Uzkrāšanas plāna DEFINĪCIJA
Uzkrāšanas plāns ir vispārēja finanšu stratēģija, kurā ieguldītājs mēģina palielināt sava portfeļa vērtību. Kopfondu kontekstā uzkrāšanas plāns ir formāla vienošanās, kurā ieguldītājs periodiski iemaksā noteiktu naudas summu fondā. Šādi rīkojoties, ieguldītājs uzkrāj lielāku un lielāku ieguldījumu fondā, veicot savas iemaksas un palielinot fonda portfeļa vērtību.
Uzkrāšanas plāna sadalīšana
Ekonomikā un grāmatvedībā kapitāla uzkrāšana bieži tiek pielīdzināta peļņas ienākumu vai uzkrājumu ieguldījumiem, īpaši reālos ražošanas līdzekļos.
Kapitāla uzkrāšana parasti attiecas uz:
- Reālas investīcijas materiālos ražošanas līdzekļos, piemēram, iegādēs, izpētē un attīstībā, un citi ieguldījumi, kas var palielināt kapitāla plūsmu.Ieguldījumi uz papīra parādītajiem finanšu aktīviem, kas dod peļņu, procentus, nomu, autoratlīdzību, nodevas vai kapitāla pieaugumu.Ieguldījumi neproduktīvos fiziski aktīvi, piemēram, dzīvojamais nekustamais īpašums vai mākslas darbi, kuru vērtība varētu pieaugt.
Kāpēc ir uzkrāšanas plāns?
Piesardzīgs uzkrāšanas plāns ir galvenais, lai izveidotu finansiālu ligzdas olu pensijai. Daudzi investori uzkrāj ieguldījumu fondus ar regulārām iemaksām un dividenžu un kapitāla pieauguma reinvestīciju. Parasti mērķis ir saglabāt ieguldītos līdzekļus, reinvestēt ienākumus un kapitāla pieaugumu un pēc iespējas ilgāk saglabāt šos līdzekļus.
Uzkrāšanas plāns var būt noderīgs arī ieguldītājiem, kuri laika gaitā vēlas veidot savas pozīcijas kopfondā. Tas nodrošina arī vidējās dolāru izmaksu priekšrocības.
Brīvprātīgais uzkrāšanas plāns
Brīvprātīgas uzkrāšanas plāns ir ieguldījumu metode, kurā privāts ieguldītājs periodiski (pēc saviem ieskatiem) iegulda salīdzinoši mazas naudas summas kopieguldījumu fondā, veidojot lielu pozīciju ilgāku laika periodu.
Sadalot iemaksas noteiktā laika posmā, investori gūst labumu no dolāra izmaksu vidējās vērtības, jo fiksētās iemaksas iegādāsies vairāk kopfonda akciju, kad tā cena ir zema nekā tad, kad tā ir augsta. Tas var būt lielisks risinājums ikvienam, kurš vēlas izveidot ieguldījumu portfeli, bet nespēj ieguldīt lielu naudas summu vienā reizē.
Papildus priekšrocībai, ka spēja uzkrāt ieguldījumus ilgstošā laika posmā, brīvprātīgās uzkrāšanas plānam ir arī tāda priekšrocība, ka tas ir ieguldījumu variants ar kopieguldījumu fondiem, kas tiek uzskatīti par salīdzinoši zemu risku. Vēl viens ieguvums ir tas, ka plāns ļauj ieguldījumu fondu ieguldītājiem izmantot vidējo dolāru izmaksu priekšrocību.
