Pat finanšu speciālista rokās daudzi turīgāki tūkstošgadnieki joprojām nejūtas ērti, atklājot savus patiesos naudas ieradumus. Saskaņā ar Investopedia Affluent Millennial Investing Survey datiem 30% pārtikušo tūkstošgadīgo cilvēku ziņo, ka ir melojuši savam finanšu konsultantam (FA) vai naudas pārvaldības lietotnei par saviem tēriņiem vai investīciju paradumiem, radot šķērsli gan cilvēku konsultantiem, gan digitālajām platformām.
Saskaņā ar valsts mēroga aptauju, kurā piedalījās 1405 cilvēki, kuri ziņoja par melošanu, gandrīz puse (46%) kā patiesības aizturēšanas iemeslu minēja apmulsumu par iztērēto naudu.
Arī pārtikušās tūkstošgades bija daudz biežāk nekā X ģenēzes respondenti ziņojuši par melošanu, un tikai 20% no X ģenēniem ir atzinušies par krāpšanos ar saviem tēriņiem vai ieguldījumiem.
Tomēr, kad tika jautāts par to, cik svarīgs finanšu instrumentu, produktu un profesionāļu īpašību saraksts ir bijis, pārtikušie tūkstošgadnieki minēja “godīgumu” pirmajā vietā (89%) ar “uzticamu” un “kas ir manā interesēs” # 2 pie 86%. Neskatoties uz to, ka pārticējušie tūkstošgadnieki atzīst, ka slēpj patiesību no padomdevējiem vai finanšu pārvaldības platformām, viņi vēlas uzzināt, kādi finanšu instrumenti un eksperti, pie kuriem viņi vēršas, būs vienkārši un uzticami.
Esot godīgi, var kaitēt, īpaši naudas dēļ
Kāpēc melot cilvēkiem vai platformām, kuras esat samaksājis, lai jums palīdzētu? Pēc aptaujas datiem no tūkstošgadīgajiem, kuri atzina melojuši, 34% apgalvoja, ka ir negodīgi, jo uzskata, ka viņu FA spriedīs vai apkaunos viņus par patiesību. Tas notiek neskatoties uz to, ka pārtikušo tūkstošgadu ziņojumu konsultanti ir visuzticamākais finanšu konsultāciju avots, vairāk nekā robo-padomnieki, grāmatas, tīmekļa vietnes vai jebkurš cits finanšu informācijas avots.
Pārtikušo tūkstošgažu varbūtība ir mazāka nekā tieša pat tad, ja tiek atbildēta uz rakstisku anketu, iesaka Doul Boneparth, Bone Fide Wealth prezidents, jo šie jautājumi atspoguļojas. “Jūs paskatīsities uz sevi, un daudzkārt cilvēkiem nepatīk tas, ko viņi redz.” Pašrefleksija un ar to saistītā vaina var izdvest tikpat daudz kā padomdevēja spriedums, veicinot pārtikušo tūkstošgadu vilcināšanos būt godīgiem pat ar sevi.
Pēc Bonepartha teiktā, negodīgums ir stigmas pazīme, kas saistīta ar naudas sarunām. "Tas nozīmē, ka mums kā padomdevējiem ir jāstrādā, lai pārliecinātos, ka mēs klientiem nodrošinām ērtu telpu, lai ar mums dalītos patiesībā par viņu finansiālo stāvokli."
Zilā okeāna globālās bagātības izpilddirektore Marguerita Čenga nav pārsteigta, ka tūkstošgadnieki dažreiz nepareizi norāda savus ienākumus vai tēriņus. “Tehnoloģija ir padarījusi lietas pieejamākas, taču tas nenozīmē, ka viņi jūt nepieciešamību FA nekavējoties piekļūt savai dzīvei. Jūs esat svešinieks, un jums ir jānopelna viņu uzticība. ”
Tomēr Millennials uzticas padomdevējiem vairāk nekā jebkurš cits
Neskatoties uz vilcināšanos būt godīgiem, 43% pārtikušo tūkstošgadu cilvēku ziņo, ka viņiem ir finanšu konsultanti. 65% respondentu apgalvo, ka FA ir ļoti uzticami, salīdzinot ar tikai 58% Gen Xers, un tas liecina par finanšu konsultāciju nozares pieaugošu piekrišanu vairākās paaudzēs. Turklāt 55% pārtikušo tūkstošgadu dalībnieku ziņo, ka FA ir viņu uzticamākais finanšu informācijas avots.
Aptauja arī atklāja, ka 56% gan pārtikušo tūkstošgadu, gan Gen Xers uzticas FA pār robo-padomniekiem. Un otrādi, tikai 11% pārtikušo tūkstošgadu un 8% Gen X uzticas robo padomdevējiem vairāk nekā cilvēku konsultantiem.
Padomnieki palīdz risināt dažus no lielākajiem finanšu šķēršļiem
Affluent Millennial Investing Survey atklāja, ka 58% pārtikušo tūkstošgadnieku, kuru vecākiem bija FA, tagad viņiem pašiem ir viens, salīdzinot ar tikai 32% pārtikušo tūkstošgadu, kuru vecāki to nedarīja. Arī tie, kuru vecākiem bija FA, arī daudz biežāk (55%) jūtas pārliecināti par savām finansēm, salīdzinot ar tikai 35% pārtikušo tūkstošgadnieku, kuru vecākiem nebija FA. Ņemot vērā finansiālās pārliecības nozīmi lietpratīgas naudas pārvaldībā vēlāk dzīves laikā, atklājumi liecina, ka FA var būt nozīmīga loma finanšu pratībā klienta dzīves laikā.
Labāki ieguldījumu rezultāti ir arī pārtikušajām tūkstošgadīgajām personām, kuras izmanto finanšu konsultantus. Pārbaudot apmierinātību ar investīciju rezultātiem starp pārtikušām tūkstošgadēm ar finanšu konsultantu un bez tā, 27% respondentu ar konsultantu apgalvo, ka viņu ieguldījumi ir ļoti labi - 2x vairāk nekā tiem, kuriem nav FA.
Turīgiem tūkstošgadniekiem, kuri uzskata sevi par zinošiem par ieguldījumiem, ir vairāk nekā 2X lielāka iespējamība, ka viņiem ir FA nekā mazāk zinošiem pārtikušajiem tūkstošgadniekiem. Viņi arī ir 5 reizes biežāk (73% pret 14%) jūtas ļoti pārliecināti par savām spējām pats pieņemt finanšu lēmumus, saistīt ieguldījumus ar pozitīvām emocijām un ir mazāk ticami, ka to uzskata par iebiedējošu, riskantu vai satriecošu.
Kā padomdevēji var palīdzēt
Tik vienkārša, kā tas izklausās, patiesa pārbaude var izraisīt bailes no sprieduma un vainas, padziļinot dažus pārtikušos tūkstošgadīgos cilvēkus pateikt patiesību saviem padomniekiem.
Neskatoties uz to, konsultanti pieprasa no klienta caurspīdīgumu, kas, pēc Čenga teiktā, ir daudz ticamāks, ja tūkstošgadnieki strādā ar FA, kuram ir sadarbība un spriedumu neizpilde. “Ir svarīgi saprast, ko cilvēki vērtē. Nauda ir paredzēta tēriņiem: mēs vai nu to tērējam šodien, vai arī ietaupām, lai nākotnē varētu to tērēt lietām, kuras mums patiks. ”
Galu galā, tāpat kā ārsts, finanšu konsultanti nevar sniegt vislabāko padomu, ja viņiem nav pilnīga priekšstata par klienta finansiālo stāvokli. Lai arī klientiem ir pienākums atklāt visu būtisko informāciju saviem FA, izaicinājums ir arī konsultantiem sniegt noderīgu, ar spriedumu nesaistītu atbalstu, kas veicina atvērtas un labvēlīgas attiecības starp abām pusēm.
Metodika
Investopedia centās izpētīt, kas motivēja investīciju lēmumus paaudzei, kura lielā pieaugušās dzīves laikā nonāca pilngadībā un kas bēdīgi slavena ir saskārusies ar dažādiem izaicinošiem ekonomiskiem faktoriem. Lai izprastu attieksmi pret investīcijām, mēs izpētījām tos, kuriem vajadzētu būt rīcībā esošajiem ienākumiem, lai veiktu ieguldījumus, un kuri tika dēvēti par “pārtikušajiem tūkstošgadniekiem”. Pārbaudot iedzīvotāju segmentu, kas viņu vecuma grupai dod lielākus nekā gada vidējos ienākumus, mēs cerējām novērstu finansiālās grūtības no iemesliem, kādēļ viņi var neinvestēt.
Sadarbībā ar tirgus izpētes firmu Chirp Research 2019. gada maijā Investopedia tiešsaistes aptaujā ieguva atbildes no 1 405 amerikāņiem, kas sastāvēja no 844 pārtikušiem tūkstošgadniekiem (vecumā no 23 līdz 38 gadiem), un salīdzināja viņu rīcību un attieksmi pret 430 Gen X un 131 Gen Z respondentiem. Pārtikušie jaunākie tūkstošgadi tika definēti kā tie, kuru vecums ir no 23 līdz 29 gadiem, ar mājsaimniecības ienākumiem (HHI) USD 50 000 vai vairāk, un vecāki tūkstošgadnieki kā tie, sākot no 30 līdz 38 gadiem, ar HHI 100 000 USD vai vairāk. Aptaujas vidējie tūkstošgades ienākumi bija 132 473 USD, salīdzinot ar vidējo tūkstošgades HHI 69 000 USD.
Pirms kvantitatīvās aptaujas uzsākšanas Investopedia vēlējās pārliecināties, ka tiek uzdoti pareizie jautājumi valodā, kas rezonēja ar respondentiem. Investopedia sadarbojās ar Chirp, lai veiktu deviņas 60 minūšu intervijas “viens pret vienu” ar dalībniekiem Birmingemā, Čikāgā, Dalasā un Ņujorkā. Intervijās īpaša uzmanība tika pievērsta valodai pārtikušajām tūkstošgadīgajām personām, lai aprakstītu pieredzi, kas saistīta ar viņu pašu finanšu pārvaldību, kā arī viņu viedokli, uzskatus un attieksmi pret naudas pārvaldīšanu un ieguldīšanu.
