Satura rādītājs
- Bankas konti un FDIC
- Brokeru konti un SIPC
- Brīdinājumi SIPC apdrošināšanā
- Līdzības starp bankas un brokeru kontiem
- Atšķirības starp bankas un brokeru kontiem
- Ko tas jums nozīmē
- Grunts līnija
Finanšu satricinājuma laikā ir svarīgi zināt, kādi finanšu produkti / instrumenti jums pieder, un vai tie tiks pasargāti no bankas bankrotiem. Pēdējā desmitgadē banku un brokeru firmu piedāvātie produkti un pakalpojumi ir kļuvuši līdzīgāki, taču pastāv būtiskas atšķirības dažādu produktu piedāvātajā normatīvajā un apdrošināšanas aizsardzībā. Šajā rakstā tiks izskaidrotas līdzības un atšķirības starp divām organizācijām, kuras nodrošina šo aizsardzību: Federālo noguldījumu apdrošināšanas korporāciju (FDIC) un Vērtspapīru investoru aizsardzības korporāciju (SIPC). Vai kāda no šīm struktūrām ieies un atmaksās jūsu zaudējumus, ja jūsu banka bankrotēs? Lasiet tālāk, lai uzzinātu.
Bankas konti un FDIC
Lai iegūtu izpratni par to, ko aizsargā FDIC, kādu brīdi padomāsim par primārajām funkcionālajām atšķirībām starp bankām un brokeriem. Banku funkcija ir ņemt noguldījumus un izmantot šos noguldījumus aizdevumu saņemšanai. Izmantojot Federālo rezervju sistēmas mehānismu, bankas faktiski var aizdot daudz vairāk nekā noguldījumi, ko tās uzņem (sauktas arī par multiplikatora efektu). Noguldījumus glabā skaidrā naudā. Protams, var iegādāties arī depozīta sertifikātu (CD), bet tas būtībā ir kompaktdiska pircēja aizdevums bankai, kas izdod CD.
Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) apdrošina noguldījumus (skaidru naudu un kompaktdiskus) līdz USD 250 000 (pamatsumma un procenti) katram konta turētājam federāli apdrošinātā iestādē. (IRA apdrošināšanas gadījumā apdrošinātā summa var būt USD 250 000.) Šīs summas sedz trūkumus katrā kontā katrā atsevišķā bankā. Piemēram, ja Džounsai ir individuāls konts XYZ bankā, kā arī kopīgs konts ar savu vīru, abi konti tiks segti atsevišķi. Turklāt, ja viņai ir FDIC apdrošināts kompaktdisks kādā citā bankā, tas arī tiks segts atsevišķi.
FDIC ir neatkarīga ASV valdības aģentūra, taču tās līdzekļi pilnībā nāk no apdrošināšanas prēmijām, ko maksā dalīborganizācijas, un no šiem fondiem gūtajiem ienākumiem. Tomēr FDIC atbalsta pilnīga ASV valdības ticība un uzticība. Kopš tās izveidošanas 1934. gadā nekad nav zaudējuši apdrošinātos līdzekļus bankrotējušās iestādes noguldītājiem.
Brokeru konti un SIPC
Kamēr bankas galvenokārt nodarbojas ar noguldījumiem un aizdevumiem, brokeri vērtspapīru tirgos darbojas galvenokārt kā starpnieki. (Brokeru firmas valkā arī citas cepures, bet mēs aprobežosimies ar šo diskusiju ar to vienkāršākajām funkcijām vērtspapīru tirgos.) Viņu galvenais mērķis ir pirkt, pārdot un turēt vērtspapīrus saviem klientiem. Veicot šo funkciju, tos stingri regulē Vērtspapīru un biržas komisija (SEC) un dažādi vērtspapīru tirgi, kuros tie darbojas. Daži no vissvarīgākajiem noteikumiem attiecas uz neto kapitāla prasībām, klientu aktīvu nošķiršanu un glabāšanu un klientu kontu uzskaiti.
Vērtspapīru investoru aizsardzības korporāciju (SIPC) izveidoja Kongress 1970. gadā, un atšķirībā no FDIC tā nav ne aģentūra, ne pārvaldes iestāde. Tā vietā to finansē tās dalībnieki, un tā galvenais mērķis ir atdot aktīvus, kas parasti ir vērtspapīri, brokeru firmas bankrota gadījumā.
Piemēram, vairums akciju faktiski netiek turētas fiziskā formā brokeru sabiedrībā. Tos glabā SEC apstiprināti depozitāriji vai trasta kompānijas. Parasti elektroniskā veidā tos glabā depozitārija trasta sabiedrība (DTC). Piemēram, valsts obligāciju pirkšana un pārdošana ir pilnībā elektroniska, un īpašumtiesību uzskaite faktiski tiek glabāta Valsts kasē. Senās personas, kas fiziskām personām izdod obligācijas un / vai akcijas, strauji beidzas, jo ir vieglāk un drošāk turēt šos vērtspapīrus elektroniskā formā. Tas arī atvieglo norēķinus par brokeru sabiedrībām, pērkot un pārdodot vērtspapīrus.
SIPC sedz nepilnības klientu kontos līdz USD 500 000, ieskaitot USD 100 000 skaidrā naudā. Šis nodrošinājums tiek ieviests tikai tad, ja trūkst klientu vērtspapīru, ja brokeru sabiedrība cieš neveiksmi. Turklāt vairums lielo brokeru firmu uztur papildu apdrošināšanu par daudz vairāk nekā USD 500 000, ko apdrošina SIPC. Katras brokeru firmas uzturētais pārmērīgais segums ir atšķirīgs, tāpēc, atverot jaunu kontu, ir vērts jautāt.
Brīdinājumi SIPC apdrošināšanā
Ir dažas lietas, uz kurām SIPC neattiecas. Atšķirībā no FDIC, tas nav vispārējs pārklājums. Dažas no lietām, uz kurām neattiecas:
- Vai tam ir papildu apdrošināšana
Grunts līnija
Lielu banku un starpniecības neveiksmju gadījumu skaits ir bijis neliels, un pēdējās desmitgadēs SIPC likvidācijas gadījumu ir bijis maz. Īpaši kopš 2001. gada 11. septembra terorakta Ņujorkā, lietvedības sistēmas ir kļuvušas daudz sarežģītākas un aizvien biežāka ir aizsargājoša atlaišana. Tomēr joprojām pastāv finansiālas neveiksmes iespēja, un pamatpētījumu veikšana par to, cik spēcīga ir firma, kurā ir jūsu aktīvi, ir finansiāli pamatota prakse neatkarīgi no tā, vai tā ir banka vai brokeris.
