Kāda ir paredzētā procentu likme (AIR)?
Pieņemtā procentu likme (AIR) ir procentu likme (vai pieauguma likme), ko izvēlējusies apdrošināšanas sabiedrība. Pieņemtā procentu likme tiek nodrošināta, lai noteiktu mūža rentes līguma vērtību un līdz ar to periodiskajam ienākuma maksājumam, kas tiek izmaksāts mūža rentam.
Apvienojumā ar citiem faktoriem, piemēram, anuitanta vecums annuitizācijas laikā, laulāto seguma iespējas un izvēlētais anuitātes seguma veids, AIR nosaka ikmēneša maksājumu, ko annuitants saņems. Apdrošināšanas kompānijas izmanto AIR, lai aprēķinātu mūža rentes vērtību.
Daudzi investori izmanto rentes pensiju ienākumu gūšanai, un AIR zināšana var palīdzēt šādiem anuitantiem finansiāli plānot savus pensijas gadus, jo tas viņiem ļauj uzzināt, cik daudz viņi var sagaidīt no mūža rentes. Annuitātes vērtības aprēķināšana ļauj arī investoriem plānot papildu ieguldījumus citos instrumentos.
Taustiņu izņemšana
- Pieņemtā procentu likme ir pieauguma temps, kuru izvēlas apdrošināšanas sabiedrība. AIR nosaka ikmēneša ikmēneša maksājumu. Zinot AIR, saņēmējiem var palīdzēt plānot nākotni.
Izpratne par pieņemto procentu likmi (AIR)
Pieņemtā procentu likme (AIR) ir minimālā procentu likme, kas jāpelna par ieguldījumiem apdrošinājuma ņēmēja naudas vērtības kontā, lai segtu apdrošināšanas sabiedrības izmaksas un paredzamo peļņas normu. Lielāks AIR radīs precīzākas prognozes par tirgus ienesīgumu, kā arī lielāku ikmēneša ienākumu maksājumu.
AIR nav garantēta atdeves likme. Drīzāk tas ir ienākumu mērķis, kuru apdrošināšanas sabiedrība nosaka mūža rentes kontam. Kontam ir jāatbilst šim ieņēmumu mērķim, lai saglabātu maksājumu līmeni. Mainoties mūža rentes vērtībai, mainās arī ieguldītāja saņemtais maksājums. Ja konts pārspēj AIR, ieguldītājs var gaidīt, ka viņa vai viņas maksājumi palielināsies. Ja veiktspēja nokrītas zem AIR, maksājumi samazināsies. Veiktspēju vienmēr mēra, salīdzinot ar gaisu, nevis iepriekšējo.
Annuitātes maksājuma pamatā ir ieguldītājam piederošo mūža rentes vienību skaits, kas reizināts ar mūža rentes vienības vērtību. Kad sniegums ir vienāds ar AIR, mūža rentes vienības vērtība paliek nemainīga, tāpat kā ieguldītāja maksājums. Tādējādi ir ļoti svarīgi izvēlēties reālu AIR.
Ja AIR ir pārāk augsts, mūža rentes vienības vērtība turpinās samazināties līdz ar ieguldītāja samaksu. Ja konts pārspēj AIR, annuitātes vienības vērtība turpina pieaugt, tāpat kā ieguldītāja maksājums. AIR ir aktuāls tikai līguma izmaksas posmā, kad ieguldītājs saņem maksājumus un viņam pieder mūža rentes vienības. Daļu uzkrāšana uzkrāšanas posmā vai, ja pabalsti tiek atlikti, nav nozīmes pieņemtajai procentu likmei.
Pieņemtās procentu likmes piemērs
Kā hipotētisku piemēru pieņemsim mainīgu mūža renti, ja īrnieks saņem minimālo garantēto periodisko maksājumu, kas ir piesaistīts mūža rentes pamatā esošo ieguldījumu izpildei. Tādējādi pieņemtā procentu likme 5% apmērā no pamatsummas 1 miljona USD tādējādi radītu lielākus minimālos maksājumus anuitantam nekā mūža rente, kas maksā 2%. Lai arī īrnieks var saņemt papildu maksājumus, ja mūža rentes pamatā esošie aktīvi pārspēj cerības, minimālais garantētais maksājums ir piesaistīts pieņemtajai procentu likmei.
