Kas ir pieejamības grafiks?
Bankā termins “pieejamības grafiks” attiecas uz laika periodu, kas nepieciešams, lai noguldītā čeka līdzekļi būtu pieejami saņēmējam. Laikā, kad fondi nav pieejami, tos sauc par aizturētiem.
Taustiņu izņemšana
- Pieejamības grafiks ir laiks, kurā bankām ir atļauts turēt noguldījumus. Šie noteikumi ir pilnvaroti saskaņā ar Federālo rezervju noteikumiem.Praksē bankas bieži līdzekļus dara pieejamus ātrāk, nekā tas ir prasīts šajos noteikumos.
Izpratne par pieejamības grafikiem
Maksimālo dienu skaitu, kuru laikā bankas var turēt līdzekļus, nosaka Paātrinātās līdzekļu pieejamības likums (EFAA). Šo likumu 1987. gadā pieņēma Kongress, un vēlāk tas kļuva par Federālo rezervju regulu.
EFAA mērķis ir regulēt banku turēto līdzekļu izmantošanu, nodrošinot dažādu veidu noguldījumu atšķirīgus pieejamības grafikus. Mūsdienās šie noteikumi tiek saukti par CC regulu, kas nosaukta pēc Federālo rezervju regulas, kas atbild par EFAA ieviešanu praksē.
CC regulā izšķir četrus noguldījumu turēšanas veidus, katram no tiem ir savs pieejamības grafiks. Likumā noteiktie aizturējumi ir visizplatītākais aizturēšanas veids, un tos var izvietot uz jebkura depozīta. Tikmēr lielus noguldījumus vienas dienas laikā var izvietot vai nu uz atsevišķiem noguldījumiem USD 5000 vai vairāk vai uz vairāku noguldījumu paketi, kuru kopsumma ir USD 5000 vai vairāk. Situācijās, kad konts ir atvērts 30 dienas vai mazāk, banka var ieviest arī jaunus konta turējumus.
Normatīvās izmaiņas
Sākotnēji EFAA nošķīra vietējos un vietējos čekus. Tomēr līdz ar Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likuma pieņemšanu 2010. gadā šī atšķirība tika novērsta.
Noteikumi pieļauj arī plašu izņēmumu kategoriju, ko var izdarīt dažādos apstākļos. Konkrētāk, izņēmuma aizturēšanu var izdarīt, ja konts ir pārtērēts noteiktu dienu skaitu iepriekšējo sešu mēnešu laikā, ja depozitārija bankai ir pamatots iemesls domāt, ka čeks netiks dzēsts, kad deponētais instruments ir attēla aizvietotājs iepriekš atgriezta instrumenta dokuments (IRD) vai kad prece tiek pieņemta depozītam bankas datora kļūmes vai strāvas padeves pārtraukuma laikā.
Pieejamības grafika piemērs reālajā pasaulē
Regula CC nosaka turēšanas periodu ierobežojumus, ko bankas var izmantot, lai gan praktiski turēšanas periodi bieži ir īsāki, nekā to atļauj likums.
Likumā noteiktajām aizturēm 200 USD no depozīta jāpadara pieejami pirmajā darba dienā pēc depozīta, USD 600 - otrajā darba dienā, bet pārējā summa - trešajā darba dienā. Noteikumi ir vienādi lieliem noguldījumiem, izņemot to, ka bankai trešajā darba dienā ir jābūt pieejamiem 4800 USD, bet pārējie ir pieejami ne vēlāk kā septītajā darba dienā.
Jauniem kontu turējumiem līdzekļiem jābūt pieejamiem ne vēlāk kā devītajā darba dienā pēc iemaksas; tā kā izņēmuma gadījumos tiem jābūt pieejamiem septiņu darba dienu laikā.
