Satura rādītājs
- Kas ir “pats-pats” (DIY) ieguldīšana?
- Kā darbojas DIY ieguldīšana
- DIY investīciju rīki
- Plusi un mīnusi DIY investīcijām
Kas ir “pats-pats” (DIY) ieguldīšana?
Ieguldīšana pats (DIY) ir metode un stratēģija, kurā privātie vai privātie investori izvēlas veidot un pārvaldīt savus portfeļus. Investori, kas nodarbojas ar darīšanu, parasti izmanto starpniecības pakalpojumus un ieguldījumu kontu platformas, nevis pilna servisa brokerus vai profesionālus naudas pārvaldītājus.
galvenie takeaways
- Ieguldīšana “pats-pats” (DIY) ir saistīts ar atsevišķu investoru pārvaldīšanu, kas paši pārvalda savus portfeļus. Divas parādības pēdējos gados ir palīdzējušas mudināt DIY veikt ieguldījumus; atlaižu brokeru un tiešsaistes investīciju rīku un platformu parādīšanās. Tiešsaistes pašvirzīto brokeru platformas - dažas stingri virtuālas, citas pārvalda finanšu iestādes - ir padarījušas DIY investīcijas efektīvākas un ekonomiskākas, ar savām diskontētām komisijām un nodevām un robo konsultantu pārvaldīti portfeļi.DIY investīcijas piedāvā indivīdiem lielāku kontroli pār saviem ieguldījumiem un var viņiem ietaupīt naudu nodevās, bet tas arī uzliek visu atbildību uz viņu pleciem un piedāvā mazāku aizsardzību lācīgos vai nepastāvīgos tirgos.
Kā darbojas pats ieguldīšanas process
Lai gan vienmēr ir bijušas personas, kas pārvaldījušas savus ieguldījumus, pēdējos gados divas parādības ir palīdzējušas mudināt DIY veikt ieguldījumus: atlaižu brokeru ienākšana un daudz dažādu tiešsaistes ieguldījumu rīku. Kopā viņi ir padarījuši ieguldītājiem ērtāku veidot un personalizēt savus portfeļus. Tā ir ieviesusi arī hibrīdus finanšu konsultāciju modeļus, kas integrē dažus interaktīvu personisko finanšu konsultāciju veidus.
Veidojot DIY portfeli, investori var izmantot vairākas dažādas pieejas. Viņi var izvēlēties pilnībā ieguldīt paši, izmantojot atlaižu brokeru platformu, maksājot komisijas par darījumiem, vai arī viņi var izvēlēties daļēji DIY pieeju, kas ietver automatizētu robo konsultantu izmantošanu, kuriem nepieciešama tikai minimāla maksa.
Dariet pats (DIY) investīciju rīki
DIY ieguldītājiem, lai izveidotu efektīvi pārvaldītu portfeli, ir svarīgi izvēlēties pilna servisa atlaižu brokeru platformu. Personīgo ieguldījumu kontu apkopotāju identificēšana ir būtiska arī holistiskas likumības pārbaudes un portfeļa analīzes veikšanā.
Brokeru platformas ar atlaidēm
Tiešsaistes pašpārvaldes starpniecības platformas izpaužas dažādos veidos. Daži operatori ir stingri digitāli: piemēram, E * TRADE, TD Ameritrade un Robinhood. Bet šodien lielākā daļa finanšu iestāžu un pat daudzas bankas piedāvā saviem klientiem pašpārvaldes tiešsaistes brokeru kontu.
Piemēram, Capital One, Citibank un Wells Fargo piedāvā investīciju platformas. Kopfondu gigants Vanguard nodrošina vienu no populārākajām investoru platformām “dari pats”, izmantojot pārvaldītus fondus un pielāgotus kontus pensijas ieguldījumu veikšanai. Viens no tā galvenajiem konkurentiem attiecībā uz ieguldītāju dolāriem ir cienījamais starpnieks Merrill Lynch, kas piesaista pašizstrādātājus ar savu Merrill Edge.
Gandrīz 20 gadu laikā 21. gadsimtā lielākā daļa atlaižu brokeru telpas ir apvienojušās tiešsaistes investīcijās.
Lielākoties šīs platformas ļauj jums izlemt, kuri ieguldījumi ir vislabākie, taču parasti tie piedāvā pētījumu un analīzes rīku komplektu, kā arī ekspertu ieteikumus un atziņas, lai palīdzētu jums pieņemt apzinātus lēmumus. Pēc tam jūs pats varat izpildīt darījumus, lai izveidotu savu portfeli, izmantojot viņu vietni vai mobilo lietotni.
Šīs platformas iekasē komisijas maksu par katru darījumu, parasti sākot no USD 4, 95 līdz USD 9, 95 par akciju tirdzniecību un par papildu USD 50 līdz USD 1, 00 par iespēju līgumu. Viņi ļauj tirgoties ar maržu, izveidot opciju stratēģijas un tieši ieguldīt kopfondos, kā arī atsevišķos akcijās, ārvalstu valūtas (forex) un biržās tirgotos fondos (ETF).
Ja jūs gatavojaties veikt tikai dažus darījumus gadā, iespējams, vēlēsities maksāt nedaudz vairāk par tirdzniecību, lai iegūtu piekļuvi augstākas kvalitātes pētījumiem un analīzei. Ja esat dienas tirgotājs, jūs, iespējams, vēlēsities apsvērt vietni, kas aktīvajiem lietotājiem izsniedz bezmaksas darījumus.
Fonda ģimenes konti
Fondu ģimenes konti ir iespēja ieguldītājiem, kuri izvēlas veidot atvērto ieguldījumu fondu portfeļus, kas tieši veikti ar fonda uzņēmumu. DIY ieguldītājs varētu izveidot vairākus fondu ģimenes kontus vai strādāt ar vienu ieguldījumu uzņēmumu visām viņu vajadzībām.
Fondu ģimenes konti nodrošina arī apmaiņas privilēģijas. Apmaiņas privilēģijas ļauj ieguldītājam apmainīties ar līdzekļiem fondu saimes ietvaros. Apmaiņas privilēģijas parasti rada zemas transakciju izmaksas vai arī tās nav vajadzīgas. Tie var sniegt labumu no fondu apmaiņas kā veidu, kā pārvaldīt ieguldījumus dažādos tirgus apstākļos. Apmaiņas privilēģijas var arī palīdzēt DIY ieguldītājiem pārejot fondu ieguldījumus no agresīvām uz konservatīvām līdzdalībām laika gaitā, kad viņi sasniedz pensiju.
Robo padomnieki
Robo konsultanti piedāvā ieguldītājiem iespēju automatizēt portfeļus ar stratēģiju, kas balstīta uz mūsdienu portfeļa teoriju. Šiem portfeļiem parasti ir zema gada maksa par konsultācijām. Robo konsultanti izmanto tehniskos tirdzniecības algoritmus, lai diktētu savu stratēģiju; lai arī ieguldītājiem var būt lielāka pakļaušana visu veidu potenciālajiem ieguldījumiem, robo konsultanti parasti izmanto zemu izmaksu indeksa fondus. Robo konsultantu pakalpojumi parasti nodrošina arī biežu līdzsvara atjaunošanu, kas var palīdzēt investoram saglabāt portfeļa sadalījumu atbilstoši viņu mērķiem un izvairīties no korekcijas koeficienta.
Personīgo kontu apkopotāji
Tā kā ir tik daudz platformu un kontu, no kuriem izvēlēties, daudzi DIY investori meklē personīgo kontu apkopotāju palīdzību kā administratīvu instrumentu, lai holistiski uzraudzītu budžetus un ieguldījumus. Betterment un Quicken piedāvā divus labākos, apvienojot automatizētās investīcijas ar finanšu plānošanas pakalpojumiem un ieteikumiem.
Plusi un mīnusi, darot sevi (DIY), veicot ieguldījumus
Ieguldīšana, darot pats, var ietaupīt ieguldītājus, lai ievērojami ietaupītu nodevas. Tas arī dod ieguldītājiem neatkarību patstāvīgi un atbilstoši savām vērtībām pieņemt lēmumus par ieguldījumiem.
Tomēr DIY ieguldījumiem trūkst dažas priekšrocības, kas rodas, saņemot profesionālus padomus un konsultāciju pakalpojumus. Investors patstāvīgi darbojas, un mācīšanās līkne var būt stāva. Kaut arī ir daudz pētījumu, kas parāda pasīvas investīcijas, kas seko tirgus etaloniem (ko galvenokārt veic robo konsultanti), kas darbojas tikpat labi vai pat labāk nekā visaktīvāk pārvaldītie fondi, ja cilvēku pārvaldnieks ir labs, viņš vai viņa ir ļoti, ļoti labs - un var pārspēt tirgus. Plus, laba portfeļa pārvaldība nozīmē ne tikai peļņas izlikšanu, kad tirgus ir izveidojies, bet arī zaudējumu samazināšanu, kad tas ir lejā. To var būt grūti paveikt amatierim vai indeksa izsekošanas robo konsultantam.
Turklāt efektīvi finanšu konsultanti ne tikai veido un uzrauga ieguldījumu portfeļus, bet arī piedāvā finanšu konsultācijas visās klientu dzīves jomās un sniedz papildu pakalpojumus, piemēram, apdrošināšanu, nekustamā īpašuma plānošanu, grāmatvedības pakalpojumus un kredītlīnijas, paši vai ar nodošanas palīdzību. tīkls.
