Mediji un finanšu nozare gadiem ilgi ir aicinājuši patērētājus izvēlēties finanšu konsultantu un izstrādāt plānu savu finanšu mērķu sasniegšanai. Lai gan tā noteikti ir laba ideja, daži klienti ir spēruši šo soli tālāk, savas naudas pārvaldīšanai izmantojot vairāk nekā vienu konsultantu. Dažos gadījumos tas var būt vēl viens gudrs solis, bet ne vienmēr.
Jautājums par to, vai finanšu mērķu sasniegšanai jums ir nepieciešami vairāk nekā viens konsultants, būs atkarīgs no vairākiem faktoriem. (Par saistīto lasīšanu skat. Sadaļu : Kā ģenēram X vajadzētu plānot pensionēšanos. )
Divas, trīs galvas ir labākas par vienu?
Grūtāk atbildēt ir uz jautājumu, vai jums ir jābūt vairākiem biržas mākleriem vai investīciju konsultantiem. Ja neesat pārliecināts, ka no pašreizējā naudas pārvaldnieka jūs saņemat vislabāko piemaksu par naudu, iespējams, vēlēsities parunāt ar kādu citu, lai iegūtu otru viedokli. Galvenais faktors šeit ir investīciju veidi, kurus izmanto jūsu pašreizējais vadītājs; Ja jūs tagad lielākoties esat ieguldījis zemu izmaksu indeksu fondos, kas veic uzņēmējdarbību, jo ir lāču tirgus, tad, iespējams, jums nebūs daudz labāk pārcelt savu portfeli kādam, kurš aktīvāk tirgos jūsu naudu, jo daudzi akadēmiskie pētījumi rāda, ka lielais vairums aktīvo naudas pārvaldītāju galu galā atpaliek no tirgus indeksiem.
Tāpēc, ja jūs nolemjat daļu vai visus savus līdzekļus pārcelt uz citu firmu vai vadītāju, noteikti pārdomājiet iemeslus, kāpēc to darāt. Ja jums liekas, ka otrā padomdevēja ieguldījumu filozofija ir reālāka vai var parādīt, ka tas varētu dot jums labākus rezultātus vai tādus pašus rezultātus ar mazāku risku, tad pārvietošanās var būt pareizā izvēle. Bet jums vajadzētu spēt precīzi kvantitatīvi noteikt iemeslus, kāpēc neesat apmierināts ar savu pašreizējo konsultantu, pirms nolemjat doties kaut kur citur. (Papildinformāciju lasiet sadaļā: Ko padomdevēji var mācīties no 2 NBA miljonāriem. )
Kurš ir atbildīgs?
Grunts līnija
Daudzos gadījumos var būt nepieciešams vairāk nekā viens finanšu konsultants, it īpaši, ja jūsu finansiālais stāvoklis ir sarežģīts un prasa vairākas kompetences jomas. Bet ir svarīgi, lai visi jūsu konsultanti vai brokeri galu galā atrastos vienā lapā ar jums, lai nodrošinātu, ka viņi galu galā nedarbojas viens ar otru. Lai iegūtu papildinformāciju par finanšu konsultanta atrašanu vai to, vai jums ir piemērots vairāk nekā viens padomnieks, apmeklējiet Finanšu plānošanas asociācijas vietni www.fpanet.org. (Papildinformāciju lasiet sadaļā: Ieguldīšanas padomi tiem, kuriem tuvojas pensija. )
