Satura rādītājs
- Robo-padomnieka novērtēšana
- Robo-konsultanta pakalpojumu identificēšana
- Cik tas maksās?
- Vai es varu runāt ar cilvēku?
- Roboadvisors vs cilvēku konsultanti
- Grunts līnija
Robo-padomnieka novērtēšana
Robo-konsultantu, automatizētu tiešsaistes investīciju konsultantu, kas pēdējos gados ir ieguvuši popularitāti, ienākšana ir apsteidza finanšu plānošanas un bagātības pārvaldīšanas pasauli. Ja jums patīk konsultācijas, kuras galvenokārt tiek izsniegtas digitāli, tad šis kurss varētu būt labs jūsu vajadzībām.
Bet kā jūs novērtējat un izlemjat, kuru robo-padomnieku izmantot?
Taustiņu izņemšana
- Tā kā tagad ir pieejams tik daudz robo-konsultantu un konkurē savā starpā, kas jums vajadzētu meklēt, izvēloties sev labāko? Vispirms apskatiet sniegtos pakalpojumus. Daudziem robo-konsultantiem tagad ir standarta nodokļu zaudējumu novākšana un automātiska līdzsvara atjaunošana bez papildu maksas. Otrkārt, nosakiet vēlamo cilvēka iejaukšanās vai kontakta daudzumu. Vai vēlaties visu automatizēt vai vēlaties, lai būtu kāds, ar kuru regulāri sarunāties? Visbeidzot, novērtējiet izmaksas un nodevas, kuras iekasē jūs interesējošie robo-konsultanti, un salīdziniet tos ar pievienotajām iespējām un priekšrocībām, kuras jūs varētu vēlēties.
Robo-konsultanta pakalpojumu identificēšana
Pirmais solis ir noteikt, kāda veida (-i) finanšu konsultācijas un pakalpojumi jums ir nepieciešami. Lielākā daļa robo-konsultantu vienā vai otrā veidā pārvalda jūsu naudu. LearnVest ir izņēmums: viņu uzmanība tiek koncentrēta uz budžeta veidošanu un finanšu plānošanu, nodrošinot piekļuvi dzīvai palīdzībai pa tālruni. Kamēr viņi sniedz investīciju ieteikumus, viņi faktiski neiegulda jūsu līdzekļus.
Tomēr lielākoties portfeļa pārvaldīšana un aktīvu sadale ir pamatpakalpojumi, ko sniedz robo-konsultanti. Viņi to dara, izmantojot sava veida algoritmu. Viņu izvēlētais ieguldījumu instruments parasti ir biržā tirgoti fondi (ETF). Folio Investing piedāvā vairākus iepriekš iestatītus akciju vai ETF portfeļus, kurus klienti var iegādāties esošos. Tāpat Motif Investing piedāvā jau sagatavotus 30 akciju portfeļus par vienu cenu.
Virs šī pakalpojuma pamatlīmeņa vairāki robo konsultanti piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumus portfeļiem, kuriem kaut kādā veidā nav nodokļu atvieglojumu. Daudzi tagad piedāvā nodokļu optimizācijas stratēģijas kā standarta, taču paturiet prātā, ka nodokļu iekasēšana no nodokļiem ne vienmēr ir izdevīga - tas viss ir atkarīgs no jūsu nodokļu situācijas.
Daži robo-konsultanti turpina specializēties: Piemēram, Rebalance IRA koncentrējas uz pensionēšanās kontiem, un Blooom optimizē 401 (k) ieguldījumus. Personīgais kapitāls, kas piedāvā iespēju pārvaldīt visus jūsu kontus konsolidēti, ir paredzēts nedaudz paaugstināta tirgus tirgum; Lai izmantotu savus pārvaldības pakalpojumus, investoriem nepieciešami vismaz USD 100 000.
Cik tas maksās?
Tāpat kā piedāvātie pakalpojumi ir atšķirīgi, tiek noteiktas arī atšķirīgas maksas. Parasti tie ir robežās no 0, 15% līdz 0, 50% no pārvaldītajiem aktīviem. Daži konsultanti iekasē arī vienreizēju iestatīšanas maksu.
LearnVest's maksa svārstās no 89 līdz 399 ASV dolāriem par sākotnējo pārskatīšanu un pēc tam 19 ASV dolāru mēnesī pēc tam. Personīgais kapitāls maksas svārstās no 0, 49% līdz 0, 89% no ieguldītās summas. Ozolzīles katru mēnesi iekasē USD 1, savukārt Betterment and Wealthfront kopā ar vairākiem citiem iekasē vienkāršu 0, 25% gada maksu, pamatojoties uz pārvaldītajiem aktīviem.
Atcerieties, ka tiks piemērotas arī pamatā esošo ETF vai kopfondu izmaksu attiecības, kurās robo konsultanti iegulda. Var būt arī darījuma izmaksas dažādu ieguldījumu tirdzniecībai.
Vai es varu runāt ar cilvēku?
Robo-konsultanti sāka ar domu, ka minimāla cilvēku līdzdalība varētu samazināt izmaksas un cilvēki varētu to vienkārši iestatīt un aizmirst, ļaujot algoritmiem rādīt šovu. Tomēr cilvēkiem joprojām patīk ik pa laikam sarunāties ar profesionāli. Betterment bija pirmais robo-konsultants, kurš piesaistīja reālus finanšu konsultantus, lai palīdzētu jautājumiem un sniegtu investoriem mieru. Tagad vairāki citi robo-konsultanti ir sekojuši šim piemēram, un daudzi pat norīkos lietotājiem personalizētu konsultantu. Paturiet prātā, ka šiem speciālistiem ir jāmaksā, un tāpēc robo konsultanti, kuriem ir personāla finanšu konsultanti, var iekasēt augstākas ieguldījumu pārvaldības maksas.
Turklāt jāatzīmē, ka finanšu konsultantiem daudzās no šīm platformām nav iespēju veikt tiešo investīciju izmaiņas vai ieteikumus. Tā vietā viņi ir atbildīgi uz jautājumiem, sniedz vispārīgus finanšu padomus un kontrolē lietotāju emocijas.
Robo konsultanti salīdzinājumā ar tradicionālajiem finanšu pakalpojumu uzņēmumiem
Robo-konsultantu popularitāte nav zaudēta galvenajiem finanšu pakalpojumu nozares dalībniekiem. Fidelity Investments ir noslēdzis vienošanos ar Betterment, kas ir viens no vecākajiem (dibināts 2008. gadā) robo-konsultantiem; Cilvēkresursi Fidelity komandā var piedāvāt saviem klientiem Betterment profesionālās reģistrēto investīciju konsultanta platformas versiju. Uzticība ir parakstījusi arī tintes darījumu ar LearnVest.
Vanguard ir sava zemu izmaksu robo-konsultanta versija, tāpat kā Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios izraisīja ažiotāžu, kad 2017. gadā sāka savu bezmaksas pakalpojumu. Schwab plāno nopelnīt naudu par pārvaldītajiem aktīviem (5000 USD ir minimālais portfeļa lielums).
Apsverot robo konsultantu, būtu jāapsver arī saistība ar tādām lielām firmām kā Fidelity, Vanguard vai Schwab. Šiem uzņēmumiem ir nauda ieguldījumiem un laiks, lai ļautu šiem pakalpojumiem augt. Turklāt, mainoties jūsu vajadzībām vai ja vēlaties personīgāku pieskārienu, jūs varēsit nemanāmi pāriet uz citiem šo firmu piedāvātajiem pakalpojumiem.
Grunts līnija
Ja esat izvēlējies doties pie robo-konsultanta, jums joprojām ir jāapsver, kurš no tiem vislabāk atbilst jūsu kā investora vajadzībām. Faktori, kas jāņem vērā, ir roboadvisor piedāvāto konsultāciju un pakalpojumu veidi, piedāvāto cilvēku mijiedarbības līmenis (ja tāds ir), minimālās nepieciešamās investīcijas un visas iespējamās maksas vai izdevumi. Turpmāks apsvērums ir lielāko finanšu pakalpojumu firmu pieaugošā interese par šo arēnu.
