Roth IRA un tradicionālās IRA ir ļoti līdzīgas, taču tās atšķiras ar nodokļiem. Izmantojot tradicionālo IRA, iemaksas tiks apliktas ar nodokli pēc līdzekļu izņemšanas no konta. Izmantojot Roth IRA, jūs maksājat nodokļus par iemaksām, kuras esat ielicis kontā, un jūs nemaksājat nodokli, kad izņemsit naudu 59 ½ vai vecāka gadagājuma vecumā. Ja jūs izstājaties pirms 59 ½ gada vecuma, izmantojot vai nu tradicionālo, vai Roth IRA, jums tiek piemērots papildu 10% nodoklis par priekšlaicīgu izņemšanu, ja vien jums nav tiesības uz izņēmumu.
Gan Roth IRA, gan tradicionālās IRA nodrošina beznodokļu pieaugumu jūsu iemaksām līdz brīdim, kad jūs aizejat pensijā, tāpēc ir ļoti svarīgi atrast pareizo tiešsaistes brokeri, lai izveidotu savu pensijas bagātību. Mūsu atlasītajiem brokeriem ir lieliski izdienas pensijas plānošanas un pārskatu sagatavošanas rīki. Mēs apskatījām arī zemu gada maksu par IRA pārvaldību vai tās vispār nebija, lai jūs varētu saglabāt šo naudu aizvien pensijai.
Vislabākais Roth IRA
Mūsu saraksts ar pieciem labākajiem Roth IRA starpniekiem:
- Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TIRDZNIECĪBA
Merrils Ediens
4.5
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: USD 0 par akciju tirdzniecību. Opciju darījumi ir 0 USD par vienu kāju un 0, 65 USD par līgumu
Merrill portfeļa stāsta funkcija ir drausmīgs rīks pensijas plānošanai un ieguldījumu veikšanai mērķu sasniegšanai. Tas ir personalizēts katram klientam un uzaicinošā izkārtojumā parāda jūsu aktīvu sadalījumu un jūsu progresu mērķa sasniegšanā. Izmantojot Merrill's Stock Story funkciju, kas sniedz arī sīkāku informāciju par uzņēmuma vides, sociālajiem un pārvaldības (ESG) reitingiem, varat iegūt sīkāku informāciju par konkrētu līdzdalību. Hipotētiskais tirdzniecības kalkulators prognozē, kā tirdzniecība var ietekmēt visu jūsu portfeli.
Merrill ir veikusi milzīgas investīcijas savās mobilajās lietotnēs, atspoguļojot to klientu skaitu, kuri piekļūst tās pakalpojumiem, izmantojot viedtālruņus un planšetdatorus. Mobilās lietotnes satur arī daudz norāžu un pensijas plānošanas saturu.
Merrill Edge arī saņēma balvas par labākajām tīmekļa tirdzniecības platformām, Best iesācējiem, Best Stock Trading Apps un Best IRA.
Plusi
-
Personalizēta portfeļa analīze
-
Vismodernākie pensiju plānošanas un dzīves posma plānošanas rīki
-
Pielāgojama ziņu plūsma ar saturu no vairāk nekā 35 pakalpojumu sniedzējiem
Mīnusi
-
Kompleksu opciju tirdzniecība ir ierobežota
-
Pašnodarbinātos investorus var kaitināt šķietami pastāvīgais virziens uz finanšu konsultanta pieņemšanu darbā
Fidelity Investīcijas
4.4
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0 USD par akciju / ETF tirdzniecību, 0 USD plus 0, 65 USD / līgums par opciju tirdzniecību
Fidelity uzlabo savus pensijas plānošanas rīkus, kuru mērķis ir iesaistīt Millennials ar spēli ar nosaukumu Five Money Musts, kas mudina jaunos investorus iekļūt tirgos, izmantojot fondus, kas tiek tirgoti biržā. Tiem, kas atrodas tālāk pensijas virzienā, ir rīki, kas palīdz organizēties, tuvojoties pensionēšanās datumam, ieskaitot skaidru skaidrojumu par to, kā un kad veikt sociālās apdrošināšanas maksājumus. Fidelity piedāvā visu, sākot no pārvaldītajiem kontiem un beidzot ar pašapkalpošanos, un tā sākotnējo ieteikumu Fidelity Go var izmantot IRA.
Darba devēja 401 (k) bilances iekļaušana IRA ir process, kas var būt apgrūtinošs un pilns ar nesaprotamiem fragmentiem, taču Fidelity skaidri norāda nepieciešamās darbības. Tās pensijas kalkulatori un mērķu noteikšanas rīki ir uzrakstīti vienkāršā angļu valodā un ir ērti lietojami.
Fidelity arī saņēma balvas par labākajiem tiešsaistes brokeriem, Best iesācējiem, Best Stock Trading Apps, Best for ETF, Best for Penny Stocks, Best for IRAs, Best for International Trading and Best Web Trading Platforms.
Plusi
-
Zema transakcijas maksa, kā arī drausmīga pasūtījumu maršrutēšanas tehnoloģija, kas pazemina darījuma izmaksas, meklējot cenu uzlabojumus
-
Bagātīga tiešsaistes palīdzība, ieskaitot tērzētavu, kas var atbildēt uz lielāko daļu klientu pieprasījumu
-
Var tirgot plašu aktīvu klāstu, un jūs varat izvēlēties no 265 ETF bez komisijas maksas
Mīnusi
-
Platforma cieta dažas nobīdes smago tirdzniecības dienu laikā 2017. un 2018. gadā, taču Fidelity ir ieguldījusi lielus līdzekļus infrastruktūrā, lai nākotnē tā nenotiktu.
-
Automātiska dividenžu atkārtota ieguldīšana tiek iestatīta visam kontam; lai to nomainītu uz noteiktu drošību, jums ir jāzvana uz klientu apkalpošanas dienestu
-
Konkrēta rīka vai funkcijas atrašana var būt sarežģīta platformas izvēlnes sistēmas dēļ
TD Ameritrade
4.3
- Konta minimums: 0 USD
- Maksas: Bezmaksas akciju, ETF un opciju tirdzniecības komisija ASV no 2019. gada 3. oktobra. 0, 65 USD par opciju līgumu.
TD Ameritrade klienti var analizēt savas pensijas plāna daļas, izmantojot uzņēmuma partnerību ar finanšu konsultantu FeeX, un viņi tiek mudināti gūt lielāku atdevi, atbrīvojoties no dārgajiem kopfondiem un ETF un aizstājot tos ar ETF ar zemākām pārvaldības maksām. Firma piedāvā vairāk nekā 300 ETF, bez tirdzniecības bez komisijas maksas. Jūs varat iziet patstāvīgi un pats pieņemt lēmumus par ieguldījumiem vai arī sadarboties ar kādu no TD Ameritrade finanšu plānotājiem, lai izvirzītu mērķus un izsekotu jūsu progresam. TD Ameritrade pensionēšanās kalkulators ir pieejams plašai sabiedrībai, tāpēc klienti pirms konta atvēršanas var pārbaudīt plānošanas rīkus.
TD Ameritrade saņēma arī balvas par labākajiem vispārējiem tiešsaistes brokeriem, labākajiem dienas tirdzniecībā, vislabākajiem opciju tirdzniecībai, labākajām tīmekļa tirdzniecības platformām, labākajiem iesācējiem, labākajiem ETF, vislabākajiem IRA un labākajām akciju tirdzniecības lietotnēm.
Plusi
-
Izglītības piedāvājumi ir izstrādāti, lai iesācējiem investoriem būtu ērtāk izmantot plašāku aktīvu klašu klāstu
-
Plaša bez komisijas maksas pieejamā ETF pieejamība
-
Daudzi instrumenti ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu, ieskaitot vairāk nekā 40 000 obligāciju un vairāk nekā 400 obligāciju ETF, no kuriem aptuveni 300 var pārdot bez komisijas maksas
-
Ienākumu aprēķināšanas rīks parāda procentus un dividendes nākamo 12 mēnešu laikā
Mīnusi
-
Komisija ir augstāka nekā vairumam citu brokeru, un maržas likmes ir ļoti augstas
-
Rīki ir sadalīti vairākās vietnēs, lejupielādējamās platformās un mobilajās lietotnēs, un jums var rasties grūtības atrast savus iecienītos materiālus
Kārlis Šveiks
4.2
- Konta minimums: 0 USD
- Maksas: Bezmaksas akcijas, ETF un opciju tirdzniecības komisijas ASV no 2019. gada 7. oktobra. 0, 65 USD par opciju līgumu.
Schwab piedāvā plašu aktīvu klāstu, kurā var veikt ieguldījumus, un pēc platformas optionsXpress integrēšanas ir arī daži drausmīgi opciju tirdzniecības rīki. Tīmekļa platformas sadaļa Tas ir pensionēšanās un plānošana palīdz klientiem izprast pieejamo kontu veidus, ieskaitot to, kā vecu 401 (k) punktu pārvietot uz IRA. Jūs varat doties vienatnē vai pierakstīties pie profesionāla konsultanta, lai palīdzētu jums jūsu ceļojumā.
Schwab ieteikto inteliģento portfeli var izmantot ar jebkura veida IRA, ja vēlaties izmantot tā bezmaksas automātisko pakalpojumu. Tuvojoties pensijai, Švāba vietne ir pilna ar veidiem, kā izveidot drošu ienākumu gūšanas pieeju. Tā pensionēšanās ienākumu viktorīna ir vērts, lai tikai apskatītu, kuras finansiālās brīvības jomas jūs varētu vēlēties studēt tālāk.
Čārlzs Švābs saņēma arī balvas par labākajiem vispārējiem tiešsaistes brokeriem, labākajām tīmekļa tirdzniecības platformām, labākajām starptautiskajai tirdzniecībai, vislabākajām opciju tirdzniecībai, labākajām penss krājumiem, vislabākajām iesācējiem, vislabākajām IRA, labākajām ETF un labākajām akciju tirdzniecības lietotnēm.
Plusi
-
Bez maksas maksājams robo-konsultants Schwab Intelligent Portfolios ir laba vieta, kur sākt ieguldīt pensijā
-
Tirdzniecību var veikt vairāk nekā 200 ETF, nemaksājot par darījumu maksu
-
ETF pētījumu centrā ir arī slēgto fondu sijātājs, kuru var izmantot ienākumu gūšanai pensijā
Mīnusi
-
Dažiem kopfondiem, veicot pirkumu, jāmaksā 76 USD
-
Nav ziņojumu, kurā būtu precīzi norādīti paredzamie ienākumi
-
0 USD konta atvēršanai tiek piemērota tikai tad, ja esat atvēris Schwab One norēķinu kontu
E * TIRDZNIECĪBA
4.1
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: Nav komisijas par akciju / ETF darījumiem. Iespējas ir USD 0, 50–0, 65 par līgumu atkarībā no tirdzniecības apjoma.
E * TIRDZNIECĪBA pēdējos divos gados ir saskaņoti centusies uzlabot savus pensijas plānošanas pakalpojumus. Šim nolūkam tas piedāvā savu E * TRADE Complete IRA kontu tiem, kuri ir tiesīgi sākt skaidras naudas izņemšanu, ieskaitot iespēju uzrakstīt čeku un ieskaitīt šo summu klienta RMD. Visas opcijas, ko nodrošina opcijaHouse platforma, tagad ir iebūvētas Power E * Trade, ieskaitot izglītību un norādes. E * TRADE bija viens no nedaudzajiem lielākajiem brokeriem, kurš arī salīdzinoši veiksmīgi izturēja 2017. un 2018. gada tirdzniecības kāpumu.
E * TRADE saņēma arī balvas par labākajām tīmekļa tirdzniecības platformām, par labāko opciju tirdzniecību, par labāko ETF, par labākajām akciju tirdzniecības lietotnēm, par labāko IRA un par labāko iesācējiem.
Plusi
-
Drausmīgas norādes ar desmitiem īsu video, kas pieejami sadaļā Plānošana
-
Mobilajās lietotnēs ir iekļauti visi pensijas plānošanas rīki, tostarp virzība uz mērķa sasniegšanu
-
200 ETF, ko var tirgot, neveicot komisijas maksu
Mīnusi
-
Nav pieejami forex vai starptautiski ieguldījumi (izņemot mērķtiecīgus ETF)
-
Dažas uzlabotas tirdzniecības iespējas ir pieejamas tikai Power E * Trade
-
Automātiskai dividenžu atkārtotai ieguldīšanai nepieciešama brokera palīdzība
-
Komisijas maksa ir augstāka par vidējo - USD 6, 95, bet bieži tirgotāji saņem maksu par 4, 95 USD
Kāpēc jums vajadzētu apsvērt Roth IRA
Roth IRA ir fantastiski ieguldījumu instrumenti. Tas ir tāpēc, ka viņiem ir lielas priekšrocības nodokļu jomā. Šie ir daži iemesli, kāpēc Roth IRA var būt lieliska iespēja:
- Nodokļu atvieglojumi: maksājiet nodokļus par savām iemaksām tagad, nevis tad, kad izņemsit naudu. Tas nozīmē arī to, ka ne tikai ienākumi, kas jūsu kontā ļauj augt bez nodokļiem, kamēr viņi ir kontā, - jums netiks pielietots kapitāla pieauguma nodoklis -, bet arī tas, ka, izņemot naudu no sava konta pensijas laikā, jums būs jāmaksā nulle nodokļi par to. Ja uzskatāt, ka aizejot pensijā, jūs iekļūsit augstākā nodokļu kategorijā, tā ir milzīga priekšrocība. Nav nepieciešami minimālie sadalījumi (RMD): Nav vecuma, kurā jūs esat spiests izņemt naudu RMD dēļ. Tas nozīmē, ka visu kontu varat atstāt bērnam vai mazbērnam, nodrošinot gadu ilgus nodokļu atvieglojumus. Iespēja atsaukt iemaksas: Ja jūsu nodokļi jau ir samaksāti, jūs varat jebkurā laikā atsaukt savas iemaksas, gan bez nodokļiem, gan bez soda naudas. Iemaksas attiecas uz jūsu ieguldīto naudu, nevis ienākumiem no ieguldījumiem no šīm iemaksām. Tas arī ļauj jums izmantot savu Roth kā rezerves ārkārtas fondu, ja jums tas būs nepieciešams. Nodokļu dažādošana pensijā: kad jūs sākat izņemt no norakstīšanas kontiem, piemēram, 401 (k) un tradicionālo IRA, jūsu ar nodokli apliekamais ienākums palielināsies. Tas var izraisīt arī jūsu nodokļu līmeņa paaugstināšanos. Bet tā kā Roth kontā esošā nauda nav ar nodokli apliekams ienākums, tā ļauj sadalīt sadales, lai jūs neuzspiestu sevi augstākā nodokļu kategorijā. Tas ir īpaši noderīgi gados, pirms jūs sasniedzat 70 ½, kad ievada RMD.
Kam vislabāk der Rota IRA?
Roth IRA vislabāk ir tiem, kuru koriģētais koriģētais bruto ienākums (MAGI) ir mazāks par 2020. gada limitu (USD 124 000, ja ir vientuļš, un USD 206 000, ja ir precējies), un tiem, kuri uzskata, ka, aizejot pensijā, viņi atradīsies augstākā nodokļu kategorijā nekā viņi ir. tagad.
Neatkarīgi no tā, vienmēr ir izdevīgi dažādot pensijas uzkrājuma nodokli. Ņemiet vērā, ka singli ar MAGI no USD 124 000 līdz 139 000 (no 196 000 līdz 206 000 USD tiem, kas precējušies kopā) var veikt samazinātas iemaksas Roth IRA.
Nodokļu dažādošana nozīmē dažādu pensijas kontu esamību ar mērķi palielināt izņēmumus, neuzspiežot sevi augstākā nodokļu kategorijā. Lūk, kā tas darbojas: Kad jūs varat izņemt bez soda naudu no saviem pensijas kontiem, sākot no 59 ½ gada vecuma, jūs izņemt no saviem tradicionālajiem IRA uzkrājumiem tieši līdz nākamās nodokļu kategorijas robežai. Pēc tam no Roth IRA jūs varat izņemt papildu ietaupījumus, jo tas nepalielina jūsu ar nodokli apliekamo ienākumu, jo tas jau tika aplikts ar nodokli, kad tas tika iemaksāts pirmo reizi. Tas ļauj jums saglabāt zemu ar nodokli apliekamo ienākumu, vienlaikus ļaujot izņemt lielāku summu no jūsu pensijas konta.
Kā jūs kvalificējaties Roth IRA?
- Ja vienreizējs: lai veiktu iemaksas, jābūt modificētiem koriģētiem bruto ienākumiem zem USD 139 000, bet iemaksas tiek samazinātas, sākot no USD 124 000. Ja precējušies, iesniedzot kopīgi: mainītajiem koriģētajiem bruto ienākumiem jābūt mazākiem par USD 206 000, un to pārtraukšana sākas ar USD 196 000.
Cik es varu dot ieguldījumu Roth IRA?
Par 2019. un 2020. gadu jūs varat iemaksāt ne vairāk kā 6000 USD (7000 USD, ja līdz gada beigām esat 50 gadus vecs) vai savu ar nodokli apliekamo kompensāciju par gadu, ja tas ir mazāks par atļauto summu.
Kā aug Roth IRA?
Norakstīšanas konts - neatkarīgi no tā, vai tas ir tradicionālais IRA, Roth IRA vai 401 (k) - tiek izveidots, kad jūs veicat iemaksu kontā. Arī šie konti laika gaitā pieaug procentu likmju dēļ. Salikšana nozīmē, ka katru gadu jūsu iemaksas nopelna procentus, un jūsu bilance palielinās. Nākamajā gadā jūs nopelnāt procentus par palielinātu bilanci. Tā rezultātā kopējais nopelnīto procentu apjoms katru gadu palielinās, pat ja jūs vairs neveicat iemaksas savā kontā.
Papildus procentus nesošajiem kontiem tirgos var ieguldīt arī pensijas naudu, ieskaitot līdzekļus jūsu Roth IRA. Šos līdzekļus varēja izvietot akcijās, ETF, kopfondos un daudzos citos finanšu aktīvos. Kad šo aktīvu vērtība palielinās, tie var ievērojami palielināt jūsu aiziešanas konta vērtību.
Metodika
Investopedia mērķis ir sniegt investoriem objektīvus, visaptverošus pārskatus un tiešsaistes brokeru vērtējumus. Mūsu pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tiek novērtēti visi tiešsaistes brokera platformas aspekti, ieskaitot lietotāju pieredzi, tirdzniecības izpildes kvalitāti, viņu platformās pieejamos produktus, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs izveidojām vērtēšanas skalu, pamatojoties uz mūsu kritērijiem, savācot vairāk nekā 3000 datu punktu, kurus mēs iesvērām mūsu zvaigžņu vērtēšanas sistēmā.
Turklāt katram brokerim, kuru mēs aptaujājām, bija jāaizpilda 320 punktu aptauja par visiem viņu platformas aspektiem, kurus mēs izmantojām pārbaudē. Daudzi no mūsu novērtētajiem tiešsaistes brokeriem nodrošināja mums klātienes demonstrācijas par viņu platformām mūsu birojos.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo nozarē vislabāko metodoloģiju, lai klasificētu tiešsaistes investīciju platformas visu līmeņu lietotājiem. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
