Satura rādītājs
- Kāpēc saņēmējiem ir nozīme?
- Saņēmēja formas aizpildīšana: pamati
- Gada rentes un dzīvības apdrošināšana
- Individuālie pensijas konti
- Saņēmēju tiesības
- Saņēmēju sloga samazināšana
- Sekojiet līdzi veidlapai
Apsveicam! Jūs beidzot nolēmāt iegādāties tādu dzīvības apdrošināšanas polisi, kuru jūs gadiem ilgi nokavējāt, vai arī ievietot naudu jaunā atliktā mūža rentes līgumā vai Individuālā pensijas kontā (IRA). Pārbaude ir uzrakstīta un pieteikums aizpildīts. Tagad viss, kas jums jādara, ir jāaizpilda saņēmēja veidlapa - neuzkrītoša maza lapa, kas piespiesta pieteikuma aizmugurē. Vienkārši atzīmējiet izvēles rūtiņu vai divas, parakstiet to un esat pabeidzis. Bet pagaidi!
Ja jūs esat tāds pats kā vairums cilvēku, pastāv liela iespēja, ka jūs kādu nosauksit par saņēmēju, pilnībā nenovērtējot, cik šī funkcija patiesībā ir vērtīga., mēs palīdzēsim jums pārsniegt acīmredzamo, lai pieņemtu smagus lēmumus, izvēloties saņēmējus un to, kā viņi saņems labumus.
Kāpēc saņēmējiem ir nozīme?
Pirmkārt, ir svarīgi saprast, kas parasti notiek ar jūsu mantu un īpašumu pēc nāves:
- Ja jums ir griba, jūsu mīļajiem joprojām ir jāiziet testamenta process, lai iegūtu to, ko jūs viņiem atstājāt. Tas var sadārdzināties, un var paiet mēneši vai pat gadi, ja kāds neapmierināts radinieks sāk cīņu par jūsu īpašumiem. Ja jūs nomirstiet bez testamenta (bez gribas), jūsu īpašumi kļūst par jūsu īpašuma daļu, un tas tiek atstāts tiesību sistēmas ziņā sakārtot lietas. Mantiniekiem tas nozīmē vairāk laika izšķērdēšanu, vairāk naudas samazināšanas caurulēs un lielāku saasinājumu.
Šīm problēmām ir risinājums. Jūs varat nosaukt izraudzītos saņēmējus. Tas ir diezgan vienkāršs jēdziens: jūs uzskaitāt, kurš iegūs naudu un kādu procentu katrs saņems. Pēc tam, kad esat miris, saņēmēji iesniedz finanšu iestādei miršanas apliecību un aizpilda veidlapu. Pārbaude pienāk pēc dažām nedēļām. Nav ne testamenta, ne tiesas līdzdalības, ne izdevumu.
Taustiņu izņemšana
- Ja aiziesit prom, nenosaucot labuma guvējus savā gribā, tas jūsu mantiniekiem var radīt juridiskas saiknes. Lielākā daļa dzīvības apdrošināšanas izmaksu tiek izmaksāta vienreizēji. IR bieži vien nepiedāvā tāda paša veida elastīgumu attiecībā uz saņēmēju izmaksām kā, piemēram, dzīvības apdrošināšanas polise.
Saņēmēja formas aizpildīšana: pamati
Aizpildot saņēmēja veidlapu, jums ir jādomā par to, kurš iegūs naudu jūsu kontos, un kā viņi to iegūs.
Pajautājiet sev: vai jūsu saņēmēji varētu rīkoties ar lielu vienreizēju naudas summu? Vai viņi to gudri ieguldītu? Piemēram, ko jūsu 21 gadu vecais dēls darītu ar 100 000 USD dzīvības apdrošināšanas pabalstu? Vai viņš to ievietotu akcijās vai nekustamajā īpašumā, vai arī izmantotu to kā iemaksu Porsche 911 Turbo?
Gada rentes un dzīvības apdrošināšana
Vairākām anuitātes un dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām tagad ir forma, kas ļauj līguma īpašniekiem noteikt, kā pabalsta saņēmēji saņem nāves pabalstu. Parasti tie piedāvā trīs maksāšanas iespējas:
- Vienreizēja summaAmortizācija par saņēmēja dzīves ilgumu
Jūs pat varētu sadalīt pabalstu tā, lai saņēmēji saņemtu to kā vienreizēju maksājumu ar atlikumu kā sistemātiskas izmaksas.
Standarta saņēmēja forma, kuru apdrošināšanas sabiedrība, ieguldījumu sabiedrība vai banka izmanto, iespējams, jums nav pietiekami laba.
Individuālie pensijas konti
Jūsu IRA, iespējams, nav tāda paša veida saņēmēju izmaksas iespējas kā ikgadējie maksājumi un dzīvības apdrošināšana. Standarta saņēmēja veidlapa, kuru aizpildāt, atverot kontu, parasti prasa tikai to, lai jūs norādītu galveno un sekundāro saņēmēju.
Izņemot to, aizgādības iestādes politika, nevis jūsu mērķi, noteiks, kā līdzekļi tiek izmaksāti jūsu mantiniekiem. Tāpēc uz to, kas, iespējams, ir jūsu lielākais finanšu aktīvs, attiecas tikai vienas lapas dokuments, kas, iespējams, ne tuvu neizsaka jūsu nodomus par to, kam vajadzētu mantot tos pensijas fondus, kurus tik smagi strādājāt, lai iegādātos, vai kā viņiem tos iegūt.
Pastāv vēl viena iespējamā problēma.
Pieņemsim, ka, piemēram, jūs esat vientuļš ar trim pieaugušiem bērniem (Moe, Curly un Larry). Jūs katrs nosaucat vienādu labuma guvēju IRA. Diemžēl Moe mirst. Neilgi pēc tam jūs mirat, un aizbildņa politika ir tāda, ka Kērlijam un Lerijam vajadzētu mantot Moe daļu.
Tomēr tas varētu nebūt tas, ko jūs būtu gribējuši. Jūs, iespējams, vēlējāties, lai Moe seši bērni, jūsu mazbērni, saņemtu viņu tēva daļu.
IRA aktīvs to būtu varējis novērst. Šis testamenta veids dod jums iespēju sīkāk izklāstīt, par ko vēlaties kļūt par jūsu kontu.
Saņēmēju tiesības
Varat arī norādīt saņēmēju tiesības. Piemēram, jūs varētu iekļaut nosacījumus, ka saņēmēji varēs izņemt vairāk nekā prasītās minimālās iemaksas, pārskaitīt naudu uz citu iestādi vai katru mēnesi saņemt tikai noteiktu summu.
Lielākā daļa advokātu var jums sagatavot IRA aktīvus. Ja nevarat to atrast, pajautājiet grāmatvedim vai finanšu konsultantam kādu ieteikt. Pēc dokumenta aizpildīšanas iesniedziet to glabātājam parakstīšanai.
Daži aizbildņi formu bez ierunām nepieņems. Daži var pieprasīt atteikšanos, apsolot neuzturēt viņus par atbildīgiem. Citi to var atļaut, bet tikai tad, ja dokuments nav pretrunā ar viņu aizbildnības līguma noteikumiem. Bieži vien tas ir atkarīgs no tā, cik pārliecinošs tu esi un no sava konta lieluma.
Saņēmēju sloga samazināšana
Iespējams, jūsu saņēmējiem nauda nebūs vajadzīga uzreiz. Pieņemsim, ka jūsu 35 gadus vecā meita ir turīga profesionāle. Ja viņa manto IRA no jums, IRS prasīs līdz 37 centiem no katra mantojamā dolāra.
Tomēr jūs varētu to pagatavot tā, lai šī mantošana ilgst vairāk nekā 10 meitas dzīves gadus. Šis solis viņai var ietaupīt nodokļu dolāru paketi un palielināt maksimālo summu, ko viņa saņem.
(Iepriekš viņa varēja savas dzīves laikā pagarināt izņemšanu no apgrozības, bet izmaiņas likumā, kas stājās spēkā 2020. gada 1. janvārī, ierobežo lielāko daļu laulāto, kas nav laulātie, 10 gadu periodam, lai izņemtu līdzekļus no mantotajiem pensionēšanās kontiem.)
Sekojiet līdzi veidlapai
Pirms parakstāt šo saņēmēja veidlapu, padomājiet ne tikai par to, kurš iegūs jūsu naudu, bet kā . Pēc tam katru gadu pārskatiet aizpildītās saņēmēja veidlapas, lai saņemtu ikgadējus maksājumus, dzīvības apdrošināšanu, IRA vai citus pensijas kontus.
