Kas ir nodrošinājums?
Nodrošinājums ir aktīvs, kuru aizdevējs pieņem kā nodrošinājumu aizdevuma pagarināšanai. Ja aizņēmējs nepilda savus aizdevuma maksājumus, aizdevējs var konfiscēt nodrošinājumu un pārdot to, lai atgūtu visus vai visus zaudējumus. Nodrošinājums var būt nekustamais īpašums vai cita veida aktīvi, atkarībā no tā, kam tiek izmantots aizdevums.
Kā darbojas nodrošinājums
Aizdevumi, kas nodrošināti ar ķīlu, parasti ir pieejami ar ievērojami zemākām procentu likmēm nekā nenodrošināti aizdevumi. Aizdevēja prasība pret aizņēmēja nodrošinājumu tiek saukta par apgrūtinājumu. Aizņēmējam ir pārliecinošs iemesls atmaksāt aizdevumu laikā, jo, ja viņa neizpilda to, viņa zaudē savu māju vai jebkurus citus aktīvus, ko viņa ir ieķīlājusi kā nodrošinājumu.
Ja apsverat personisku aizdevumu ar ķīlu, ieteicams izmantot finanšu iestādi, ar kuru jums jau ir attiecības.
Nodrošinājuma veidi
Nodrošinājuma raksturu bieži nosaka aizdevuma veids. Izņemot hipotēku, jūsu ķīla kļūst jūsu mājoklis. Ja ņemat automašīnu aizdevumu, šī automašīna ir aizdevuma nodrošinājums. Nodrošinājuma veidi, kurus aizdevēji parasti pieņem, ietver automašīnas (ja tās ir pilnībā atmaksātas), banku krājnoguldījumus un investīciju kontus. Pensijas kontus parasti nepieņem kā nodrošinājumu.
Turpmākās algas jūs arī varat izmantot kā nodrošinājumu ļoti īstermiņa aizdevumiem, un ne tikai no bēdīgi slavenajiem algas dienu aizdevējiem. Tradicionālās bankas piedāvā šādus aizdevumus, parasti uz termiņu ne ilgāku par pāris nedēļām. Šie īstermiņa aizdevumi ir iespēja reālā ārkārtas situācijā, taču pat tad jums kā potenciālajam aizņēmējam vajadzētu uzmanīgi izlasīt smalko druku un salīdzināt likmes.
Nodrošinātais personīgais aizdevums
Vēl viens aizņēmuma veids ir personiski nodrošināts aizdevums ar ķīlu, kurā aizņēmējs piedāvā vērtības vienību kā aizdevuma nodrošinājumu. Nodrošinājuma vērtībai jāatbilst vai jāpārsniedz aizdotā summa.
Taustiņu izņemšana
- Nodrošinājums ir vērtības vienums, kas tiek pieņemts kā aizdevuma nodrošinājums. Ikviens, kurš ir paņēmis mājas hipotēku vai automašīnas aizdevumu, ir saņēmis nodrošinājuma aizdevumu.Jūs varat izmantot citus personiskos aktīvus, piemēram, krājkontu vai ieguldījumu kontu, lai nodrošinātu nodrošināts personīgais aizdevums.
Nodrošinājuma aizdevumu piemēri
Hipotēka ir aizdevums, kura nodrošinājums ir māja. Ja mājas īpašnieks pārtrauc maksāt hipotēku, aizdevējs var pārņemt māju valdījumā, izmantojot piekļuves ierobežošanu. Kad īpašums ir nodots aizdevējam, to var pārdot, lai atmaksātu atlikušo aizdevuma pamatsummu.
Nodrošinājums mājas kapitāla aizdevumiem
Māja var darboties arī kā nodrošinājums otrajai hipotēkas vai mājas kapitāla kredītlīnijai (HELOC). Šajā gadījumā aizdevuma summa nepārsniegs pieejamo kapitālu. Piemēram, ja mājas vērtība ir 200 000 USD un primārajai hipotēkai paliek 125 000 USD, otrā hipotēka vai HELOC būs pieejama tikai par 75 000 USD.
Nodrošinājums finansēs: maržinālā tirdzniecība
Nodrošinātie aizdevumi ir arī maržinālās tirdzniecības faktors. Investors aizņemas naudu no brokera, lai iegādātos akcijas, kā nodrošinājumu izmantojot atlikumu investora brokeru kontā. Aizdevums palielina akciju skaitu, kuras investors var iegādāties, tādējādi reizinot iespējamo ieguvumu, ja akcijas palielināsies.
Tomēr arī maržinālajā tirdzniecībā riski tiek pavairoti. Ja akciju vērtība samazinās, brokeris pieprasa samaksāt starpību. Tādā gadījumā konts kalpo kā nodrošinājums, ja aizņēmējs nesedz zaudējumus.
