2019. gada balvas Robo-Advisor
Betterment ieguva balvas šādās kategorijās:
Uzlabošana ir viena no robo-konsultāciju nozares pionierēm, un tā ir viena no pirmajām, kura izmanto tehnoloģiju, lai ieteiktu portfeli un automatizētu ieguldījumu procesu. Gadu laikā kopš tā dibināšanas 2008. gadā uzņēmums ir pievienojis papildu aktīvu klases, 2019. gada jūlijā laiž klajā krājproduktu. Šoruden izlaiž norēķinu kontu.
Ir vairāki veidi, kā izmantot uzlabojumus: jūs varat sinhronizēt visus savus finanšu kontus, lai iegūtu vispārēju priekšstatu par jūsu aktīviem, neveicot ieguldījumus, varat ieguldīt vienā no viņu portfeļiem vai arī varat izveidot Elastīgu portfeli ar dažām savām specifikācijām. Ar nodokļiem apliekami konti ir izveidoti, lai palielinātu pēcnodokļu deklarēšanu, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu, un portfeļi tiek līdzsvaroti, ja nepieciešams. Uzlabošana ir ļoti mērķtiecīga platforma, un lietotājiem ir pieejami daudzi plānošanas rīki, kā arī daudz padomu.
Plusi
-
Ātra un ērta konta iestatīšana
-
Pirms finansēšanas portfeļi ir pilnībā pārredzami
-
Ārējos kontus varat sinhronizēt ar individuāliem mērķiem
-
Jebkurā laikā pievienojiet jaunu mērķi un viegli sekojiet savam progresam
-
Viegli mainiet portfeļa risku vai pārejiet uz cita veida portfeli
Mīnusi
-
Plānošanas funkcijas lietotāji tiek pastāvīgi mudināti finansēt labāku kontu
-
Par standarta plānu tiek iekasēta maksa no USD 199 līdz USD 299, lai sarunātos ar finanšu plānotāju
-
Sociāli atbildīgi portfeļi tiek ieguldīti biržās tirgotos fondos (ETF)
-
Jūsu portfelim nav aizņēmumu, nodrošinātu aizdevumu vai aizņēmuma iespēju
Konta iestatīšana
5Betterment lepojas ar vienu no vienkāršākajiem iestatīšanas kontiem. Lietotāji norāda savu vecumu, gada ienākumus un mērķi. Nav neviena ar risku saistītā standarta jautājuma. Tā vietā Betterment piedāvā jums aktīvu iedalīšanas ierosinājumu un ar to saistīto risku, kuru varat mainīt, koriģējot portfeļa kapitāla daļu pret fiksēto ienākumu procentos.
Jums tiek piedāvāts arī savienot ārējos kontus, piemēram, bankas un brokeru turējumus, ar jūsu Betterment kontu, lai sniegtu pilnīgu priekšstatu par jūsu aktīviem un atvieglotu naudas pārskaitījumus Betterment ieguldījumu portfelī.
Lietotāji var atvērt individuālu vai kopīgu kontu, gan Roth, gan tradicionālos IRA kontus, kā arī uzticības kontus. Nav koledžas uzkrājumu 529 plānu, Vienota dāvanu nepilngadīgajiem likuma (UGMA) kontu vai solo 401 (k) kontu.
Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus, un klienti var mainīt stratēģiju pēc portfeļa finansēšanas. Platforma pat pateiks, vai pirms izmaiņu veikšanas ir kādas nodokļu problēmas. Katru mērķi var ieguldīt atšķirīgā stratēģijā, tāpēc līdzekļus ilgāka termiņa mērķiem, piemēram, ietaupījumiem pensijas gadījumā, var piešķirt vienam no portfeļiem ar lielāku risku, savukārt īsāka termiņa mērķiem, piemēram, iemaksas finansēšanai mājā, jāpiešķir zemāka riska grupām.
Mērķu izvirzīšana
4.4Uzlabošanai ir ļoti viegli izpildāmi mērķa iestatīšanas soļi, un katru no tiem var uzraudzīt atsevišķi. Aktīvu sadalījums tiek attēlots gredzenā ar akcijām zaļās un fiksētā ienākuma zilajās toņos. Ja jūs atpaliksit no izvirzītā mērķa sasniegšanas, Betterment mudinās jūs atstāt malā. Tas var būt noderīgs pamudinājums, jo īpaši jaunajiem investoriem, kuri, iespējams, vēl nejūt steidzamību ietaupīt kādu no saviem ilgtermiņa mērķiem.
Kontu pakalpojumi
3.8Jūs esat aicināts iestatīt automātiskos noguldījumus, un, tiklīdz konts ir saistīts sākotnējā konta atvēršanas procesā, to ir viegli iespējot. Nav pieejama rezerve, un jūs nevarat aizņemties pret aktīviem, kas atrodas jūsu Labības kontā. Betterment piedāvā “Smart Saver” kontu, kas tiek ieguldīts augstas ienesīguma obligāciju ETF, kas šobrīd maksā vairāk nekā 2% (no 2019. gada 23. septembra).
Ārējo kontu konsolidēšana, lai iegūtu pilnīgu priekšstatu par jūsu aktīviem, ir viena no šīs platformas priekšrocībām. Katram ārējam kontam var būt viss vai tā daļa, kas paredzēta vienam no jūsu mērķiem. Šis konsolidētais aktīvu pārskats var būt diezgan vērtīgs ieguldītājiem, pat ja tas notiek par cenu, kas tiek mudināta vairāk pāriet uz platformu.
Portfeļa saturs
3.1Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus:
- Standarta Betterment portfelis, kas sastāv no globāli diversificētiem akciju un obligāciju ETF (iShares, Vanguard).Sociāli atbildīgs portfelis, kas filtrē tā turējumus akcijām, kuras tiek labi pārvaldītas un kurām ir laba ietekme uz vidi un sociālo ietekmi. Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas mēģina Uz ienākumiem vērsts visu obligāciju portfelis, kuru veido BlackRock ETF. Elastīgais portfelis veidots no tām pašām atsevišķām aktīvu klasēm kā standarta portfelis, bet svērts pēc lietotāja vēlmēm.
Sociāli atbildīgos portfeļos ir iekļauti ETF, kas ieguldīti lielkapitāla uzņēmumos, piemēram, iShares MSCI KLD 400 Sociālajā ETF (DSI), un aizvieto topošo tirgu akcijas ar topošā tirgus vides, sociālo un pārvaldības (ESG) fondu. Ārpus lieliem uzņēmumiem un jaunattīstības tirgiem, tomēr ļoti maz no portfeļa, ko sauc par “sociāli atbildīgu”, tiek ieguldīts uzņēmumos, kas atbilst sociāli atbildīgiem kritērijiem. Jūs varat izvēlēties pielāgot pats savu Elastīgo portfeli, bet tas tiek ieguldīts arī ETF, kas reti ir pietiekami detalizēts tiem, kas vēlas, lai viņu ieguldījumi būtu vērsti tikai uz sociāli atbildīgiem ieguldījumiem.
Portfeļa pārvaldīšana
4.8Konti tiek novērtēti reizi mēnesī un tiek līdzsvaroti, ja tie ir mainījušies no mērķu noteikšanas. Tuvojoties mērķa datumam, jūsu portfelis kļūst konservatīvāks ar mērķi fiksēt ienākumus un izvairīties no lieliem zaudējumiem. Šī automatizētā riska pārdale ir viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc robo konsultanti ir kļuvuši tik populāri. Šīs ir standarta portfeļa pārvaldības metodes, kuru ieviešanai lielākajai daļai investoru nav laika vai mērķa.
Betterment klienti var iekasēt nodokļus zaudējumiem visos ar nodokli apliekamos iekšējos kontos neatkarīgi no atlikuma. Tas ir vēl viens būtisks diferenciācijas punkts par labu labākam. Citiem robo-konsultantiem ir nepieciešams noteikts atlikums, parasti virs 25 000 USD un bieži lielāks, lai ieslēgtu šo iespēju. Nodokļu zaudējumu novākšana ir opcija, kas iestatīta konta līmenī, tāpēc, ja jūs to ieslēdzat, tā tiks piemērota visiem jūsu portfeļiem jūsu uzlabošanas kontā.
Lietotāja pieredze
4.1Mobilā pieredze:
Vietējās lietotnes ir izstrādātas, lai padarītu visas funkcijas pieejamas, lai gan dažās vietās rit daudz ritināšanas, lai piekļūtu galvenajām funkcijām. Galddatoru un mobilo ierīču iespējas ir identiskas. Visus savus mērķus un ieguldījumus varat iestatīt mobilajā ierīcē, lai gan, pirmo reizi atverot kontu, ir jāievada diezgan maz datu. To varētu labāk izdarīt uz darbvirsmas vienkārši iesaistītās mašīnrakstīšanas dēļ.
Betterment nepiedāvā planšetdatoriem paredzētu lietotni, bet tālruņa lietotnes izmēri tiek izmantoti, lai izmantotu papildu ekrāna vietu.
Darbvirsmas pieredze:
Betterment vietne ir izstrādāta, lai palīdzētu jums mērķu izvirzīšanas un izsekošanas procesā. Process ir loģisks un viegli izpildāms. Kad piekļūstat jautājumam viņu BUJ, vietnē tiek uzturēts jau izlasīto rakstu saraksts. Atsevišķas izvēles, piemēram, noklikšķinot uz saites Atbalsts, radīja jaunu cilni, lai pēc kāda laika jūs varētu likvidēt daudz atvērtu cilņu.
Klientu apkalpošana
4.4Tiešsaistes tērzēšana ir iebūvēta mobilajās lietotnēs un vietnē, kurai klienti var piekļūt jebkurā laikā. Klientu apkalpošana ir pieejama pa e-pastu un tālruni no pulksten 9 līdz 18 pēc Austrumu laika, no pirmdienas līdz piektdienai, un pa e-pastu tikai no pulksten 11 līdz 18 pēc Austrumu laika, sestdien un svētdien. Izmantojot prēmijas kontu, jebkurā laikā varat saņemt palīdzību no finanšu plānotājiem, taču, ja jums ir pamata konts, jūs samaksājat maksu no USD 199 līdz USD 299, lai konsultētos ar plānotāju.
Izglītība un drošība
3.6Betterment Resursu centrā ir desmitiem informatīvu un labi uzrakstītu rakstu par pensionēšanās plānošanu un to, kā samazināt nodokļu slogu. Ir arī daži video, kas palīdzēs jums izdomāt, kā izmantot platformu. Betterment ir arī veltījis vairākus rakstus, lai palīdzētu investoriem izprast portfeļa sastāvu un to, kā uzņēmums tuvojas negatīvajiem tirgus notikumiem, piemēram, Brexit.
Betterment drošība ir pietiekama. Vietne ir šifrēta, un mobilās lietotnes piedāvā divu faktoru autentifikāciju. Pati Betterment neveic papildu vērtspapīru investoru aizsardzības korporācijas (SIPC) apdrošināšanu, bet darījumi tiek veikti ar Apex Clearing starpniecību, kurai ir ieviesti riska pārvaldības rīki. Klienti, kas strādā labāk, neveic riskantus darījumus, un netiek piedāvāta aizņēmumu kreditēšana, tāpēc maz ticams, ka būtu nepieciešams papildu SIPC pārklājums. Tomēr, ja jūsu kontā ir vairāk nekā USD 500 000 vai skaidrā naudā vairāk nekā USD 250 000, jūs varat apsvērt iespēju pārnest pārskaitījumu uz firmu ar papildu apdrošināšanu.
Komisijas un nodevas
3.5Tikai digitālie klienti pārvaldības maksā maksā 0, 25% gadā, par piemaksu plānu palielinot līdz 0, 40% gadā. Betterment piedāvā diskontētu maksu par aktīviem, kuru summa pārsniedz 2 miljonus USD, samazinot digitālo maksu līdz 0, 15% gadā par bilances daļu, kas pārsniedz 2 miljonus USD. Piemaksu plānā jūs samaksāsit 0, 30% no atlikuma, kas pārsniedz 2 miljonus USD. Pamatā esošajiem ETF pārvaldības maksa ir 0, 07% –0, 15% gadā.
Jūs varat bez maksas izmantot Betterment finanšu plānošanas un kontu konsolidācijas rīkus, taču jums bieži tiek ieteikts daļu savas naudas ievietot investīciju kontā.
- Mēneša izmaksas USD 5 000 portfeļa pārvaldīšanai: USD 1, 04Mestu mēnesī par USD 25 000 portfeļa pārvaldīšanu: 5, 21 USD Mēneša izmaksas par 100 000 USD portfeļa pārvaldīšanu: 20, 83 USD
Vai Betterment ir piemērots jums?
Kopā ar Wealthfront, Betterment ir viens no pirmajiem robo konsultantu pionieriem. Šī agrīnā pieredze ir radījusi platformu, kuras pamatā ir mērķu izvirzīšana un kuru pastiprina spēja piesaistīt ārējos kontus, lai iegūtu patiesu, konsolidētu priekšstatu par jūsu progresu šo mērķu sasniegšanā. Uzlabošana ir paredzēta tikai digitālai pārvaldībai, bet tā piedāvā glābšanas lūku tiem, kas vēlas cilvēka pieskārienu - protams, par cenu. Pamatlietotājam nav minimālā konta, un maksa atbilst nozarei.
Uzlabošana ir lieliska platforma cilvēkiem, kuri vēlas pārvaldīt savu pensiju portfeli, bet tas patiešām spīd, kad investori konsolidē vairāk savu finanšu mērķu platformā. Spēja izsekot progresam var būt lielisks motivācija jaunajiem investoriem, un nodokļu un portfeļa pārvaldības rīki atņem galvassāpes manuālai portfeļa pielāgošanai un uzraudzībai. Uzlabošana nodrošina arī diezgan daudz portfeļa izvēles un pielāgošanu, nevis jūs ieslodzīt vienā no trim riska reitingiem. Betterment sociāli atbildīgie portfeļi un pirmā digitālā pieeja ir pazīmes, ka galvenā uzmanība tiek pievērsta jaunākajai investīciju pūlim, un tas ir saprotams. Vecākiem, konservatīvākiem ieguldītājiem Betterment digitālā pieeja ir pirmais šķērslis adopcijai. Tomēr, ja šie ieguldītāji var sasniegt vairāk, līdzsvara līdzsvarošana, pamatojoties uz investīciju laika periodu, zemākas maksas un nodokļu zaudējumu novākšana faktiski var nodrošināt labāku vērtību nekā viņu pašreizējam portfeļa pārvaldniekam.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
