Cilvēkiem, kas tirgojas tiešsaistē, ir bijusi pieeja robo-konsultantiem kopš 2010. gada, tomēr vēl nesen, 2017. gadā, Gallup aptauja secināja, ka terminu zina mazāk nekā puse investoru. Vairāk nekā 100 platformu, ieskaitot visus lielākos vārdus tiešsaistes investīcijās, tagad piedāvā robo-konsultantus.
Nav pieejami aprēķini par to, cik cilvēku tos faktiski izmanto, taču, ņemot vērā šos aptaujas rezultātus, šķiet, ka viņi vēl nav aizstājuši divus tradicionālos modeļus: profesionāls (cilvēku) finanšu konsultants, ieguldītājam ar lielu bankrotu vai dariet-pats-atlaidiet tiešsaistes brokeris visiem pārējiem.
Kas ir robo-padomnieks?
"Robo-padomnieks" varētu ieteikt jautru rokas atbrīvošanas sīkrīku, kas līdzīgs pašpārvaldes putekļsūcējam Roomba. Ieguldīšana ne vienmēr ir jautra, un tai nekad nevajadzētu būt brīvai.
Patiesībā robo-konsultants ir tāda programmatūras veida patērētāja versija, kuru profesionālie finanšu konsultanti izmanto jau daudzus gadus. Robo-konsultants izmanto algoritmu, lai palīdzētu identificēt akcijas, kas atbilst investora noteiktajām prasībām, piemēram, riska tolerancei un investīciju laika grafikam. Pēc tam tas automātiski uzrauga portfeļa darbību un veic korekcijas, lai saglabātu to uz pareizā ceļa.
Tātad robo-konsultantam ir vēl dažas kustības nekā Roomba, un daži no tiem ietver arī cilvēku palīdzību, lai gan automatizētā portfeļa uzraudzība un pielāgošana ir automatizēta.
E * tirdzniecības hibrīds
Piemēram, E * Trade Financial (ETFC), nozares pionieris, kas tiešsaistes tirdzniecību piedāvā kopš 1990. gadiem, darbojas šāda veida hibrīda robo-padomdevējs, lai gan tas izvairās no robo-padomdevēja birkas.
Lietotājs, kurš reģistrējas, veic aptauju, norādot ieguldījumu grafiku un riska toleranci. Šie ir arī divi galvenie jautājumi, kurus uzdod arī cilvēku konsultanti. Balstoties uz viņu atbildēm, lietotāji saņem ieteicamo portfeli, ko veido biržās tirgoti fondi (ETF), un katru no tiem cilvēki aizkulisēs izpētīja, analizēja un izvēlējās.
Pēc tam E * Trade “uzlabotā tehnoloģija” (pazīstama arī kā robo-konsultants) pāriet no dienas uz dienu, pārraugot veiktspēju un veicot sadales pielāgojumus, lai saglabātu to uz lietotāja laika grafika, tieši tāpat kā mērķa datuma kopfonds. laika gaitā koriģēts. Pēc palīdzības ir atbalsta komanda.
E * Trade ir noslēdzis pirmo gadu bez maksas darījumu ar 0, 30% gada maksu pēc tam. Minimālā sākuma bilance ir 5000 USD.
Sacensības
Kā minēts, tur ir apmēram 100 robo-konsultantu, kas sacenšas par jūsu naudu. Katrs piedāvā vienu no diviem modeļiem, pilnībā automatizētu vai hibrīdu. Daudzu cilvēku minimālais atlikums ir nulle, bet daži nosaka minimālo līdz 100 000 USD. Maksa ir atšķirīga, taču parasti tā ir mazāka par 1% - tas ir izdevīgs solis salīdzinājumā ar profesionāliem konsultāciju pakalpojumiem.
Labākais robo-konsultants daļēji ir atkarīgs no tā, kādas ir jūsu kā investora vajadzības un cik nepieciešama cilvēka iejaukšanās vai individuāla palīdzība.
Vispārējs atzinums
Pirms sava pakalpojuma ieviešanas E * Trade veica pētījumu, kas atklāja, ka vairāk nekā puse aptaujāto investoru deva priekšroku cilvēka pieskārienam nekā absolūti zemākās cenas punktiem.
Saskaņā ar šo pētījumu "kad tiek lūgts izvēlēties starp trim kontu veidiem - lētu, tikai digitālu risinājumu, kuru pārvalda un līdzsvaro tikai algoritms; mērenu cenu, digitālu hibrīda risinājumu, ko nosaka automātiska līdzsvarošana un cilvēku vadība, vai augstākas izmaksas, konsultanta vadīts konts, kuru pārvalda tikai profesionālis - investori biežāk izvēlas digitālo hibrīda modeli."
Šī priekšrocība bija visizteiktākā starp Millennial un Gen X investoriem.
Visi E * Trade un tā konkurenti tiecas atsaukties gan uz izmaksu ziņā saudzējošām, gan tehnoloģijām piesātinātām tūkstošgadēm, kā arī uz tiem, kuri alkst pēc cilvēku ieguldījuma.
