Daudzi finanšu plānošanas klienti parāda nomaksu uzskata par vienu no savām augstākajām finanšu prioritātēm. Galu galā naudas trūkuma dēļ viņi var daudz vairāk palielināt savus ienākumus un ietaupīt vairāk. Bet jaunākie statistikas dati norāda, ka arvien vairāk amerikāņu ir tālu no šī mērķa nekā jebkad agrāk. Federālo rezervju banka nesen publicēja ziņojumu, norādot, ka 2016. gadā visu Amerikas mājsaimniecību kopējais parāds pieauga vairāk nekā tas ir desmit gadu laikā, un, iespējams, tas šogad uzstādīs vēl vienu rekordu. Bet vai parāds vienmēr ir slikta lieta?
Izmantojot parādu
Tomass Andersons, bijušais investīciju baņķieris un Supernova Company izpilddirektors, finanšu konsultantiem piedāvā pretēju filozofiju, runājot par parādu. Viņš uzskata, ka tieši parāds, nevis kapitāls var radīt pozitīvas pārmaiņas klientiem. "Lielākais noteicošais faktors, vai gūsit panākumus ilgtermiņā, ir lēmumi, kurus jūs pieņemat attiecībā uz parādu, " viņš saka.
Andersona jaunā grāmata “Parādu vērtība bagātības veidošanā ” postulē, ka patērētājiem nevajadzētu uzskatīt parādu kā apgrūtinājumu, bet gan drīzāk to jāuztver un jāpieņem kā līdzekli aktīvu pirkšanai un nodokļu rēķinu samazināšanai. Andersons apgalvo, ka parāda izmantošana investīciju finansēšanai var radīt augstāku galīgo atlikumu nekā ieguldījumi, kurus pilnībā finansē ar skaidru naudu. Viņš uzskata, ka parāds, kam ir zema procentu likme, ir "bagātinošs parāds", jo šāds parāds patērētājam var ļaut ieguldīt citu naudu aktīvos, kas laika gaitā rada augstāku kapitāla atdevi apvienošanas spējas dēļ.
Savā grāmatā viņš brīdina konsultantus, ka tie, kas savos ieteikumos ignorē parāda faktoru, var īsi mainīt klientus. Viņš atbalsta savu apgalvojumu, salīdzinot trīs mājsaimniecības: pirmā mājsaimniecība izmanto visus savus diskrecionāros ienākumus, lai nomaksātu parādu, otrā veic parastos maksājumus par parādu un ietaupa naudu, bet trešā veic tikai minimālos maksājumus par savu parādu un iegulda pārējo.
Trešā mājsaimniecība pēc 30 gadiem kļūst par uzvarētāju, jo tās ieguldījumi visvairāk pieauga saistībā ar parādiem. “Tāpēc lēmums ar parādu ir svarīgāks par lēmumu ar aktīvu sadali. Tas palielina naudas daudzumu, kas veidojas ilgā laika posmā. Jūs varat finansēt aktīvus. Tā vietā, lai piesaistītu naudu mājā, varat to ievietot savā portfelī. Trīsdesmit pieci gadi ar zemāku likmi ir jaudīgāki nekā desmit gadi pēc augstākas likmes, ”viņš skaidro. (Plašāku informāciju skatiet: Liela atšķirība starp labu parādu un sliktu parādu .)
Kā padomdevēji var palīdzēt
Finanšu konsultanti var palīdzēt indivīdiem pārvaldīt savu parādu, izmantojot parāda konsolidācijas aizdevumus un atmaksas plānus. Tie, kuriem ir liels studentu aizdevumu parāds, varētu apsvērt iespēju veikt refinansēšanu vienā no jaunajiem, novatoriskajiem studentu aizdevumu uzņēmumiem, piemēram, SoFi, kas piedāvā dažādas atlikšanas programmas, kā arī palīdzību darba iegūšanā un biznesa uzsākšanā.
Viņi var arī palīdzēt potenciālajiem māju pircējiem iegūt vislabāko iespējamo darījumu ar hipotēku un parādīt viņiem, kas viņiem jādara, lai uzlabotu kredītreitingu. Klienti, kas ir sarežģītāki investori, var arī vēlēties apsvērt iespēju veikt maržinālo tirdzniecību, lai piesaistītu savus ieguldījumu ieguvumus (kaut arī šādi rīkojoties, pastāv papildu risks).
Grunts līnija
Lai gan vairums cilvēku parādu galvenokārt uzskata par sliktu, ir gadījumi, kad tā izmantošanu var attaisnot, lai laika gaitā sasniegtu augstāku ienākumu no ieguldījumiem. Padomnieki var palīdzēt indivīdiem uzzināt, kad izmantot parādu un kad citus līdzekļus, lai sasniegtu finanšu mērķus. (Plašāku informāciju skatiet šeit: Finanšu konsultanti var palīdzēt parādos .)
