Lai veiktu ieguldījumu Roth IRA (vai tradicionālajā), jums jāiegūst ienākumi. Bet, ja esat precējies, jūs varat izmantot laulāto Roth IRA, lai palielinātu pensijas uzkrājumu potenciālu, pat ja tikai viens laulātais strādā.
Taustiņu izņemšana
- Jums jāveic “nopelnītie ienākumi” (ar nodokli apliekama kompensācija), lai veiktu iemaksu tradicionālajā vai Roth IRA. Izņēmums no šī noteikuma ir laulāto IRA, kas ļauj kādam ar nopelnītiem ienākumiem veikt iemaksas tāda laulātā vārdā, kurš nestrādā strādājošais laulātais var veikt iemaksas abās IRA, ja viņiem ir pietiekami nopelnīti ienākumi, lai segtu abas iemaksas.
IRA ir lielisks līdzeklis pensijas uzkrāšanai. Šie konti tika ieviesti 70. gadu vidū kā veids, kā palīdzēt strādniekiem ietaupīt pensijai un samazināt ar nodokli apliekamos ienākumus.
Tad nav pārsteigums, ka jums ir jābūt ienākumiem no darba, lai varētu dot ieguldījumu IRA un baudīt nodokļu priekšrocības. Saskaņā ar IRS noteikumiem, jums ir jābūt “nopelnītiem ienākumiem”, lai veiktu iemaksu tradicionālajā jeb Roth IRA.
Neskatoties uz to, joprojām pastāv veids, kā laulātajiem ir savas IRA, pat ja viņi nestrādā par samaksu.
Kas uzskatāms par nopelnīto ienākumu?
Ir divi veidi, kā gūt nopelnītos ienākumus: Darbs kādam citam, kurš maksā jums, vai arī vadīt vai piederēt uzņēmumam (vai saimniecībai). Iegūtie ienākumi ietver:
- AlgasTipi un prēmijasKomisijasIntereses un dividendes no ieguldījumiemPamaksa, kuru saņēmāt ieslodzījuma laikāSociālā drošība
Jūsu nopelnītajiem ienākumiem jāsakrīt vai jāpārsniedz IRA iemaksa. 2019. gadā jūs varat veikt iemaksas līdz 6000 USD vai 7000 USD, ja esat vecāks par 50 gadiem. Tātad, lai veiktu pilnu iemaksu, jums ir nepieciešami vismaz 6000 USD (vai 7000 USD) nopelnītie ienākumi. Ja jūs nopelnāt mazāk, jūs varat dot ieguldījumu nopelnītās summas apmērā.
Laulāto IRA izņēmums
Laulātā vārdā, kurš nav nopelnījis ienākumus, jūs varat dot ieguldījumu laulātajā IRA. Lai to izdarītu, jums ir jābūt pietiekami nopelnītam ienākumam, lai segtu abas iemaksas. Lai 2019. gadā pilnībā veiktu ieguldījumu abās IRA, jūsu nopelnītajiem ienākumiem jābūt vismaz 12 000 USD vai 14 000 USD, ja jūs abi esat 50 gadus veci vai vecāki.
Paturiet prātā, ka IRA ir individuāli konti (tātad IRA indivīds ). Faktiski laulāto IRA nav kopīgs konts. Drīzāk jums katram ir sava IRA, bet tikai viens laulātais tos abus finansē.
Lai atvērtu laulāto IRA, jums jābūt precētam un jāiesniedz kopīgi.
Lai izmantotu laulāto IRA priekšrocības, jums jābūt precētam, un nodokļu deklarēšanas statusam jābūt “precētam, iesniedzot kopīgi”. Ja jūs iesniedzat dokumentus atsevišķi, jūs nevarat veikt laulāto ieguldījumu IRA.
Laulāto IRA priekšrocības
Laulāto IRA ir lielisks veids, kā ietaupīt pensijā dzīvesbiedram, kurš nestrādā par samaksu. Bez laulātā IRA izņēmuma laulātajiem, kuriem nav nopelnītu ienākumu, varētu rasties grūtības atrast nodokļu atvieglojumu veidus, kā ietaupīt pensijai.
Ja viens laulātais jau ir izveicis savas IRA iemaksas, tā var būt lieliska iespēja pāriem uzlabot savu pensiju plānošanu, kas ir izdevīgāka nodokļu jomā.
Jūsu dzīvesbiedrs var jūs nosaukt par laulāto IRA saņēmēju. Bet, kad sākat veikt iemaksas kontā, nauda ir jūsu laulātā nauda. Tas kļūst svarīgi, ja jūs nākotnē šķiraties vai šķiraties.
Laulāto IRA paliek neskarta pat tad, ja laulātais bez nopelnītajiem ienākumiem sāk saņemt samaksu par darbu. Šajā gadījumā viņš vai viņa joprojām var dot ieguldījumu IRA saskaņā ar regulārajiem IRA noteikumiem.
Tradicionālā vai Roth IRA?
Laulāto IRA ir parasta IRA, kas izveidota uz laulātā vārda. Jūs to varat iestatīt kā tradicionālu vai Roth IRA.
Lielākā atšķirība starp abām IRA ir tā, kad saņemat nodokļu atvieglojumu. Izmantojot tradicionālo IRA, jūs tagad atskaitīsit savas iemaksas un vēlāk, maksājot nodokļus, maksāsit nodokļus.
Tomēr ar Roth IRA nav nekādu priekšlaicīgu nodokļu atvieglojumu. Bet jūsu iemaksas un ieņēmumi tiek aplikti ar nodokļiem, un arī kvalificēti maksājumi ir bez nodokļiem. Ir arī citas atšķirības. Šeit ir ātri nolietota.
| Rots un tradicionālā IRA: galvenās atšķirības | ||
|---|---|---|
| Iezīme | Rota IRA | Tradicionālie IRA |
| 2019. gada iemaksas ierobežojumi | 6000 USD vai 7000 USD, ja esat vecāks par 50 gadiem | 6000 USD vai 7000 USD, ja esat vecāks par 50 gadiem |
| 2019. gada ienākumu ierobežojumi | Augsti pelnoši cilvēki, iespējams, nevarēs veikt iemaksas | Augsti pelnoši cilvēki, iespējams, nevarēs atskaitīt iemaksas |
| Nodokļu režīms | Nav nodokļu atvieglojumu iemaksām; Izņemot pensiju, nodokļi tiek aplikti ar nodokļiem | Nodokļa atskaitījums par iemaksām; izņemšana no nodokļiem kā parastie ienākumi |
| Beznodokļu izņemšana | Jebkurā laikā izņemt iemaksas; ienākumi pēc 59 1/2 gadu vecuma, ja ir pagājuši vismaz pieci gadi kopš jūs pirmo reizi veicāt iemaksu IRA | Sākot no 59 gadu vecuma 1/2 |
| Nepieciešamais minimālais sadalījums | Konta īpašnieka darbības laikā nav RMD; saņēmēji var sadalīt maksājumus daudzu gadu garumā | Izplatīšana jāsāk 70 ½ gadu vecumā; saņēmēji maksā nodokļus par mantotajām IRA |
Kopumā Roth IRA ir labāka izvēle, ja jūs domājat, ka pensijā būs augstāks nodokļu līmenis nekā jūs pašlaik. Ja jūs to darāt, labāk ir samaksāt nodokļus tagad, izmantojot zemāku likmi, un baudīt nodokļu atbrīvojumus vēlāk.
Tās ir arī laba ideja, ja nedomājat, ka jums vajadzēs izņemt naudu no IRA. Jūsu dzīves laikā nav nepieciešami minimālie maksājumi, tāpēc visu kontu varat atstāt labuma guvējiem.
Grunts līnija
Laulātais Roth IRA var būt labs veids, kā palielināt jūsu nodokļu atvieglojumus pensijas uzkrājumos, ja jūsu mājsaimniecībai ir tikai viens ienākums. Jūs maksāsit nodokļus tagad un izņemsit līdzekļus no nodokļa bez nodokļa vēlāk, kad, iespējams, atrodaties augstākā nodokļu kategorijā.
Tas var būt arī veids, kā nodrošināt finansiālu nodrošinājumu laulātajam, kurš nodarbojas ar lielu darbu, bet, iespējams, par to nevar saņemt finansiālu kompensāciju.
Atcerieties: laulāto IRA var veidot kā tradicionālu vai Roth IRA. Ja neesat pārliecināts, kāda veida IRA sniegtu labumu vairāk jums un jūsu dzīvesbiedram, konsultējieties ar uzticamu finanšu konsultantu.
Investīciju kontu salīdzināšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju. Piegādātāja nosaukums AprakstsSaistītie raksti
Rots IRA
Rota un tradicionālās IRA ieguldījumu robežas 2020. gadam
Rots IRA
Roth IRA ieguldījuma noteikumi: visaptverošs ceļvedis
Rots IRA
Laulāto IRA iemaksu veikšana
401K
401 (k) un IRA ieguldījums: jūs varat darīt abus
Rots IRA
Roth IRA iemaksas bez darba?
IRA
401 (k) pret IRA ieguldījuma ierobežojumiem
Partneru saitesSaistītie noteikumi
Pilnīga Roth IRA rokasgrāmata Roth IRA ir pensijas uzkrājumu konts, kas ļauj jums izņemt naudu no nodokļa. Uzziniet, kāpēc Roth IRA dažiem pensionēšanās noguldītājiem var būt labāka izvēle nekā tradicionālā IRA. vairāk Laulāto IRA Laulāto IRA ir stratēģija, kas ļauj strādājošam laulātajam veikt iemaksu IRA nestrādājoša laulātā vārdā, lai apietu ienākumu prasības. vairāk Individuālais pensijas konts (IRA) Individuālais pensijas konts (IRA) ir ieguldījumu instruments, ko cilvēki izmanto, lai nopelnītu un iezīmētu līdzekļus pensijas uzkrājumiem. vairāk Roth IRA konversijas definīcija Roth IRA konversija ir aktīvu pārvietošana no tradicionālās, SEP vai VIENKĀRŠI IRA uz Roth IRA, kas ir ar nodokli apliekams notikums. vairāk Kas ir tradicionālā IRA? Tradicionālais IRA (individuālais aiziešanas konts) ļauj indivīdiem pirmsnodokļu ienākumus novirzīt investīcijām, kas var palielināt nodokļu atlikšanu. vairāk Pensijas plānošana Pensijas plānošana ir process, kurā nosaka pensijas mērķus, toleranci pret risku, kā arī darbības un lēmumus, kas nepieciešami šo mērķu sasniegšanai. vairāk