Kas ir sertificēts mūža rentes speciālists (CAS)?
Sertificēts mūža rentes speciālists (CAS) ir sertifikāts, kas norāda uz zināšanām fiksētas likmes un mainīgas mūža rentes jomā. Personas ar CAS apzīmējumu piedāvā klientiem ekspertu konsultācijas attiecībā uz ieguldījumu iespējām ikgadējos maksājumos, kas nodrošina ienākumu plūsmu tiem, kas tuvojas vai ir pensijā.
Izpratne par sertificētu mūža rentes speciālistu (CAS)
CAS apzīmējumu izdod Biznesa un finanšu institūts (IBF) ar sešu moduļu 60 stundu kursu, un pirmajos piecos gados pēc sertifikācijas tam ir nepieciešamas 15 stundas tālākizglītības. Kursā ietilpst atvērto grāmatu gadījumu izpēte, kā arī noslēguma eksāmens, ko administrē vērtspapīru tirgotāju asociētais asociētais asociētais uzņēmums (NASD).
Kas ir aiz apzīmējuma
Saskaņā ar NASD kandidātam "jāatbilst vienai no šīm prasībām":
- Bakalaura grāds vai 2000 stundu finanšu pakalpojumu darba pieredzeIzpildīt pašmācības programmu (seši moduļi) Nokārtot trīs eksāmenus un gadījuma izpētiIzpildīt tālākizglītības prasības 30 stundas ik pēc diviem gadiem
IBF atzīmē sekojošo:
Mēs 2006. gadā izgudrojām CAS® apzīmējumu - pirmo šāda veida industrijā -, lai izmantotu iespējas, kuras aizmirsuši mazāk zinoši finanšu konsultanti. Šajā vidējā un modernizētajā kursā jūs iegūsit spēcīgas darba zināšanas par tradicionālajām fiksētās likmes, indeksētām kapitāla vērtspapīriem un mainīgām mūža rencēm; mūža rentes līgumi un titulēšanas iespējas; iztikas pabalsti, saliktie procenti un nevajadzīgie nodokļi; un tiesvedības jautājumi. Jūs arī apgūsit sarežģītu portfeļa teoriju, kuru labākie finanšu konsultanti izmanto jaunu mūža rentes produktu un braucēju novērtēšanai.
Annuities noteikšana
Gada rentes līgums ir rakstisks līgums starp apdrošināšanas sabiedrību un klientu, kurā katras puses saistības noteiktas mūža rentes līgumā. Šādā dokumentā būs ietverta konkrēta līguma informācija, piemēram, ikgadējā maksājuma struktūra (mainīga vai fiksēta), visas soda sankcijas par priekšlaicīgu izstāšanos, laulāto un saņēmēju noteikumi, piemēram, apgādnieka zaudējuma klauzula un laulāto seguma likme, un vēl kas cits. Plašākā nozīmē, ka mūža rentes līgumā var vienkārši atsaukties uz jebkuru mūža renti.
Annuity līgums ir izdevīgs individuālajam investoram tādā nozīmē, ka tas juridiski uzliek apdrošināšanas sabiedrībai pienākumu nodrošināt garantētu periodisku maksājumu annuitant, tiklīdz annuitant sasniedz pensiju un pieprasa sākt maksājumus. Būtībā tas garantē bezriska pensijas ienākumus.
Gada rentes patērētājiem var būt īpaši grūti saprast. Viņus neapdrošina valdība, un tos atbalsta apdrošināšanas kompānijas, kas tos pārdod. Tas nozīmē, ka jūsu ienākumu plūsma ir tikpat laba kā uzņēmumam, kas izsniedz ikgadējo naudu. Vairāki neatkarīgi uzņēmumi, piemēram, AM Best un Moody's, sniedz apdrošinātājiem finanšu stabilitātes reitingus un sniedz sabiedrībai brīvu piekļuvi šai informācijai.
