Privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI) ir apdrošināšanas polises veids, kas aizsargā aizdevējus no saistību neizpildes un piekļuves ierobežošanas riska, ļaujot pircējiem, kuri nespēj veikt ievērojamu iemaksu (vai tiem, kuri izvēlas to neveikt), iegūt hipotēkas finansējumu par pieņemamām likmēm.. Ja jūs iegādājaties māju un noliecat mazāk nekā 20%, jūsu aizdevējs samazina risku, pieprasot, lai jūs pirms aizdevuma parakstīšanas nopirktu apdrošināšanu no PMI uzņēmuma.
Privātās hipotēkas apdrošināšana dod labumu aizdevējam (vienīgajam PMI saņēmējam), taču tā var palielināt jūsu ikmēneša maksājumus par mājokli. Parasti jūs katru mēnesi nosūtāt aizdevējam vienu maksājumu, lai segtu gan hipotēku (pamatsummu plus procentus), gan apdrošināšanas prēmiju. PMI likmes ir dažādas, taču tās var svārstīties no 0, 3% līdz 1, 2% no aizdevuma summas gadā. Jūsu likme būs atkarīga no vairākiem faktoriem, ieskaitot:
- Jūsu iemaksas lielums. PMI maksās lētāk, ja jums ir lielāka pirmā iemaksa (un otrādi).Jūsu kredīta rezultāts. Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo zemāka ir jūsu PMI prēmija. Potenciāls īpašuma novērtēšanai. Ja jūs dzīvojat tirgū, kur īpašuma vērtības samazinās, jūsu PMI prēmija varētu būt augstāka.Aizdevumu veids. Jo riskantāks ir aizdevums aizdevējam, jo augstāks ir jūsu PMI. Rītdienas noslogojums. Ja finansēto īpašumu aizņem īpašnieks (jūs tur dzīvosit), jūsu PMI prēmija būs mazāka nekā tad, ja tas ir īres vai ieguldījumu īpašums.
Pieņemsim, ka jums ir hipotēka uz 30 gadiem 4, 5% apmērā ar fiksētu likmi 200 000 USD. Jūsu ikmēneša hipotēkas maksājums (pamatsumma plus procenti) būtu USD 1 013.
Ja PMI maksā 0, 5%, jūs maksātu papildus USD 1 000 gadā vai USD 83, 33 mēnesī, tādējādi ikmēneša maksājums par māju būtu USD 1 966, 70. Jūs, iespējams, varēsit arī samaksāt savu PMI avansā ar vienreizēju maksājumu, novēršot nepieciešamību pēc ikmēneša maksājuma. To var pilnībā samaksāt, aizverot, vai finansēt hipotēkā. Daudzos gadījumos šī ir lētāka iespēja, ja vien plānojat palikt mājās vismaz trīs gadus. Par to pašu 200 000 USD aizdevumu jūs varētu samaksāt apmēram 1, 4% avansa jeb 2800 USD. Pirms pieņemat lēmumu, vaicājiet aizdevējam informāciju par PMI iespējām
