Kas ir alternatīvs hipotēkas instruments (AMI)
Alternatīvs hipotēkas instruments (AMI) ir jebkurš mājokļa hipotēkas aizdevums, kas nav fiksēta likme un kas pilnībā amortizē hipotēku procentu likmē, ikmēneša vai periodiskos maksājumus vai atmaksas nosacījumus. Parasti alternatīvs hipotēkas instruments (AMI) ir aizdevums ar nekustamo īpašumu kā nodrošinājumu.
Alternatīvā hipotēkas instrumenta (AMI) nolauzšana
Alternatīvajā hipotēkas instrumentā (AMI) ietilpst aizdevumi ar mainīgām procentu likmēm un tikai procentu maksājumi. Lielākā daļa AMI ir mājokļu hipotēku aizdevumi. Šīs netradicionālās hipotēkas patērētājiem bieži atvieglo nekustamā īpašuma iegādi, samazinot ikmēneša maksājuma summas un palielinot cenu, kuru aizņēmēji var finansēt. Viņi vidējās klases mājas pircējiem var nodrošināt vairāk pieejamu mājokli. Tomēr viņu sniegtais ieguvums var tikt kompensēts ar hipotēkas pieaugošajām izmaksām, ja aizņēmēja ienākumi nepalielināsies tādā pašā tempā kā hipotēkas maksājumi.
Šiem nefiksētu procentu aizdevumiem ir mainīga procentu likme, kas laika gaitā svārstās. Likmei ir pamatā esošā etalona procentu likme vai indekss, kas periodiski mainās. Etalonam virzoties uz augšu vai uz leju, mainās arī plānotie aizdevuma maksājumi. AMI nav pamatsummas amortizācijas. Veicot amortizāciju, kopējās pamatsummas un procentu aprēķins tiek sadalīts vienādos maksājumos visā aizdevuma laikā.
Cits AMI veids ir hipotēka, kas paredzēta tikai procentiem. Šie aizdevumi samazina nepieciešamo aizņēmēja ikmēneša maksājumu, izslēdzot no maksājuma pamatsummu. Pirmajiem māju pircējiem hipotēka, kas saistīta tikai ar procentiem, ļauj viņiem atlikt lielus maksājumus nākamajos gados, kad viņi sagaida, ka viņu ienākumi būs lielāki.
Citu veidu alternatīvās hipotēkas ietver hibrīdas ARM, mainīgas likmes hipotēkas un opcijas pielāgojamas likmes hipotēkas (ARM), lai nosauktu tikai dažas.
Alternatīva hipotēku instrumentu vēsture
Alternatīva hipotēkas instrumenta (AMI) aizdevumi pirmo reizi kļuva populāri 1980. gadu sākumā, kad augstās procentu likmes padarīja māju pirkšanu nepieejamu daudziem pirmo reizi māju īpašniekiem. Bankas un krājbankas ieviesa dažādas alternatīvas hipotēkas, kas paredzētas mājas pircēja hipotēkas maksājuma samazināšanai. Šīs alternatīvas arī palīdzēja pircējam finansēt lielāku, dārgāku māju.
Tā kā procentu likmes samazinājās no 2001. līdz 2005. gadam, māju pārdošanas apjomi un vērtības mājās pieauga līdz rekordlīmenim. Finanšu iestādes atbildēja ar vēl alternatīvākiem hipotēkas aizdevumiem, piemēram, aizdevumiem, kuru izvēles iespēja ir ikmēneša maksājumi, piemēram, izvēles līgumā, aizdevumiem ar zemu iemaksu ar finansējumu līdz 100 procentiem, aizdevumiem ar 40 gadu amortizācijas grafiku, kā arī ar mainīgiem aizdevumiem. procentu likmju hipotēkas, pakāpeniskas iemaksas hipotēkas un reversās rentes hipotēkas. Dažas alternatīvas hipotēkas radās īpašām aizņēmēju situācijām. Tomēr to izcelsme ir dārga, un to lietojums ir mazs.
