Kas ir karšu īpašnieka līgums?
Kartes īpašnieka līgums ir dokuments, kuru saņem kredītkartes īpašnieks un kurā sīki aprakstīti kartes noteikumi un vienošanās. Kartes lietotāja līgumā aprakstīta gada procentu likme (GPL), ko maksā kartes īpašnieks, minimālo maksājumu aprēķins un kartes turētāja tiesības strīdu gadījumā.
Līgumā ir ietverti visu maksu noteikumi, piemēram, gada maksa, bilances pārskaitījuma maksa, maksa par konta slēgšanu, nokavējuma nauda un maksa par limitu, kā arī jebkādas papildu soda naudas. Vienošanās arī izklāsta politikas attiecībā uz jebkādām priekšrocībām, piemēram, aviokompānijas jūdzēm vai naudas atmaksu.
Kartes īpašnieka līguma laušana
ASV federālais likums saskaņā ar likumu “Par patiesību aizdevumā” (TILA) un regulu Z pieprasa karšu īpašnieku līgumus. Šie noteikumi paredz, ka kredītkaršu izsniedzēji iesniedz savus karšu īpašnieku līgumus Patērētāju finanšu aizsardzības birojā.
Kredītkartes izsniedzējam precīzi un bez maldinošiem paziņojumiem jāatklāj kartes noteikumi. Iepriekš tiesas lēma par labu patērētājiem, kad izdevējs savā reklāmā izteica pārspīlētus apgalvojumus, kurus tā neizpildīja, kaut arī kartes īpašnieka līgumā bija norādīti mazāk labvēlīgi noteikumi. Šie līgumi apraksta gan kredītkartes īpašnieka, gan kredītkartes izsniedzēja tiesības un pienākumus.
Kas ir vienošanās par karšu īpašnieku
Sīkāka informācija par karšu īpašnieku līgumiem dažādos emitentos atšķiras, bet kopumā tajos ir līdzīga informācija. Vidējais karšu īpašnieku līgums ļauj turētājam izmantot kredītkarti preču un pakalpojumu pirkšanai, atlikuma pārskaitīšanai, skaidras naudas izņemšanai, norēķiniem par atkārtotiem darījumiem un pirkumiem ārzemēs. Gandrīz vienmēr ir aprakstīta maksa, kas aprēķināta par šiem darījumiem. Piemēram, emitenti parasti iekasē fiksētu maksu par skaidras naudas izņemšanu vai darījumiem ārvalstīs.
Karšu īpašnieku līgumos ir arī izklāstīti noteikumi un nosacījumi, saskaņā ar kuriem izdevējs var slēgt lietotāja konta darbības apturēšanu. Tas izskaidro turētāja maksājuma saistības, ieskaitot labvēlības perioda ilgumu, to, kā veikt maksājumus, un pienākumu veikt vismaz minimālo maksājumu katrā izrakstā.
Kartes īpašnieka līgumā ir arī izskaidrots, kā izvairīties no novēlotas maksas, pārsniegtas maksas, atgrieztās maksājuma maksas un soda naudas GPL. Šī informācija aizsargā patērētāju no papildu maksas iekasēšanas un potenciāla kaitējuma kredītam, jo trūkst informācijas par to, kā informēt par saviem maksājumiem.
Varbūt vissvarīgākais ir tas, ka kartes īpašnieka līgumā ir iekļauta procentu un nodevu tabula, kurā parādīta GPL par pirkuma atlikuma noformēšanu. Šīs ir visvienkāršākās izmaksas, kas saistītas ar jebkuru kredītkarti.
