Kas ir sekundārais saņēmējs?
Sekundārais labuma guvējs, saukts arī par iespējamo saņēmēju, ir persona vai vienība, kas manto aktīvus pēc testamenta, trasta vai konta (piemēram, apdrošināšanas polise vai mūža rente), kad galvenais saņēmējs nomirst pirms piešķīrēja.
Sekundārais vai iespējamais labuma guvējs manto aktīvus tikai tad, ja ir izpildīti noteikti nosacījumi, piemēram, galvenā saņēmēja nāve vai galvenā saņēmēja lēmums atteikties no viņu mantojuma. Ja primāro labuma guvēju nav iespējams atrast piešķīrēja nāves brīdī, aktīvi var nonākt sekundārajam saņēmējam. Galvenā labuma guvēja atrašanās vietas noteikšanas prasības un laiks atšķiras atkarībā no konta vai juridiskā dokumenta, kas pārvalda aktīvus.
Taustiņu izņemšana
- Sekundārais vai iespējamais labuma guvējs ir persona vai vienība, kas paredzēta mantošanai aktīviem, ja galvenais saņēmējs ir priekšgājējs piešķīrējs.Dažos gadījumos sekundārais labuma guvējs var mantot aktīvus, ja primārais saņēmējs atsakās no viņu mantojuma vai ir rīcībnespējīgs. Otrreizējo saņēmēju var nosaukt testamenta, trasta, pensijas vai ieguldījumu kontā un citos kontos, kuros aktīvi ir mantojami.
Izpratne par sekundārajiem labuma guvējiem
Puses var arī norādīt sekundāros labuma guvējus pensijas kontu vai citu ieguldījumu un pensionēšanās līdzekļu izmantošanai; tā var izvairīties no iespējamības, ka galvenais saņēmējs nevar mantot aktīvus. Piemēram, izsniedzot apdrošināšanas polisi, mūža renti, 401 (k), 529 koledžas uzkrājumu plānu, veselības krājkontu (HSA) vai uzticēšanos, konta īpašnieks nosauc, kurš vai ko (piemēram, uzticību vai labdarību) vēlas iegūt saņemt aktīvus pēc nāves. Dažreiz nosauktās puses var saņemt aktīvus, ja konta turētājs ir rīcībnespējīgs. Šajos scenārijos bieži vien ir iespējams nosaukt vairākus primāros vai iespējamos saņēmējus, sadalot procentus starp izvēlētajiem. Daudzās politikās ir aizliegts piešķirt summas, jo konta darbības laikā vērtības var mainīties, un tas var radīt problēmas nāves gadījumā.
Saņēmēju izraudzīšanās var būt sarežģīts process. Piemēram, dažos kontos ir pieļaujama norāde par katru nodošanu, kurā saņēmēja mantinieki saņem sadalītos aktīvus, ja saņēmējs iepriekš ir noteicis konta īpašnieku.
Īpaši apsvērumi
Testaments ir juridiski izpildāms paziņojums, kurā sīki aprakstīts, kā persona vēlas sadalīt savus īpašumus nāves gadījumā. Lai arī tā formāts ir atšķirīgs, vairums ievēro diezgan vienveidīgu izkārtojumu, sākot ar paziņojumu, ka testators, kuram jābūt vismaz 18 gadu vecumam vai precētam, ir pilngadīgs un izlemj, ka gribasspēks ir izvēlējies pats savu gribu. Testamentā tiek nosaukts arī izpildītājs (persona, kas izpilda vai izpilda testamentu), nepilngadīgo bērnu aizbildnis un saņēmējs (-i). Piemēram, testaments varētu detalizēt bankas kontus un sadalīt īpašumu starp vairākām personām. Attiecīgi tiek sadalīti arī aktīvi, kas pieder kopīpašumam. Testamentā ir svarīgi būt pēc iespējas skaidrākam un precīzākam, lai izvairītos no juridiskiem izaicinājumiem un ar tiem saistītajiem izdevumiem.
Lielākā daļa valstu pieprasa liecinieku klātbūtni testamenta izpildē. Piemēram, Aiovas štatā derīgam testamentam jābūt diviem kompetentiem lieciniekiem, vismaz 16 gadu vecumam. Šīs personas testamentu paraksta gan testatora, gan cita cita klātbūtnē. Arī testatoram liecinieku priekšā mutiski jāapliecina, ka tā ir viņa griba.
Dažos gadījumos gribu var pierādīt pats. Tas var notikt, ja tā izveidošanas laikā gan testators, gan liecinieki paraksta zvēresta apliecinājumus, kas apraksta, kā testaments tika izpildīts. Visos gadījumos ieteicams saņemt advokāta palīdzību, lai pārliecinātos, ka testaments ir derīgs un tā instrukcijas tiek izpildītas pēc vēlēšanās.
