Jūs, protams, zināt, kas ir 401 (k) un kas ir IRA. Bet kopš brīža, kad parādījās šo nodokļu atvieglojumu transportlīdzekļu Roth versijas (iespēju divkāršošana), pensijas plānošanas dolāru piešķiršana ir kļuvusi sarežģītāka. Lūk, abu Rotu zemākā robeža. Labā ziņa ir tā, ka atšķirībā no Roth IRA, Roth 401 (k) funkcionē gandrīz identiski tradicionālajam 401 (k), ciktāl tas attiecas uz iemaksām.
Taustiņu izņemšana
- Rota pensionēšanās konti ļauj noguldītājiem palielināt savu naudu bez ienākumiem, izmantojot nodokļus pēc nodokļu nomaksas. Roth 401 (k) plāni tiek piedāvāti caur darba devējiem, un tie daudzējādā ziņā ir līdzīgi tradicionālajam 401 (k), bet neizmanto iepriekšēju - Nodokļu fondi. ROT tiek izveidotas individuāli, un uz tām attiecas līdzīgi noteikumi un iemaksu ierobežojumi kā uz tradicionālajām IRA.
Rota 401 (k)
Atšķirībā no tradicionālā 401 (k), Roth 401 (k) konts tiek finansēts ar naudu pēc nodokļu nomaksas (pretstatā dolāriem pirms nodokļu nomaksas). Šāda veida plāns oficiāli ienāca pensiju investīciju telpā 2006. gadā. Šis jauninājums tika izveidots ar 2001. gada likumu par ekonomiskās izaugsmes un nodokļu atvieglojumu saskaņošanu.
Pēc Roth IRA modeļa Roth 401 (k) investoriem dod iespēju finansēt kontus ar naudu pēc nodokļu nomaksas. Nodokļi netiek atskaitīti par iemaksām Roth 401 (k), bet investori nebūs parādā nodokļus par kvalificētu izplatīšanu. 403 (b) plānu dalībnieki ir tiesīgi piedalīties arī Roth kontā.
Roth 401 (k) piedāvājums darba devējiem ir brīvprātīgs. Lai piedāvātu šādu plānu, darba devējiem ir jāizveido izsekošanas sistēma, lai Rota aktīvus atdalītu no uzņēmuma pašreizējā plāna. Tas var būt dārgs piedāvājums, un jūsu darba devējs var izvēlēties to nedarīt.
Rots IRA
Ar nosaukumu Delavēras senators Viljams Rots un izveidots ar 1997. gada Nodokļu maksātāju atvieglojumu likumu, Rotas IRA ir individuāls pensijas plāns (kvalificēta pensijas plāna veids), kam ir daudz līdzību ar tradicionālo IRA. Lielākā atšķirība starp abiem ir tas, kā viņiem tiek uzlikti nodokļi.
IRA tradicionālās iemaksas parasti tiek veiktas ar pirmsnodokļu dolāriem; jūs parasti saņemat nodokļu atskaitījumu par savu iemaksu un maksājat ienākuma nodokli, kad izņemat naudu no konta pensijas laikā. Un otrādi, Roth IRA finansē ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas; iemaksas nav atskaitītas no nodokļiem - lai arī jūs, iespējams, varēsit ņemt uzkrājēja nodokļu atlaidi no 10% līdz 50% no iemaksas, atkarībā no jūsu ienākumiem un dzīves situācijas. Bet, tiklīdz jūs sākat izņemt līdzekļus, kvalificētie sadalījumi ir bez nodokļiem.
Roth IR ir brīvprātīgas, un tās jāveido individuāli, nevis caur darba devēju.
Iemaksas ierobežojumi
Jūs varat ieguldīt ne vairāk kā 19 500 USD 2020. gadā Roth 401 (k) - tādu pašu summu kā tradicionālais 401 (k). Ja esat vecāks par 50 gadiem, varat piesaistīt papildu 6500 USD kā piemaksu. Šīs robežas ir noteiktas katram indivīdam; jums nav jāapsver, vai esat precējies vai neprecējies.
Jūs varat ieguldīt līdz USD 6000 gadā Roth IRA 2020. gadā, un, ja jūs esat vismaz 50 gadus vecs, jūs iegūstat papildu USD 1000, palielinot kopējo summu līdz 7000 USD.
Viena finanšu stratēģija tiem, kas vēlas maksimāli daudz ietaupīt nodokļus: atveriet abu veidu Roth kontus. Starp šiem diviem instrumentiem jūs varat ieguldīt līdz USD 25 500 2020. gadā (USD 19 500 USD 401 (k), USD 6 000 IRA) - vai pat vairāk, ja līdz gada beigām esat sasniedzis 50 gadu vecuma slieksni.
Ienākumu ierobežojumi
Izmantojot Roth IRA, atkarībā no jūsu ienākumiem ir ierobežojumi tam, ko jūs varat dot (vai pat to, vai jūs vispār varat piedalīties vienā). Parasti, jo augstāks tas ir, jo ierobežotāks ir jūsu ieguldījums. (Plašāku informāciju skatiet: Roth 401k pret Roth IRA: Kāda ir atšķirība?)
Tomēr Roth 401 (k) nav ienākumu ierobežojuma; jūsu ienākumi pat netiek ņemti vērā. Tas nozīmē, ka, nopelnot vairāk naudas, jums nav jāuztraucas par savām iespējām dot ieguldījumu Roth konta darbības pārtraukšanā.
Apgāšanās
Jums būs prieks uzzināt, ka attiecībā uz pārcelšanu nav iemaksu ierobežojuma; neatkarīgi no jūsu konta, ko varat pārsūtīt. Tikai pārliecinieties, vai vecā konta pilnvarnieks vai pārvaldnieks tieši pāriet uz entītiju, kas pārvalda jauno (vai vismaz pārbaudiet, vai jaunais pārvaldnieks ir konta pilnvarnieks, nevis jums personīgi); tādā veidā jūs izvairāties no iespējamām nelabvēlīgām nodokļu sekām. Pārliecinieties arī, vai braucat no Roth uz Roth. (Lai iegūtu sīkāku informāciju, skat. Roth 401 (k) apgāšanās noteikumus.)
Grunts līnija
Iemaksu ierobežojumi visos kontos, kuriem ir nodokļu atvieglojumi, tiek indeksēti atbilstoši inflācijai. Tas nozīmē, ka IRS regulāri pārvērtē maksimālo summu, kuru varat dot, salīdzinot to ar kopējo ekonomikas stāvokli. Ja jūs atrodaties finansiālā situācijā, kurā sniedzat iemaksas tuvu maksimāli pieļaujamajam, pārliecinieties, ka esat atjaunināts, pārbaudot IRS tabulas Roth IRA un Roth 401 (k) s vai jautājot sava plāna administratoram par pašreizējiem limitiem..
