Satura rādītājs
- Atšķirība
- Birža
- Nav slodzes
- Komisija
- Izdevumu attiecība
- Grunts līnija
Vai brīvība nav liela? Ja esat turējis uzņēmuma sponsorētu 401 (k) vai 403 (b), jūs zināt, ka jūsu uzņēmums jums radīja nepatiesu brīvības sajūtu. Viņi teica, ka jūs varat "brīvi" izvēlēties kādu no nedaudziem kopieguldījumu fondiem, ko viņi jums izvēlējās. Izvēle no viņu izvēles nešķiet liela brīvība, bet varbūt jūs sperat papildu soli un atvērāt IRA.
Tagad tā ir brīvība. Izmantojot IRA, kas atvērts ārpus jūsu uzņēmuma, jums ir izvēle gandrīz jebkura ieguldījuma iespēja tirgū. Deviņdesmit četri miljardi dolāru tiek ieguldīti pašpārvaldītos IRA kontos, kur daudzi cilvēki izvēlas izmantot šī pensijas konta brīvību un paši savu naudu ievietot akcijās un obligācijās, nevis izmantot kopieguldījumu fondus. Tomēr brīvība ir saistīta arī ar atbildību un riskiem. Jūsu izvēle ir palielinājusies no aptuveni duci līdz tūkstošiem. Iespējams, domājat, ka piesaistīsit līdzekļus nevis atsevišķu akciju un obligāciju vietā, un tā ir saprātīga izvēle, it īpaši, ja jūs esat jauns ieguldītājs. Tomēr kādus fondus jums vajadzētu izvēlēties? Kopfondi vai biržā tirgotie fondi (ETF)?
Taustiņu izņemšana
- Individuālie pensijas konti - IRA - ļauj jums ieguldīt dolārus pirms nodokļu nomaksas uzkrājot pensijas kapitālu. IR ir elastīgi un varat ieguldīt plašā aktīvu klāstā. Vēl nesen kopējie fondi bija primārais veids, kā dažādot vai piekļūt dažādām aktīvu klasēm. Pēdējo divu gadu desmitu laikā biržā tirgotie fondi - ETF - ir apsteiguši kopfondus, lai pievienotu indeksa vai tirgus segmenta ekspozīciju. ETF ir lētāki, lai tiem piederētu un tirgotos. vairāk kā krājumi visu dienu, padarot tos likvīdākus.
Atšķirība
Kopfondiem ir divas galvenās iespējas: aktīvi un pasīvi pārvaldīti fondi. Aktīvi pārvaldītos fondos tiek nodarbināta komanda, kurā, domājams, ir ekspertu pārvaldnieki, kuri fonda vārdā pērk un pārdod ieguldījumu produktus, cenšoties paveikt labāk nekā tirgus kopumā. Pasīvi pārvaldītie fondi indeksa izsekošanai nodarbina maz apmaksātu datoru komandu un ir paredzēti tirgus atspoguļošanai.
ETF, tāpat kā pasīvi pārvaldīts kopfonds, mēģina izsekot indeksam, bieži izmantojot datorus, un to mērķis ir arī atdarināt tirgu. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir tāds ETF kā SPDR S&P 500, un S&P 500 samazinās. Ja tas notiks, samazināsies arī jūsu ETF vērtība.
Kopfondiem un ETF ir daudz atšķirību zem pārsega, taču vairums no tiem jūs īpaši neuztrauc, ja jūs tikai sākat darbu kā investors. Tomēr jums vajadzētu saprast dažas no šīm atšķirībām.
Birža
Kopējie fondi tiek nopirkti un pārdoti pēc to neto aktīvu vērtības jeb NAV, kas tiek aprēķināta dienas beigās. ETF tirgojas tāpat kā ar akcijām. Jūs varat pirkt un pārdot akcijas jebkurā dienas laikā par pašreizējo cenu, kas mainās ļoti strauji. Jūs varat iegādāties vienu ETF akciju vai miljonus, bet tām jābūt pilnām akcijām. Kopējie fondi var ļaut jums iegādāties vienas akcijas daļas un ļaut jums iegādāties tik daudz akciju, cik vēlaties.
Tomēr kopieguldījumu fondiem bieži ir lielas minimālās investīcijas, ja jūs mēģināt pārvaldīt savu IRA.
Nav slodzes
Pašlaik tirgū ir tik daudz kopīgo fondu, ka jebkura veida kravas nodevu maksāšana bieži ir nepārdomāta un nevajadzīga. Slodze ir maksa, kas jums jāmaksā, lai nopirktu vai pārdotu ieguldījumu fondu kopfondā. Šīs kravas bieži nonāk pie finanšu konsultanta, kurš jums pārdeva fondu.
Tirgū ir daudz bezskaidras naudas ieguldījumu fondu, bet nav arī tādu ETF, kuriem būtu iekasēšanas maksa. Tā vietā jūs maksājat cita veida maksu par ETF iegādi.
Komisija
Pērkot un pārdodot akciju vai ETF, jums ir jāmaksā komisija savam brokerim. Lielākai daļai tā ir fiksēta maksa neatkarīgi no tā, cik akcijas jūs pērkat vai pārdodat. Lai gan ir svarīgi ņemt vērā šīs maksas, jo vairāk ETF akciju iegādājaties, jo mazāk komisijai ir nozīme, jo tā kļūst par mazāku tirdzniecības procentu.
Starpniecības uzņēmumi arvien vairāk pievieno ETF bez komisijas maksas savam klāstam, kas novērš šīs bažas.
Izdevumu attiecība
Gan kopieguldījumu fondiem, gan ETF ir izdevumu koeficienti - naudas summa fonda pārvaldīšanai.
Bieži vien ETF parasti ir zemāki izmaksu rādītāji nekā aktīvi pārvaldītajiem kopfondiem, un tie var būt saskaņā ar pasīvi pārvaldītiem indeksu kopfondiem.
Grunts līnija
Tā kā visaktīvāk pārvaldītajiem kopfondiem ilgstošā laika posmā neizdosies pārspēt tirgu, papildu nodevu samaksa par slodzēm un izdevumu attiecība var nebūt labi iztērēta nauda. Tā vietā apsveriet pasīvi pārvaldītos kopfondus vai ETF. Abiem varētu būt vieta jūsu portfelī, taču, ņemot vērā ērtu pirkšanu un pārdošanu un, iespējams, labvēlīgāku nodokļu režīmu, daudzi IRA investori secina, ka ETF labāk atbilst viņu mērķiem un uzdevumiem nekā kopējie fondi.
