caur visiem brokeriem.
Starp ETF un kopieguldījumu fondiem ir arī dažas citas būtiskas atšķirības, lai gan iepriekš minētais saraksts sniedz labu augsta līmeņa pārskatu, kas dos labumu lielākajai daļai jauno investoru. Lielākajai daļai ir grūti izpildīt sākotnējos kopfondu minimumus, un ETF var būt lieliska alternatīva. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad viņi īsteno ilgtermiņa pirkšanas un turēšanas stratēģiju pieturēšanās pie vispārpieņemtajiem indeksiem. (Plašāku informāciju skatīt: ETF likviditāte: kāpēc tas ir svarīgi .) Kaut arī lētāki izdevumu koeficienti un ja ir mazāks apgrozījums, tas neattiecas uz visiem ETF. Faktiski ETF dīvainība ir pamudinājusi dažus radīt ETF, kas izseko neskaidrus indeksus, kuri bieži tirgojas ļoti reti. Iepriekš minētie bez komisijas maksas ETF var būt labi, taču dažos gadījumos viņiem trūkst stabilu indeksu fondu, kas seko zināmam indeksam.
Jaunajiem ieguldītājiem jāapsver, cik aktīvi viņi plāno tirgot ETF, jo aktīva tirdzniecība novedīs pie viņu kopējo maksu pieauguma.
Vēl viens potenciāls ETF trūkums ir tas, ka tas darīs to, ko izseko indekss. Brent D. Dickerson sertificēts finanšu plānotājs (CFP), Trinity Wealth Management dibinātājs, saka: "EIF trūkums ir tāds, ka tas darīs to, ko dara indekss, kuru tas izseko. Tātad, piemēram, ja jūs ieguldīsit ETF, kas izseko S&P 500, ja tas zaudē 40% no savas vērtības, tad tas notiks arī ETF. Ar kopīgu fondu pārvaldnieks parasti netiek ieguldīts tieši tādos pašos aktīvos kā indekss… un tātad, pastāv iespēja darīt labāk Tas pats attiecas uz augšējiem tirgiem. Ja indekss palielinās par 40%, pieaugs arī ETF. Aktīvi pārvaldītie kopfondi var redzēt indeksa pārsniegumu, bet tas nekad nav kaut kas tāds, ko var atkārtot ilgāku laiku. no laika."
Kopfondu
Lai arī tas nav tik mazs, kā ETF, kopfondi var būt lieliska ieguldījumu iespēja daudziem jauniem investoriem. Iespējams, ka tie nav pieejami visos brokeros, taču vairumā gadījumu tos var iegādāties tieši no dotā fonda. Lielākā daļa fondu saimes arī ļauj viegli iztērēt naudu noteiktos laika intervālos, kas ir lieliska iezīme jaunajiem investoriem, kuri mēģina izveidot pastāvīgu ieguldījumu modeli. “Jaunajiem investoriem, kuri vēlas ieguldīt paši, es domāju, ka zemu izmaksu kopieguldījumu fondi ir īsts iespaids. Vienkārši ir daudz vienkāršāk un efektīvāk ieviest automātisko ieguldīšanu mēnesī xa USD, kas ir visizplatītākais jaunajiem ieguldītājiem ar kopieguldījumu fondiem.
Viņi var doties uz tādu lētu fondu kompāniju kā Vanguard un izveidot automātisku investīciju programmu, kurā, iespējams, ik pēc divām nedēļām no viņu norēķinu konta tiek izvilkti 100 USD un ieguldīti Roth IRA. Viņi to var iestatīt ar dažām darba minūtēm un pēc tam vienkārši ļaut investīciju programmai notikt, ”saka Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP un Resursu plānošanas grupas galvenais padomnieks.
Kopējie fondi ir vidēji dārgāki nekā ETF. Kā minēts, vidējā ETF izmaksu attiecība ir 0, 21%. Savstarpējie fondi, no otras puses, vidēji ir 0, 59%, lai gan daudzi pārsniedz 1%, pateicoties tādām lietām kā 12b-1 maksa, kas būtībā kompensē konsultantiem par attiecīgā fonda pārdošanu. Arī kopējie fondi parasti tiek aktīvi pārvaldīti. Aktīva vadība pati par sevi nav slikta lieta, lai gan tā var radīt papildu izmaksas un nodokļu situācijas jaunajiem investoriem, kurus viņi, iespējams, negaida vai nezina, kā pārvaldīt. Turklāt pastāv risks, ka tirgus darbība būs zemāka.
Īpaši apsvērumi
Daudziem kopfondiem ir minimums konta atvēršanai. Daudzos gadījumos tas var būt USD 1 000 vai USD 2500, tāpēc jūs nevarat ieguldīt attiecīgajā fondā, ja vien jums nav šīs naudas summas, ko ieguldīt. Jaunajam investoram, kurš tikko sāk darbu, tas var viņus aizkavēt, ja viņi citādi varētu veikt ieguldījumus ETF.
