Visa dzīve un universālā dzīvības apdrošināšana: pārskats
Visa dzīvības apdrošināšana kalpo ilgtermiņa mērķiem, piedāvājot patērētājiem nemainīgas prēmijas un garantētu naudas vērtības uzkrāšanu. Universālā dzīvības apdrošināšana dod patērētājiem elastīgumu prēmiju maksājumos, nāves pabalstos un viņu politikas uzkrājumu elementā.
Šie divi dzīvības apdrošināšanas veidi ietilpst pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas segā. Atšķirībā no termiņa apdrošināšanas, kas garantē nāves pabalsta izmaksu noteiktā laika posmā, pastāvīgās polises nodrošina mūža apdrošināšanu. Ja vēlaties atcelt savu pastāvīgo dzīves politiku, jūs saņemsit polises naudas vērtību, lai izmantotu to, kā vēlaties; piemēram, lai pievērstos ārkārtas situācijai.
Šīs polises parasti sastāv no divām daļām: uzkrājumu vai ieguldījumu daļas un apdrošināšanas daļas. Tas palielina prēmiju līmeni nekā parasti. Apdrošināti cilvēki var arī ņemt aizdevumu, aizņemoties pret naudas vērtību. Šī iemesla dēļ pastāvīgo dzīvības apdrošināšanu sauc arī par naudas vērtības apdrošināšanu.
Tālāk apskatīsim divus pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas veidus: veselu un universālu.
Taustiņu izņemšana
- Visa dzīvības apdrošināšana piedāvā konsekventas prēmijas un garantētu naudas vērtības uzkrāšanu, savukārt universālā politika nodrošina elastīgas prēmijas, nāves pabalstus un uzkrājuma iespēju.Visas dzīvības apdrošināšanas polises piedāvā ikgadējās dividendes, kuras var uzkrāt vai ņemt skaidrā naudā.Universālās dzīvības apdrošināšanas polises ļauj tām apdrošināts, lai pārtrauktu prēmiju izmaksu jebkādu finansiālu problēmu gadījumā.Jūs varat aizņemties pret naudas vērtību kopumā vai universālu polisi.
Visa dzīvības apdrošināšana
Visa dzīvības apdrošināšana attiecas uz jums, kamēr vien jūs dzīvojat. Lai saņemtu nāves pabalstu, jums jāmaksā tāda pati prēmijas summa par noteiktu laika posmu. Parasti šī politika paliek neskarta visu atlikušo mūžu neatkarīgi no tā, cik ilgi jūs varētu nodzīvot. Šī politika ir ļoti piemērota ilgtermiņa pienākumiem, piemēram, pārdzīvojušā laulātā ienākumu vajadzībām un / vai pēcnāves izdevumiem.
Viena no šāda veida dzīvības apdrošināšanas iezīmēm ir tā, ka tā apvieno apdrošināšanu ar uzkrājumiem. Tā rezultātā jūs, iespējams, sākumā maksāsit lielākas prēmijas, salīdzinot ar termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi.
Lūk, kā tas darbojas. Jūsu apdrošināšanas kompānija daļu no jūsu naudas ieskaita bankas kontā ar augstu procentu likmi. Ar katru prēmijas summu jūsu naudas vērtība palielinās. Šis jūsu politikas uzkrājumu elements veido jūsu naudas vērtību, pamatojoties uz nodokļiem, kas atlikti. Savā ziņā garantētās naudas vērtības klātbūtne padara šo politiku vērtīgu, jo jūs varat aizņemties pret savu naudas vērtību vai nodot savu politiku, lai iegūtu naudas vērtību.
Lai aizņemtos pret polisi, jums ir jāatbilst minimālās naudas vērtības prasībai, jo jūs nevarat aizņemties pret polises nominālvērtību.
Jūs varat arī izvēlēties piedalīties savas apdrošināšanas kompānijas pārpalikumā un saņemt dividendes katru gadu. Atkal jums ir izvēle izvēlēties dividendes saņemt naudā vai ļaut tām uzkrāt procentus. Jūs varat arī izmantot savas dividendes, lai samazinātu apdrošināšanas prēmijas vai iegādātos papildu segumu.
Visa dzīvības apdrošināšana tiek veikta, lai sasniegtu indivīda ilgtermiņa mērķus, un ir svarīgi to turpināt darboties tik ilgi, cik jūs dzīvojat. Ieteicams iegādāties dzīvības apdrošināšanu, kad esat jaunāks, lai ilgtermiņā to atļautu. Atšķirībā no termiņa apdrošināšanas, līmeņa prēmijas, fiksētie nāves pabalsti un pievilcīgie dzīves pabalsti (piemēram, aizdevumi un dividendes) padara šo polisi diezgan dārgu.
Pastāvīgā dzīves politika: viss pret universālo
Universālā dzīvības apdrošināšana
Universālā dzīvības apdrošināšana tiek saukta arī par "pielāgojamu dzīvības apdrošināšanu", jo tā piedāvā lielāku elastību salīdzinājumā ar visa dzīvības apdrošināšanu. Pēc pirmās prēmijas izmaksas jums ir tiesības samazināt vai palielināt savu pabalstu nāvei un jebkurā laikā maksāt prēmijas jebkurā apmērā (ievērojot noteiktus ierobežojumus).
Izmantojot universālo polisi, jūs varat palielināt sava apdrošināšanas seguma nominālvērtību. Tomēr, lai pretendētu uz šo pabalstu, jums ir jānokārto medicīniskā pārbaude. Tāpat jūs varat samazināt segumu līdz minimālai summai, neatsakoties no savas politikas. Paturiet prātā, ka par nodošanas maksu var tikt piemērota jūsu politikas naudas vērtība.
Runājot par nāves pabalstu, jums ir divas iespējas: fiksēts nāves pabalsta apmērs vai pieaugošs nāves pabalsts, kas vienāds ar jūsu polises nominālvērtību un naudas summu.
Jums ir arī iespēja mainīt piemaksu maksājumu summu un biežumu. Tas nozīmē, ka jūs varat palielināt prēmijas vai samaksāt vienreizēju maksājumu saskaņā ar polisē noteikto limitu. Kā jūs zināt, daļa no jūsu prēmijas, no kuras atskaitītas apdrošināšanas izmaksas, tiek ievietota ieguldījumu kontā, un visi uzkrātie procenti tiek ieskaitīti jūsu kontā. Jūsu nopelnītie procenti pieaug, pamatojoties uz nodokļiem, kas palielināti, palielinot naudas vērtību.
Jūs varat samazināt vai pārtraukt prēmijas, lai izmantotu savu naudas vērtību prēmiju samaksai, ja rodas finanšu grūtības. Neskatoties uz to, naudas vērtības kontā vajadzētu būt uzkrātam pietiekami daudz naudas, lai segtu prēmiju maksājumus. Pirms pārtraucat prēmijas, noteikti pārrunājiet naudas vērtības fonda statusu ar savu apdrošināšanas konsultantu vai aģentu. Jūsu polise var zaudēt spēku, ja pārtraucat maksāt prēmijas un jums nav pietiekamas naudas vērtības apdrošināšanas izmaksu segšanai.
Iespēja daļēji izņemt līdzekļus ir universālās dzīvības apdrošināšanas papildu priekšrocība. Jūs nedrīkstat atkārtoti izņemt no uzkrātā fonda, jo tas var samazināt naudas vērtības summu un vajadzības gadījumā jūs padarīt bezpalīdzīgu. Vēl viena laba lieta par universālo dzīvības apdrošināšanu ir tā, ka jūsu apdrošināšanas kompānija jums atklāj visas apdrošināšanas izmaksas. Tas dod priekšstatu par jūsu politikas darbību.
Universālās dzīvības apdrošināšanas negatīvie punkti ir procentu likme. Ja politika darbojas labi, krāpšanas fondā ir iespējamas izaugsmes iespējas. No otras puses, slikta jūsu politikas darbība nozīmē, ka paredzamā peļņa netiek nopelnīta. Tātad jūs galu galā maksājat lielākas prēmijas, lai saņemtu savu naudas vērtības kontu. Otrkārt, nodošanas maksa var tikt iekasēta brīdī, kad tiek pārtraukta jūsu politika vai izņemta nauda no konta.
Universālā dzīvības apdrošināšana piedāvā vispusīgu aizsardzību jūsu mīļajiem, pateicoties tā drošībai, elastīgumam un daudzveidīgajām ieguldījumu iespējām. Zema likviditātes laikā jūs varat mainīt prēmiju maksājumus vai pat izņemt no naudas vērtības fonda. Varat arī palielināt vai samazināt apdrošināšanas nominālvērtību atbilstoši jūsu apstākļiem.
