Kas ir elektronisko norēķinu tīkls (EPN)
Elektronisko norēķinu tīkls (EPN) ir privātā sektora finanšu norēķinu centrs, kas veic dažāda veida elektroniskos līdzekļu pārskaitījumus vai nu starp kontiem vienā bankā, vai uz dažādiem kontiem atsevišķās finanšu iestādēs. EPN var apstrādāt pārskaitījumus, piemēram, algas maksājumus, sociālā nodrošinājuma pabalstus, nodokļu atmaksu un dividendes; kā arī debeta pārskaitījumus, piemēram, aizdevuma maksājumus, komunālos maksājumus un apdrošināšanas prēmijas.
Elektroniskā norēķinu tīkla (EPN) pārtraukšana
Elektronisko norēķinu tīkls (EPN) un Federālo rezervju banka (ar savu FedACH) apstrādā visus automatizētās norēķinu mājas (ACH) darījumus Amerikas Savienotajās Valstīs. Automātiskā klīringa nams ir valsts mēroga tīkls, caur kuru depozitārija iestādes viena otrai nosūta elektronisko kredīta un debeta pārskaitījumu partijas. Sākotnēji ACH tīkls galvenokārt tika izmantots atkārtotu maksājumu apstrādei; tagad to plaši izmanto, lai apstrādātu vienreizējus debeta pārskaitījumus, piemēram, konvertētus čeku maksājumus un maksājumus, kas veikti pa tālruni un internetu.
EPN atklāj jaunu veidu, kā maksāt un maksāt
Elektronisko norēķinu tīkls ir bijis atbildīgs par vissvarīgākajiem ACH jauninājumiem pēdējos 35 gados, ieskaitot pirmās visu elektronisko līdzekļu pārsūtīšanas vides izveidi. Šis galvenais izgudrojums ir palielinājis biznesa operāciju efektivitāti un savlaicīgumu visos finanšu tirgus stūros - sākot no brokeriem, kas pārvalda ieguldījumus, līdz privātpersonām, kas maksā rēķinus, un visam citam. Ja, piemēram, jūsu darba devējs maksā jums, izmantojot tiešo depozītu, ir lielas iespējas, ka EPN ir iesaistīts šajā darījumā. Daudzi indivīdi un uzņēmumi dod priekšroku ACH maksājumiem, jo tie ir ērti, ērti, droši un lieliski piemēroti atkārtotiem rēķiniem. Turklāt ACH maksājumi ļauj veikt daudz ātrāku apstrādi un zemāku maksu, salīdzinot ar čekiem un kredītkartēm.
Elektronisko norēķinu tīkls - vēsture
EPN pieder uzņēmumam The Clearing House Payments Company, kas savukārt pieder apmēram 20 lielākajām bankām. Tātad, EPN nav tikai jebkurš privātā sektora uzņēmums, tas būtībā ir banku konsorcijs. Elektronisko norēķinu tīkls tika izveidots 1981. gadā, kad Klīringa nama norēķinu uzņēmums sāka izmantot vakara apstrādes ciklu, lai ļautu piegādāt nakti kritiski svarīgiem korporatīvajiem ACH debetiem. Šī sistēma līdzekļus padarīja pieejamus ātrāk nekā jebkad agrāk, un tas daudz aizstāja vecāku depozitārija pārskaitījumu čekus. 2004. gadā EPN uzsāka savu “EPN WATCH”, kas ietvēra vairākus riska pārvaldības pakalpojumus, tostarp ACH krāpšanas atklāšanas pakalpojumu un darbinieku pirkstu nospiedumu dienestu. EPN turpina būt līderis elektronisko līdzekļu pārskaitīšanas nozarē.
EPN un FedACH - divi Amerikas Savienoto Valstu ACH operatori
Elektronisko norēķinu tīkls un Federālo rezervju sistēma FedACH katrs nodrošina zema līmeņa infrastruktūru, kas nepieciešama ACH apstrādes veikšanai Amerikas Savienotajās Valstīs. Viņi darbojas vērtību ķēdes pašā apakšā un par katru darījumu iekasē ļoti, ļoti zemas cenas. Jaunajiem ACH operatoriem nav lielas motivācijas iekļūt šajā nozarē, jo potenciālajam jaunpienācējam vispirms vajadzēs pārliecināt lielākās bankas - kurām faktiski pieder EPN - mainīt savu apjomu no EPN uz jauno uzņēmumu. Turklāt, tā kā FedACH un EPN veic labu darbu un piedāvā rentablus pakalpojumus, jaunienācējiem ir maza vajadzība (domājamā). Tā vietā jauni uzņēmumi, piemēram, PayPal un Square, vērtību ķēdē nonāk augstāk, un viņi abi izmanto zema līmeņa “santehniku”, ko nodrošina Elektronisko maksājumu tīkls un Federālās rezerves.
Kā darbojas ACH maksājums - vienkārši elektronisks pārskaitījums no viena konta uz otru
- Iniciators - fiziska persona, korporācija vai cita vienība - iniciē tiešu depozītu vai tiešu maksājumu, izmantojot ACH tīklu. Tā vietā, lai izmantotu papīra čekus, ACH ierakstus ievada un pārsūta elektroniski. Izcelsmes depozitārija finanšu iestāde (ODFI) ienāk ACH. ieraksts tiek veikts pēc maksātāja pieprasījuma. ODFI apkopo klientu maksājumus un pārsūta tos pa partijām ar regulāriem, iepriekš noteiktiem starplaikiem ACH operatoram.ACH operatori - tas ir, vai nu federālās rezerves, vai elektroniskais maksājumu tīkls - saņem ACH ierakstu partijas. no ODFI. ACH darījumus sakārto un ACH operators padara tos pieejamus saņēmēja depozitārija finanšu iestādei (RDFI). RDFI saņēmēja kontu debetē vai kreditē atbilstoši ACH ieraksta veidam - fiziskas personas, uzņēmumi un citi subjekti to var. būt par saņēmējiem. Katrs ACH kredīta darījums norēķinās vienas līdz divu darba dienu laikā, un katrs debeta darījums norēķinās vienā darba dienā.
