Tikai 2018. gada pirmajos septiņos mēnešos Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) ziņoja, ka pakalpojumu sniedzēji ir ieguvuši vairāk nekā 917 000 federālo un privāto studentu aizdevumu, pievienojot 16, 6 miljardus USD 1, 48 triljonu kredītņēmējiem, kas jau ir parādā. Ar visu šo nenomaksāto parādu nav pārsteidzoši, ka CFPB laikā no pagājušā gada 1. janvāra līdz 19. decembrim saņēma gandrīz 10 000 ar studentu aizdevumu saistītas sūdzības.
Jauns sūdzību ziņojums
Iepriekš CFPB ir publicējusi gada ziņojumu, kurā sīki aprakstītas biroja studentu aizdevuma ombuda apkopotās sūdzības par studentu aizdevumiem. Tomēr šogad pēc ombuda biroja pārstrukturēšanas ziņojums netika izlaists, un tas bija saistīts ar tā iesaukšanu finanšu izglītības birojā. Tajā pašā laikā CFPB direktors Miks Mulvanejs paziņoja, ka CFPB atbalstīs plānus izstrādāt noteikumus, kas saistīti ar studentu aizdevumu pakalpojumu sniedzēju slikto praksi.
Tā kā nav CFPB ziņojuma, tiešsaistes aizdevumu tirgus LendEDU apkopoja sūdzības no 2018. gada CFPB sūdzību datu bāzes un izdeva ziņojumu, kas satur lielu daļu no tās pašas informācijas, kas atrodama iepriekšējos CFPB studentu aizdevumu sūdzību pārskatos.
Kā CFPB klasificē sūdzības
CFPB iedala sūdzības, kas saistītas ar studentu aizdevumiem, divās kategorijās:
- tie, kas tieši nodarbojas ar privātiem vai federāliem studentu aizdevumiem, kas risina parādu piedziņu gan privātiem, gan federāliem aizdevumiem.
Savam ziņojumam LendEDU no CFPB datubāzes izņēma 8 340 sūdzības par studentu aizdevumiem (pirmā grupa): Lielākā daļa (64%) atsaucās uz federālajiem studentu aizdevumiem; 36% izskatīja sūdzības par privātiem studentu aizdevumiem. Parādu piedziņas jomā tika analizētas un analizētas 1606 sūdzības.
10 sliktākās firmas, kas sūdzas par studentu aizdevumiem
Pieci uzņēmumi parādās gan federālajā, gan privātajā studentu aizdevumu sarakstos, par kuriem visvairāk sūdzas. Tie ir: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Lielie ezeri un ACS izglītības pakalpojumi. Divās tabulās ir parādīti 10 sliktākie uzņēmumi federālo studentu aizdevumu sūdzībām un privāto studentu aizdevumu sūdzībām attiecīgi pēc apjoma un skaita.
Federālie aizdevumu pakalpojumu sniedzēji ar visvairāk sūdzībām par miljonu aizdevuma saņēmēju
Daži studentu aizdevumu apkalpojošie uzņēmumi ir daudz lielāki un nodarbojas ar vairāk kredītņēmēju nekā citi, salīdzinot iespējamo negodīgumu starp sūdzībām pret šādiem uzņēmumiem salīdzinājumā ar sūdzībām pret mazākiem uzņēmumiem, kuriem ir mazāk kredītņēmēju.
Lai to risinātu, LendEDU izveidoja tabulu, kurā sarindoti četri federālie studentu aizdevumu pakalpojumu sniedzēji, kas 2018. gadā saņēmuši visvairāk sūdzību par miljonu saņēmēju, kā datu normalizācijas veids. Uzņēmumu saņēmēju skaits ir iegūts no Izglītības departamenta Federālās studentu palīdzības vietnes.
Zemāk redzamā tabula rāda, ka, sarindojot pēc saņēmēja miljona, Navient, AES / PHEAA, Nelnet un Lielais ezeri saglabāja tādu pašu ranga secību kā pirmajā tabulā.
Uzņēmums, kas visvairāk sūdzas
Studentu aizdevumu uzņēmums, par kuru visvairāk sūdzas 2018. gadā, neatkarīgi no kategorijas, bija Navient. Tas bija 42% federālo sūdzību par studentu aizdevumiem un 53% privāto studentu aizdevumu sūdzību avots, ko CFPB saņēma pagājušajā gadā. Papildus federālajiem un privātajiem studentu aizdevumiem Navient apstrādā arī Parent PLUS aizdevumus.
Navient atdalījās no Sallie Mae 2013. gadā un kopš tā laika ir bijis saraksta augšgalā vai tuvu lielākajai daļai CFPB saņemto studentu aizdevumu sūdzību. 2017. gadā Navient bija visvairāk sūdzību saņēmušais uzņēmums par studentu aizdevumiem katrā atsevišķā štatā un Vašingtonā, DC. Par 2018. gadu Navient bija visvairāk sūdzību jebkurā štatā, izņemot Aļasku, Vaiomingu un Vašingtonu, DC, kur AES / PHEAA uzņēmās apbalvojumus.
LendEDU savā ziņojumā atzīmēja, ka ne tik sen “ASV apgabaltiesas tiesnesis nošāva Navient lūgumu noraidīt tiesas procesu. Pensilvānijas ģenerālprokurora Džoša Šapiro iesniegtajā prāvā apgalvots, ka Navients pārkāpis valsts likumus, virzot aizņēmējus uz dārgām atmaksas programmām. Uzņēmums nodarbojas arī ar tiesas prāvām no Kalifornijas, Ilinoisas un pašas CFPB. ”
Problēmas, kas kredītņēmējiem ir vissvarīgākās
Tikpat svarīgi kā saņemto sūdzību skaits ir jautājumi, uz kuriem šīs sūdzības attiecas. Attiecībā uz federālajiem studentu aizdevumiem galvenās problēmas ir “darījumi ar aizdevēju vai apkalpojošo personālu”, “cīņa ar aizdevuma atmaksu” un “problēmas ar kredītvēsturi vai kredītreitingu”.
Zemāk redzamajā tabulā parādīti 10 studentu aizdevumu uzņēmumi, kuriem ir vislielākais federālo sūdzību skaits par aizdevumiem, ieskaitot sūdzību procentuālo daudzumu, kas paziņots par katru emisiju. (Pārvietojiet peli virs joslām, lai redzētu, kuru krāsu attēlo katra krāsa.)
Par privātiem studentu aizdevumiem sūdzības ir tādas pašas kā par federālajiem aizdevumiem, pievienojot “aizdevuma iegūšana”. Šī problēma ir aktuāla, jo privāti studentu aizdevumu sniedzēji var būt niecīgi, kad tiek apstiprināti aizdevumi, turpretī federālie studentu aizdevumi ir plaši pieejami. gandrīz jebkuram. Zemāk redzamajā grafikā parādīti visvairāk sūdzību saņēmušie privātie studentu aizdevumu uzņēmumi un sadalīts procentuālais sastāvs no četriem jautājumiem, kas saistīti ar šīm sūdzībām katram uzņēmumam.
Uzņēmumi, kuriem ir vislielākās parādu piedziņas sūdzības
Lai novērtētu sūdzības par parādu piedziņu, LendEDU sadalīja datus trīs kategorijās: (1) visvairāk sūdzību par federālo studentu aizdevumu parādu piedziņu; (2) visvairāk privāto studentu aizdevumu parādu piedziņas sūdzību; (3) Visvairāk sūdzību par studentu aizdevuma parādu piedziņu.
Kā atkal parādīts zemāk redzamajā grafikā, Navients kārtējo reizi turēja apšaubāmu godu “visvairāk sūdzējās” visās trīs kategorijās. Sūdzības par federālo parādu piedziņu bija vairāk izplatītas nekā sūdzības par privātu studentu parādu piedziņu.
Ņemiet vērā, ka ir noteikumi, kas ierobežo parādu piedziņas aģentūru izturēšanos. Ja uzskatāt, ka uzmācas, jums, iespējams, ir rīki, kā cīnīties.
Grunts līnija
Izmantojiet iepriekš sniegto informāciju, lai palīdzētu jums iegādāties studentu aizdevuma pakalpojumu sniedzēju. Piemēram, šajā populārāko studentu aizdevumu sniedzēju sarakstā ir daži nosaukumi, tostarp Navient, Nelnet, SoFi un Wells Fargo, bet arī daži, kas nav “visvairāk sūdzību sarakstā”, piemēram, Citizens Bank, LendKey un CommonBond.
Tas, ka apkalpotājam bija iesniegtas sūdzības, nenozīmē, ka jums to nevajadzētu izskatīt. CFPB sūdzības, kas iesniegtas 2018. gadā, ir neliela daļa no visiem studentu aizdevumu veidiem, kas pagājušajā gadā veikti, kas nozīmē, ka problēmas iespējamība ir maza.
