Jūs varat veikt 401 (k) vienreizēju izmaksu. Bet vai tā ir laba ideja? Parasti atbilde uz šo ir nē iespējamo nodokļu un sodu dēļ, kas samazinās jūsu līdzekļu atlikumu.
Pensiju uzkrājumu plāna izveidošana darba gados ir visaptverošas finanšu plānošanas sastāvdaļa, un uzkrājumu nasta gulstas uz darbinieku pleciem. Šajā nolūkā uz iemaksām balstīti pensiju uzkrājumu plāni ir kopīgs ieguvums, ko piedāvā darba devēji, parasti 401 (k) plāna veidā. Daži uzņēmumi automātiski uzņem atbilstošos darbiniekus 401 (k) punktā (viņi var atteikties), savukārt citi ļauj darbiniekiem izvēlēties, kad un kad viņi piedalās.
Lai izglītotu darbiniekus par 401 (k) plāna priekšrocībām un ierobežojumiem, darba devēji bieži paļaujas uz plāna sponsoru. Šiem sponsoriem, kas pazīstami arī kā plānu turētāji, ir uzdevums izglītot atbilstošos darbiniekus par plāna priekšrocībām, pieejamo ieguldījumu izvēli un iemaksu ierobežojumiem.
Taustiņu izņemšana
- Jūs nevarat pilnībā izņemt 401 (k), kas jums ir pie pašreizējā darba devēja. Jūs varat ņemt 401 (k) aizdevumu pret savu bilanci, taču par to var tikt uzlikti nodokļi un soda naudas.Jūs varat pilnībā izņemt 401 (k) aizdevumu.), kas jums bija ar iepriekšējo darba devēju.
Vienreizējas izņemšanas iespējas, strādājot
Lielākā daļa darba devēju un 401 (k) plāna sponsori sniedz pietiekamu norādi darbiniekiem, kad viņi sāk dot ieguldījumu plānā, taču bieži vien viņiem trūkst noderīgas informācijas, kad darbinieki maina darbu, aiziet pensijā vai viņiem ir jāizņem nauda no viņu plāniem.
Grūtību izņemšana ir vienreizējs maksājums, pamatojoties uz finansiālām vajadzībām, kuras jums nav jāatmaksā. 401 (k) aizdevums laika gaitā tiek atmaksāts, izmantojot algas čeka atlikšanu. Aizdevums nepārsniedz noteiktu procentuālo daļu no jūsu kopējās 401 (k) bilances, parasti 50%.
"Ja jums ir plāns 401 (k) ar iespēju ņemt aizdevumu, jūs varat izņemt līdzekļus bez nodokļa, " saka Kirks Šišolms, Leksingtonas pilsētas Masačas novatorisko padomdevēju grupas bagātību pārvaldnieks. "Protams, jūs viņiem būs jāatmaksā, bet tas ļauj aizņemties no sava 401 (k) konta un laika gaitā pašam atmaksāt procentus un pamatsummu. ”
Ir viens gadījums, kad plāna īpašnieki var vienreizēju izmaksu izņemt no saviem plāniem, nemaksājot 10% sodu. Saskaņā ar 119. pantu 2019. gada likuma “Par ikvienas sabiedrības izveidi pensijas uzlabošanai (DROŠĪBA)”, kas 2019. gada decembrī tika parakstīts likumā, jauniem vecākiem ļauj no saviem plāniem izņemt ne vairāk kā USD 5000, bez soda, lai apmaksātu adopcijas vai dzimšanas izdevumus.
Iespējas, kad jūs atstājat darba devēju
Vienreizējas izmaksas izmaksas nav tik ierobežotas, kad atstājat darba devēju citam darbam vai ja aizejat pensijā. Jūs varat veikt vienreizēju izmaksu no iepriekšējā darba devēja plāna 401 (k) līdz kopējam garantētajam konta atlikumam. Pēc izplatīšanas pieprasījuma iesniegšanas plāna sponsors vai turētājs nosūta čeku tieši jums, un konts tiek slēgts ar glabātāju.
Jūs varat izvairīties no nodokļiem un sodiem, pārskaitot vienreizēju maksājumu individuālajā pensijas kontā (IRA). Šajā gadījumā čeku izdod nevis IRA, bet gan IRA glabātājs, lai gan tas jums ir jāmarķē “jūsu labā”. Tā kā jūs nekad neesat saņēmis līdzekļus skaidrā naudā, jums netiek uzlikti nodokļi.
Apsvērumi par atsaukšanu
Lielākais ieguvums no vienreizēja maksājuma ņemšanas no jūsu 401 (k) plāna - vai nu pensijā, vai aizejot no darba devēja - ir iespēja piekļūt visiem pensijas uzkrājumiem vienlaikus. Nauda nav ierobežota, kas nozīmē, ka varat to izmantot pēc saviem ieskatiem. Jūs pat varat to atkārtoti ieguldīt plašākā investīciju klāstā nekā tie, kas tiek piedāvāti 401 (k) robežās.
Iemaksas 401 (k) ir atliktas ar nodokļiem, un ieguldījumu pieaugums katru gadu netiek aplikts ar kapitāla pieauguma nodokli. Tomēr, tiklīdz tiek izmaksāta vienreizēja summa, jūs zaudējat iespēju nopelnīt, izmantojot nodokli, kas atlikts uz nodokļiem, un tas laika gaitā var izraisīt zemāku ieguldījumu atdevi.
Nodokļa ieturēšana par 401 (k) atlikuma pirmsnodokļu atlikumiem var nebūt pietiekama, lai segtu jūsu kopējās nodokļu saistības gadā, kad saņemat sadalījumu, atkarībā no jūsu ienākuma nodokļa kategorijas. Ja vien jūs nevarat samazināt nodokļus par izņemšanu no 401 (k), liels nodokļu rēķins samazina jūsu saņemto vienreizējo summu.
Visbeidzot, piekļuve visiem jūsu konta atlikumiem uzreiz rada daudz lielāku kārdinājumu tērēt. Paškontroles ieviešana var būt izaicinājums. Neveiksme šajā nodaļā varētu nozīmēt mazāk naudas pensijā. Jums labāk ir izvairīties no kārdināšanas.
