Wealthfront un Betterment ir labi zināmi robo-padomnieku telpā laba iemesla dēļ. Šiem diviem nozarē ir daudz sasniegumu, un viņi bija daudzu jauno ierīču, kuras kļuvušas par standarta ieteikumiem par robo, pirmizrādes. Uz augšu Betterment un Wealthfront izskatās ļoti līdzīgi, taču dziļākā niršanā parādās dažas galvenās atšķirības, kas var palīdzēt izlemt, kura no tām ir jums piemērotākā.
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
- Lieliski piemērots tiem, kas vēlas savienot visus savus finanšu kontus, lai redzētu lielāku ainu. Paredzēts cilvēkiem, kuri vēlas iestatīt un izsekot savus mērķusPiekļūt kredītportfeļa kredītlīnijai tiem, kurus interesē aizdevums Ja jums ir konts 100 000 USD vai vairāk, jūs saņemat piekļuvi papildu vērtspapīriem
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
- Lieliski piemērots cilvēkiem, kuri meklē vienkāršību un ērtu lietošanuDaudzi tiem, kuri vēlas maksimālu pārskatāmību attiecībā uz ieguldītajiem aktīviem.Paredzēts tiem, kuri vēlas noteikt un plānot tādus finanšu mērķus kā mājas iegādePremium plāns ir lieliski piemērots cilvēkiem, kuri vēlas piekļūt īsts finanšu konsultants
Mērķu izvirzīšana
Wealthfront mērķu plānošana ir labākais no visiem pakalpojumiem, kurus mēs pārskatījām šogad, ar ļoti specifiskiem veidiem, kā prognozēt jūsu finanšu vajadzības. Ja viens no jūsu mērķiem ir mājas pirkšana, Wealthfront izmanto trešo personu avotus, piemēram, Redfin un Zillow, lai aprēķinātu, ko tas maksās. Koledžas plānošana kļūst ārkārtīgi detalizēta, paredzot mācību un mācību prognozes tūkstošiem ASV universitāšu no Izglītības departamenta. Informācijas panelī tiek parādīti visi jūsu aktīvi un saistības, nodrošinot ātru vizuālu reģistrēšanos par jūsu mērķu sasniegšanas iespējamību. Jūs pat varat izdomāt, cik ilgi jūs varat paņemt sabatu no darba un ceļot, vienlaikus liekot citiem mērķiem darboties.
Uzlabošanai ir ļoti viegli izpildāmi mērķa iestatīšanas soļi, un katru no tiem var uzraudzīt atsevišķi. Jūsu aktīvu sadalījums tiek parādīts gredzenā ar akcijām zaļās nokrāsās un fiksētā ienākuma zilajās nokrāsās. Ja jūs atpaliekat no izvirzītā mērķa sasniegšanas, jūs esat aicināts atlikt vairāk malā. Šie rādītāji var būt īpaši vērtīgi jaunākiem investoriem, kuriem aiziešana pensijā vai mājas pirkšana vēl ir tāla un šķietami mazāka par finanšu prioritāti.
Pensijas plānošana
Wealthfront pensijas plānošanā tiek ņemtas vērā sociālās drošības prognozes. Kad visi jūsu finanšu konti ir ievadīti, piemēram, IRA un 401 (k) s, kā arī visi citi iespējamie ieguldījumi, piemēram, Coinbase seifs, Wealthfront parāda jūsu pašreizējās situācijas un jūsu virzības uz pensiju priekšstatu. To visu var izdarīt, nerunājot ar cilvēku. Viņu ceļa plānošanas rīks palīdz salīdzināt plānotos pensijas ienākumus ar pašreizējiem tēriņu ieradumiem, lai jūs varētu redzēt, vai vēlāk varēsit saglabāt savu dzīvesveidu.
Uzlabošana arī liek jums savienot ārējos kontus, piemēram, bankas un brokeru turējumus, ar kontu, lai sniegtu pilnīgu priekšstatu par jūsu aktīviem, kā arī atvieglotu naudas pārskaitījumus savā ieguldījumu portfelī. Katru jūsu izvirzīto mērķi var ieguldīt atšķirīgā stratēģijā, tāpēc jūsu ilgtermiņa mērķiem, piemēram, aiziešanai pensijā, var būt lielāks risks nekā īsāka termiņa mērķiem, piemēram, iemaksāt mājas iemaksu.
Funkcijas un pieejamība
Wealthfront un Betterment ir labi saskaņoti pazīmju ziņā, taču ir dažas būtiskas atšķirības. Kā jau minēts iepriekš, Wealthfront ir daži papildu kontu veidi, kurus Betterment šobrīd neatbalsta. Tomēr vislielākā īpašību atšķirība ir tā, ka Betterment piedāvā jums cilvēcisku iespēju (par maksu), kamēr Wealthfront ir tikai digitāls, kas nav tikai pamata klientu apkalpošana.
Wealthfront:
- 529 koledžas uzkrājumi: šie konti ir reti robo-konsultantu vidū. Maksa ir nedaudz augstāka, jo šie plāni ietver administratīvo maksu. Wealthfront naudas konts: Wealthfront piedāvā augstas procentu likmes naudas kontu, maksājot 2, 07% APY bez maksas, neierobežotu pārskaitījumu un FDIC apdrošināšanu līdz USD 1 miljonam. Procentu likme ir atkarīga no federālo fondu likmes un attiecīgi svārstās. Portfeļa kredītlīnija: kontiem ar vairāk nekā 25 000 USD ir pieeja kredītlīnijai ar procentu likmi 4, 75% līdz 6%. Nav nekādas kredīta pārbaudes vai kredītreitingu ietekmes, un jūs varat aizņemties līdz 30% no sava konta. PassivePlus ieguldījumi: Wealthfront uz ieguldījumiem balstīto investīciju stratēģiju mērķis ir maksimizēt klientu ieguldījumus, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu. Augstākā aktīvu līmenī (USD 100 000 +) uzņēmums piedāvā krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanu un riska paritāti. No 500 000 USD un vairāk, stratēģijā ietilpst Smart Beta, kas viedāk nosver jūsu portfeļa krājumus.
Uzlabojums:
- Bezmaksas finanšu plānošanas rīki: potenciālais klients pirms konta finansēšanas var saņemt bezmaksas un visaptverošu visu pašreizējo ieguldījumu analīzi. Portfeļa un mērķa elastība: platforma nodrošina apmācību un citus mērķu plānošanas resursus, savukārt konta saskarne atbalsta iespaidīgu portfeļa elastību. Prēmiju plāns: klients jebkurā laikā bez maksas var sarunāties ar finanšu konsultantu par prēmiju plānu, kas ietur 0, 40% pārvaldības maksu, nevis standarta 0, 25% maksu. Uzkrājumi un čeki: Betterment 2019. gada jūlijā izveidoja krājkontu, maksājot 2, 69% procentus, un to norēķinu konti tiks atvērti 2019. gada septembrī.
Maksas
Runājot par maksām, gan Betterment, gan Wealthfront sākas ar ļoti pieejamu gada maksu - 0, 25%. Ir svarīgi atcerēties, cik konkurētspējīga šī likme ir salīdzinājumā ar to, ko jūs būtu maksājuši pirms desmit gadiem, lai pārvaldītu savu portfeli. Robo-padomdevēju telpā ir maz pakalpojumu, kas var pazemināt cenu līmeni šiem diviem, piedāvājot salīdzināmus pakalpojumus.
Uzlabošanai ir pieejami divi plāni: digitālais plāns, kas novērtē gada maksu 0, 25% apmērā ar minimālo atlikumu 0 ASV dolāru apmērā, un Premium plāns ar 0, 40% gada maksu un minimālo bilanci 100 000 ASV dolāru apmērā. Digitālais plāns ietver personalizētus padomus, automātisku līdzsvara atjaunošanu un nodokļu taupīšanas stratēģijas, savukārt Premium plāns piedāvā arī padomus par aktīviem, kas tiek turēti ārpus Betterment, un norādes par dzīves notikumiem, piemēram, apprecēties, bērnu piedzimt vai aiziet pensijā.
Wealthfront ir viens plāns, kurā tiek novērtēta ikgadējā konsultāciju maksa 0, 25% apmērā ar vismaz 500 USD. Lielāki Wealthfront konti var pretendēt uz papildu pakalpojumiem. Kontiem, kas pārsniedz 100 000 USD, ir tiesības saņemt krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumu, un tie, kas pārsniedz 500 000 USD, var izvēlēties programmu Smart Beta, kas pārvērtē jūsu portfeļa turējumus, izmantojot Wealthfront patentēto sistēmu.
Abām firmām ir pārvaldības nodevas, kas saistītas ar pamatā esošajiem ETF, kas jūsu izmaksām palielina papildu 0, 10% –0, 25%. Tomēr tie jums nav redzami, jo tos vērtē ETF sniedzēji.
Portfeļi
Gan Wealthfront, gan Betterment seko mūsdienu portfeļa teorijai (MPT), lai aizpildītu daudzveidīgu ETF portfeli, kas pārstāv dažādas aktīvu klases.
Wealthfront, lai noteiktu portfeli, kurā ieguldīsit, jums uzdod dažus jautājumus par savu attieksmi pret risku un to, kad jums varētu būt nepieciešama nauda. Pirms konta finansēšanas jums tiek parādīts precīzs portfelis, taču iepriekš iestatīto portfeli vispār nevar pielāgot. Ja jūsu Wealthfront ieguldījumu kontā ir vairāk nekā 100 000 USD, varat izvēlēties akciju portfeli, nevis ETF portfeļus. Dažus uzņēmumus varat iekļaut arī ierobežotā skaitā, ja nevēlaties tos ieguldīt.
Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus, kuru pamatā ir klasiskie Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principi un / vai īpašas ieguldījumu tēmas:
- Standarta portfelis globāli diversificētu akciju un obligāciju ETFSociāli atbildīgais portfelis sastāv no akcijām, kurām ir laba ietekme uz vidi un sociālo ietekmi. (Piezīme: ieguldījumi var neatbilst šīs tēmas standarta prasībām.) Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas cenšas pārspēt tirguIenākumiem orientēts visu obligāciju portfelis, kuru veido BlackRock ETF “Flexible Portfolio”, kas izveidots no standarta portfeļa aktīvu klasēm, bet svērts pēc lietotāja preferences
Uzlabošanas kontus dinamiski līdzsvaro, ja tie novirzās no paredzētajiem mērķu sadalījumiem. Tuvojoties mērķa datumam, portfeļi kļūst konservatīvāki ar mērķi bloķēt ieguvumus un izvairīties no lieliem zaudējumiem. Klienti novērtēs šo automatizēto pārdalīšanu, jo lielākajai daļai investoru nav laika vai pūļu, lai šos paņēmienus ieviestu paši.
Nodokļu atvieglojumi
Gan Wealthfront, gan Betterment nodarbojas ar darījumiem jūsu ar nodokli apliekamos kontos, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu. Metodikas, visticamāk, ir ļoti līdzīgas, samainoties aktīviem ar zaudējumiem, lai kompensētu peļņu citur. To sakot, Wealthfront sniedz pilnīgu baltu papīru, kas parāda, cik izturīga ir viņu metodoloģija, rīkojoties ar nodokļiem apliekamiem notikumiem. Labāks skaidrojums un, iespējams, pakalpojums ir vienkāršāks.
Drošība
Abām firmām ir ierobežota viņu tīmekļa platformu drošība, un mobilajās lietotnēs tiek piedāvāta divu faktoru autentifikācija, kā arī biometriski pieteikšanās.
Wealthfront ir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) loceklis, un klientu konti tiek aizsargāti, nepārsniedzot 500 000 USD. Vietnē faktiski ir raksts par to, kāpēc SIPC apdrošināšana neaizsargā ieguldītājus tādā veidā, kā viņi domā, ka tas notiek, bet uzņēmums joprojām saglabā segumu. Viņu darījumi tiek noskaidroti Kanādas uzņēmumā RBC Correspondent Services, kas koncentrējas uz bagātības pārvaldību un finanšu konsultantiem, nevis mijieskaita uzņēmumiem, kas apkalpo brokeri / tirgotājus ar ļoti aktīviem tirgotājiem.
Betterment tieši nepastāv SIPC apdrošināšana, bet darījumi tiek veikti, izmantojot Apex Clearing, kurā ir ieviesti riska pārvaldības rīki. Klienti, kas strādā labāk, neveic riskantus darījumus, un netiek piedāvāta aizņēmumu aizdevuma operācija, tāpēc maz ticams, ka būtu nepieciešams papildu SIPC pārklājums. Tomēr, ja jūsu kontā tajā ir vairāk nekā 500 000 USD vai ja jūsu Betterment Cash Reserve kontā ir vairāk nekā USD 250 000 skaidrā naudā, varat apsvērt iespēju pārnest pārskaitījumu uz firmu ar papildu apdrošināšanu.
Klientu apkalpošana
Uzlabošanai ir sava priekšrocība klientu apkalpošanā, jo Wealthfront nav tīmekļa tērzēšanas iespējas savā vietnē vai mobilajās lietotnēs. Wealthfront piedāvā klientu atbalsta tālruņa līniju, ja jums nepieciešama palīdzība ar aizmirstu paroli. Uz lielāko daļu atbalsta jautājumu, kas uzdots Wealthfront Twitter kontā, tiek atbildēts samērā ātri, lai gan mēs redzējām tos, kuriem vajadzēja vairāk nekā nedēļu, pirms tika saņemta atbilde.
Turpretī pakalpojumā Betterment tiešsaistes tērzēšana ir iebūvēta mobilajās lietotnēs un vietnē, lai saņemtu palīdzību, kad vien tā nepieciešama. Klientu apkalpošana ir pieejama no pulksten 9 līdz 18 pēc Austrumu laika, no pirmdienas līdz piektdienai un no pulksten 11 līdz 18 pēc Austrumu laika, sestdien un svētdien. Izmantojot Premium kontu, jebkurā laikā varat saņemt palīdzību no finanšu plānotājiem, taču, ja jums ir pamata konts, jūs samaksājat maksu no USD 199 līdz USD 299, lai konsultētos ar plānotāju.
Mūsu ņemt
Wealthfront un Betterment bija ļoti tuvu mūsu klasifikācijai. Galvenās atšķirības ir cilvēku konsultantu iespēja paaugstināt konta maksu caur Betterment, papildu kontu veidi Wealthfront un 500 ASV dolāru starpība, kas nepieciešama konta izveidošanai.
Kopumā “Betterment” ir labākais risinājums investoriem, kas tikai sāk darbu, jo jums nav nepieciešams daudz, lai sāktu, un jūs varat saņemt cilvēku atbalstu par joprojām zemu maksu - 0, 40%. Turpretim Wealthfront šķiet labāka izvēle ieguldītājiem, kuri nejūt nepieciešamību pēc cilvēku turēšanas. Wealthfront metodoloģija ir plaši izklāstīta, tāpēc relatīvi pieredzējušam investoram var būt augsta komforta pakāpe, atsakoties no cilvēka izvēles. Turklāt pakalpojums uzlabojas, palielinoties jūsu pārvaldīto aktīvu apjomam, un papildu diversifikācijas un portfeļa pārvaldības līmeņi automātiski sākas ar USD 100 000 un USD 500 000, nepalielinot nodevas.
Tātad, kaut arī uzlabošanās var būt iet uz priekšu, ja, uzsākot darbu, jums trūkst naudas, Wealthfront galu galā ir vislabākais pakalpojums.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
