Nevienam nepatīk maksāt nodokļus, bet tā ir nepieciešama dzīvošana valstī, kas saviem pilsoņiem sniedz daudz dažādu priekšrocību. Bet tas, ka jūs maksājat nodokļus, nenozīmē, ka jūs nevarat izmantot pieejamos likumīgos veidus, kā samazināt nodokļus. Investori var baudīt ienākumu fondus, kas nav apliekami ar nodokļiem, lai palielinātu bagātību un samazinātu nodokļus.
Kas ir beznodokļu ienākumu fonds?
Sadalīsim definīciju divās daļās; bez nodokļiem un ienākumiem. Ienākumu fonds ir kopfonds vai biržā tirgots fonds (ETF), kas maksā dividendes akcionāriem. Investori izmanto šāda veida ieguldījumus, lai no saviem ieguldījumiem izveidotu ienākumu plūsmu. Beznodokļu fonds ir ieguldījums ar dividendēm, kuras netiek apliktas ar nodokli. Šos beznodokļu ienākumu fondu veidus parasti sauc par pašvaldību obligāciju fondiem.
Ja jūs atrodaties augstākā nodokļu kategorijā, beznodokļu ienākumu fonds, kurā ir beznodokļu pašvaldību obligācijas no jūsu valsts, var būt prātīga ieguldījumu izvēle. Bet pirms jūs pārdomājat investēt beznodokļu ienākumu fondā, apsveriet savu nodokļu grupu.
Nodokļu ekvivalentais ienākums
Jums jānosaka, vai iegūsit no ieguldījumiem beznodokļu ienākumu fondā. Sāciet, apsverot savu marginālo nodokļu likmi. Tālāk salīdziniet atdeves likmi no salīdzināmajiem ar nodokli neapliekamajiem un ar nodokli apliekamajiem fondiem. Visbeidzot, aprēķiniet, kurš ieguldījums, visticamāk, sniegs lielāku peļņu pēc nodokļu nomaksas.
Piemēram, Saimons dzīvo Kalifornijā un atrodas 25% federālā nodokļu nodokļa kategorijā. Viņa valsts nodokļu kategorija ir 4, 5%. Viņa kopējā štata un federālā nodokļu likme ir 29, 50%. Viņam ir pieeja Franklin California beznodokļu ienākumu fonda A klasei (FKTFX) un caur Fidelity Investments starpniecības kontu to var iegādāties bez maksas par darījumu. 30 dienu ienesīgums jeb atdeves likme ir 2, 39%. Saimons zina, ka var saņemt beznodokļu deklarāciju par aptuveni 2, 39%.
Saimons var iegūt ar nodokli apliekamu Vērtspapīru un biržas komisijas (SEC) ienesīgumu vai atdeves likmi 4, 88%, ja viņš iegulda Vanguard ilgtermiņa korporatīvo obligāciju indeksa fonda Admiral Shares (VLTCX) akcijās. Bet kurš ieguldījums piedāvā vislabāko peļņu pēc nodokļu nomaksas? Ņemot vērā Simona nodokļu likmi 29, 50%, redzēsim, vai viņš labāk investē 2, 39% beznodokļu ienākumu fondā vai 4, 88% apliekamā ienākuma fondā. Ņemiet vērā, ka neviena no fondu peļņām nav garantēta un ka tās var svārstīties.
Simona 2, 39% beznodokļu deklarācija ir līdzvērtīga ar nodokli apliekamai peļņai 3, 337%. Jebkura ar nodokli apliekama deklarācija, kas pārsniedz 3, 337%, ir labāka nekā beznodokļu 2, 39% deklarācija. Tā kā viņš var nopelnīt ar nodokli apliekamu ienākumu 4, 88%, viņš labāk iekasēs nodokli apliekamajā fondā. Šajā nodokļu ekvivalenta ienesīguma kalkulatorā varat salīdzināt beznodokļu likmi ar ar nodokli apliekamo peļņu.
Labākie beznodokļu ienākumu fondi
Pašvaldību obligāciju ienākuma fondi, kas neapliek nodokļus, piedāvā sulīgu ienesīgumu. Tas nav nekas neparasts, ja viņi atgriežas pie labākajiem salīdzināmajiem ar nodokli apliekamajiem līdzekļiem. Nodokļu ietaupījumu apvienošanai izvēlieties fondu, kas emitēts ar savas valsts obligācijām. Tikai atceraties, ka raža var mainīties un netiek garantēta. Zemāk redzamie rādītāji ir par 2019. gada 27. oktobri.
| Labākie beznodokļu ienākumu fondi | ||
|---|---|---|
|
Augstas ienesīguma Muni obligāciju fondi |
Izrāde (1 gads) |
Izmaksu attiecība |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Nuveen augstas ienesīguma pašvaldību obligāciju fonds (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni nacionālie vidēja termiņa obligāciju fondi |
||
| Valsts zemnieku pašvaldību obligāciju fonds (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder akciju sērija M (WFCMX) |
8, 08% |
n / a |
| Vanguard vidēja termiņa nodokļu atbrīvojums Fd (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Muni nacionālie ilgtermiņa obligāciju fondi |
||
|
Vanguard augsta ienākuma nodokļa fonds (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Vanguard ilgtermiņa nodokļu atbrīvojuma fonds (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance Nacionālās Pašvaldību Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Muni nacionālie īstermiņa obligāciju fondi |
||
|
Kapitāla grupas galvenais pašvaldības fonds (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Kapitāla grupas īstermiņa pašvaldības fonds (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Vanguard ierobežota termiņa nodokļu atbrīvojuma fonds (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni viena valsts vidēja termiņa obligāciju fondi |
||
|
Arizonas ziemeļu fonds, kas atbrīvots no nodokļiem (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant un Hamill Kolorādo TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama beznodokļu ienākumu sērija Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Muni viena valsts ilgtermiņa obligāciju fondi |
||
|
T. Rowe Price Maryland beznodokļu obligācija Fd (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fidelity® Mičiganas pašvaldības ienākumu fonds (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virdžīnijas beznodokļu obligāciju fonds (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni vienvalsts īstermiņa obligāciju fondi |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® Kalifornijas uzņēmums Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Grunts līnija
Ja jūs meklējat ieguldījumu portfeļa fiksēta ienākuma daļai, šie ar nodokli neapliekamie ienākumu fondi var ietilpt rēķinā. Vienkārši pārliecinieties, ka iegādājaties pašvaldību obligāciju fondus kontos, kas nav iekļauti jūsu plānā 401 (k), 403 (b) vai individuālajā pensijas kontā (IRA), lai gūtu vislabāko labumu no beznodokļu peļņas.
Investīciju kontu salīdzināšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju. Piegādātāja nosaukums AprakstsSaistītie raksti
Pašvaldību obligācijas
Kā tiek aplikti pašvaldību obligācijas?
Ienākuma nodoklis
Stratēģijas savu ienākumu aizsardzībai no nodokļiem
Valdība un politika
Investīciju nodokļu pamati visiem ieguldītājiem
Pensijas plānošana
Nodokļu stratēģijas jūsu pensijas ienākumiem
Fiksēta ienākuma preces
Kā izveidot modernu fiksētu ienākumu portfeli
Rots IRA
Labākais veids, kā ieguldīt savu Roth IRA
Partneru saitesSaistītie noteikumi
Kas ir beznodokļu nodoklis? Ar nodokli neapliekami attiecas uz noteiktiem preču un / vai finanšu produktu veidiem (piemēram, pašvaldību obligācijām), kuriem netiek uzlikti nodokļi. vairāk Ienesīguma ekvivalents Ienesīguma ekvivalents ir ar nodokli apliekamā vērtspapīra procentu likme, kas dod peļņu, kas ir vienāda ar vērtspapīriem, kas atbrīvoti no nodokļiem, un otrādi. vairāk Nodokļu patversmes definīcija Nodokļu patversme ir transportlīdzeklis, kuru nodokļu maksātāji izmanto, lai samazinātu vai samazinātu ar nodokli apliekamos ienākumus un tādējādi nodokļu saistības. vairāk Ienākumu fonda definīcija Ienākuma fondi gūst pašreizējos ienākumus no kapitāla vērtības pieauguma, ieguldot akcijās, kas izmaksā dividendes, obligācijas un citus ienākumus radošus vērtspapīrus. vairāk Uzziniet, kas ir ar nodokli neapliekama drošība Ar nodokli neapliekama vērtspapīrs ir ieguldījums, kurā gūtie ienākumi nesatur federālos, pavalsts un / vai vietējos nodokļus. vairāk nodokļu iekavās nosakiet, cik daudz jūs esat parādā Nodokļu grupa ir likme, pēc kuras tiek aplikta fiziskā persona. Nodokļu grupas tiek noteiktas, pamatojoties uz ienākumu līmeni. vairāk