Kas ir efektīva gada procentu likme?
Faktiskā gada procentu likme ir procentu likme, kas faktiski tiek nopelnīta vai samaksāta par ieguldījumu, aizdevumu vai citu finanšu produktu, ņemot vērā salikšanas rezultātu noteiktā laika posmā. To sauc arī par efektīvo procentu likmi, efektīvo likmi vai gada ekvivalento likmi.
Efektīvās gada procentu likmes formula ir
Visiem, kas noklusina, tacu Faktiskā gada procentu likme = (1 + ni) n − 1 kur: i = nominālā procentu likme = periodu skaits
Faktiskā gada procentu likme
Ko stāsta efektīvā gada procentu likme?
Efektīvā gada procentu likme ir svarīgs finanšu jēdziens, jo to izmanto dažādu produktu salīdzināšanai - ieskaitot aizdevumus, kredītlīnijas vai ieguldījumu produktus, piemēram, noguldījumu sertifikātus -, kas aprēķina saliktos procentus atšķirīgi.
Piemēram, ja ieguldījums A maksā 10 procentus, rēķinot katru mēnesi, un ieguldījums B maksā 10, 1 procentu, apvienojot to pusgadā, faktisko gada procentu likmi var izmantot, lai noteiktu, kurš ieguldījums gada laikā faktiski maksās vairāk.
Piemērs, kā izmantot efektīvo gada procentu likmi
Nominālā procentu likme ir finanšu produkta noteiktā likme. Iepriekš minētajā piemērā nominālā likme ieguldījumiem A ir 10 procenti un 10, 1 procenti ieguldījumiem B. Efektīvā gada procentu likme tiek aprēķināta, ņemot nominālo procentu likmi un koriģējot to atbilstoši to periodisko periodu skaitam, kurus finanšu produkts piedzīvos dotais laika posms. Formula un aprēķini ir šādi:
- Faktiskā gada procentu likme = (1 + (nominālā likme / salikto periodu skaits)) ^ (salikto periodu skaits) - 1A investīcijām A būtu: 10, 47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1Un B ieguldījumam tas būtu: 10, 36% = (1 + (10, 1% / 2)) ^ 2 - 1
Kā redzams, kaut arī ieguldījumam B ir augstāka noteiktā nominālā procentu likme, jo tā gada laikā tiek apvienota mazāk reizes, faktiskā gada procentu likme ir zemāka nekā ieguldījuma faktiskā likme. Ir svarīgi aprēķināt efektīvo likmi, jo ja investors ieguldītu, piemēram, USD 5 000 000 vienā no šiem ieguldījumiem, nepareizs lēmums izmaksātu vairāk nekā 5800 USD gadā.
Palielinoties apvienošanas periodu skaitam, palielinās arī faktiskā gada procentu likme. Ceturkšņa salikšana rada lielāku peļņu nekā salikšana pusgadā, salikšana mēnesī - vairāk nekā ceturksnī un katru dienu - vairāk nekā mēnesī. Zemāk ir sniegts šo dažādo periodu rezultātu sadalījums ar 10% nominālo procentu likmi:
- Pusgada = 10, 250% ceturkšņa = 10, 381% mēnesī = 10, 471% katru dienu = 10, 516%
Kompozīcijas fenomenam ir ierobežots. Pat ja savienošana notiek bezgalīgi daudz reižu - ne tikai katru sekundi vai mikrosekundi, bet nepārtraukti -, tiek sasniegta savienošanas robeža. Nepārtraukti kombinētā efektīvā gada procentu likme ar 10% ir 10, 517%. Nepārtraukto likmi aprēķina, paaugstinot skaitli "e" (aptuveni vienādu ar 2, 71828) līdz procentu likmes vērtībai un atņemot vienu. Šajā piemērā tas būtu 2, 171828 ^ (0, 1) - 1.
