Kas ir termiņaizdevums?
Termiņaizdevums ir aizdevums no bankas par konkrētu summu, kurai ir noteikts atmaksas grafiks un fiksēta vai mainīga procentu likme. Termiņaizdevums bieži ir piemērots iedibinātam mazam uzņēmumam ar pareiziem finanšu pārskatiem. Arī termiņa aizdevumam var būt nepieciešama būtiska iemaksa, lai samazinātu maksājuma summas un aizdevuma kopējās izmaksas.
Termiņaizdevums
Kā darbojas termiņa aizdevums
Aizņemoties korporācijas, termiņa aizdevums parasti ir iekārtām, nekustamajam īpašumam vai apgrozāmajam kapitālam, kas atmaksāts no viena līdz 25 gadiem. Bieži vien neliels uzņēmums izmanto termiņa aizdevuma naudu, lai iegādātos pamatlīdzekļus, piemēram, aprīkojumu vai jaunu ēku tā ražošanas procesam. Daži uzņēmumi aizņemas skaidru naudu, kas nepieciešama, lai darbotos no mēneša uz mēnesi. Daudzas bankas ir īpaši izveidojušas termiņaizdevumu programmas, lai šādā veidā palīdzētu uzņēmumiem.
Termiņaizdevumam ir fiksēta vai mainīga procentu likme, kuras pamatā ir tāda standarta procentu likme kā ASV galvenā likme vai Londonas InterBank piedāvātā likme (LIBOR) ikmēneša vai ceturkšņa atmaksas grafiks un noteikts termiņš. Ja aizdevuma ieņēmumus izmanto aktīva pirkuma finansēšanai, šī aktīva lietderīgās lietošanas laiks var ietekmēt atmaksas grafiku. Aizdevumam ir nepieciešams nodrošinājums un stingrs apstiprināšanas process, lai samazinātu saistību neizpildes vai neveiksmes risku. Tomēr termiņaizdevumiem parasti nav soda naudas, ja tie tiek samaksāti pirms termiņa.
Taustiņu izņemšana
- Termiņaizdevums ir aizdevums, ko banka izsniedz uz noteiktu summu un fiksētu atmaksas grafiku ar fiksētu vai mainīgu procentu likmi. Uzņēmumi termiņa aizdevuma ieņēmumus bieži izmanto, lai iegādātos pamatlīdzekļus, piemēram, aprīkojumu vai jaunu ēku tā ražošanas procesam..Termiņa aizdevumi var būt ilgtermiņa aizdevumi ar fiksētiem maksājumiem, savukārt īstermiņa un vidēja termiņa aizdevumiem var būt nepieciešami vienreizēji maksājumi.
Termiņaizdevumu veidi
Termiņaizdevumi ir dažādu veidu, parasti tie atspoguļo aizdevuma ilgumu.
- Īstermiņa aizdevums, ko parasti piedāvā uzņēmumiem, kuri neatbilst kredītlīnijas saņemšanai, parasti ir mazāks par gadu, lai gan tas var attiekties arī uz aizdevumu līdz 18 mēnešiem. Vidēja termiņa aizdevums parasti ilgst vairāk nekā vienu, bet mazāk nekā trīs gadus, un to maksā ikmēneša maksājumos no uzņēmuma naudas plūsmas. Ilgtermiņa aizdevums ir no trim līdz 25 gadiem, kā nodrošinājumu izmanto uzņēmuma aktīvus un prasa ikmēneša vai ceturkšņa maksājumus no peļņas vai naudas plūsmas. Aizdevums ierobežo citas finanšu saistības, ko uzņēmums var uzņemties, ieskaitot citus parādus, dividendes vai pamatsummas algas, un tam var būt nepieciešama peļņas summa, kas paredzēta kredīta atmaksai.
Gan vidēja termiņa aizdevumi, gan īsāki ilgtermiņa aizdevumi var būt arī īstermiņa aizdevumi, un tos var saņemt ar vienreizējiem maksājumiem - tā sauktajiem, jo galīgā iemaksa uzpūšas vai “balonus” ieskaita daudz lielākā summā nekā jebkura no iepriekšējām.
Lai arī termiņaizdevuma pamatsumma nav tehniski samaksājama līdz termiņa beigām, vairums termiņaizdevumu darbojas pēc noteikta grafika, kam nepieciešams noteikts maksājuma lielums ar noteiktiem laika periodiem.
Uzņēmumam orientēta termiņa aizdevuma piemērs
Mazās uzņēmējdarbības administrācijas aizdevums, oficiāli pazīstams kā 7 (a) garantijas aizdevums, veicina ilgtermiņa finansēšanu. Ir pieejami arī īstermiņa aizdevumi un apgrozības kredītlīnijas, lai palīdzētu apmierināt uzņēmuma tūlītējās un cikliskās apgrozāmo līdzekļu vajadzības. Ilgtermiņa aizdevumu termiņi mainās atkarībā no atmaksas iespējām, aizdevuma mērķa un finansētā aktīva lietderīgās lietošanas laika. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 25 gadi nekustamajam īpašumam, septiņi gadi apgrozāmajam kapitālam un desmit gadi lielākajai daļai citu aizdevumu. Aizņēmējs atmaksā aizdevumu ar ikmēneša pamatsummu un procentu maksājumiem.
Tāpat kā jebkura aizdevuma gadījumā, SBA fiksētas procentu likmes aizdevuma maksājums paliek tāds pats, jo procentu likme ir nemainīga. Turpretī mainīgas procentu likmes aizdevuma maksājuma summa var mainīties, jo procentu likme var mainīties. Aizdevējs var izveidot SBA aizdevumu ar tikai procentu maksājumiem uzņēmuma dibināšanas vai paplašināšanas posmā. Tā rezultātā biznesam ir laiks gūt ienākumus pirms pilnīgu aizdevuma maksājumu veikšanas. Lielākā daļa SBA aizdevumu neļauj veikt balonu maksājumus.
SVA iekasē aizņēmēju par priekšapmaksu tikai tad, ja aizdevuma termiņš ir 15 gadi vai ilgāks. Biznesa un personīgie aktīvi nodrošina katru aizdevumu, līdz atgūšanas vērtība ir vienāda ar aizdevuma summu vai līdz brīdim, kad aizņēmējs ir ieķīlājis visus aktīvus pēc saprātīgas pieejamības.
