Kas ir Premium klases režīms?
Iegādājoties dzīvības apdrošināšanu, jūs piekrītat regulāri samaksāt noteiktu naudas summu vai prēmiju apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam. Maksājumu biežums vai periods ir atkarīgs no jūsu prēmijas veida.
Lielākā daļa apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju piedāvā vairākus prēmiju veidus, no kuriem visbiežāk maksā katru gadu, pusgadu, ceturksni vai mēnesi.
Prēmijas maksājuma veids nav tāds pats kā jūsu maksājuma veids. Jūsu prēmijas maksājuma veids nosaka maksājumu veikšanas biežumu. Tas arī nosaka veidu, kādā veicat maksājumus, piemēram, ar skaidru naudu, čeku, kredītkarti vai citu iespēju.
Izpratne par Premium līmeni
Apdrošinājuma ņēmēji, parakstot polisi, izvēlas savu prēmijas veidu. Parasti tiek veikta pirmā prēmijas samaksa, lai aktivizētu polises segumu. Apdrošināšanas aģentam pirms polises parakstīšanas jāuzsver iespējamais prēmiju izmaksu biežums.
Taustiņu izņemšana
- Lielākā daļa dzīvības apdrošināšanas kompāniju piedāvā vairākus prēmiju veidus, visbiežāk gada, pusgada, ceturkšņa vai mēneša laikā. Papildus biežumam, ar kādu jūs veicat dzīvības apdrošināšanas maksājumus, prēmijas veids nosaka arī to, kā jūs veicat maksājumus, piemēram, ar čeku vai kredītu. Biežāki prēmijas maksāšanas veidi parasti maksā mazāk par vienu maksājumu. Retāk maksājamu režīmu, piemēram, ikgadējo maksājumu, ilgtermiņa izmaksas bieži ir ievērojami zemākas, salīdzinot ar biežākiem režīmiem, piemēram, ikmēneša maksājumiem.
Daudzi apdrošinātāji ļauj apdrošinājuma ņēmējiem polises darbības laikā mainīt prēmiju veidu uz augstāku vai zemāku biežumu. Izmaiņu datumi parasti sakrīt ar iepriekšējiem maksājuma datumiem, kas nozīmē, ja vēlaties mainīt no pusgada uz ikmēneša prēmiju, tad, visticamāk, savu pirmo ikmēneša maksājumu veiksit nākamā plānotā pusgada maksājuma dienā. Sākot no šī brīža, maksājumu grafiks mainītos uz mēnesi.
Premium modeļa ietekme
Parasti biežāki prēmiju maksāšanas veidi parasti maksā mazāk. Tomēr arī biežāki maksājumi parasti maksā dārgāk. Piemēram, apdrošinātājs par polisi no jums var iekasēt 150 USD mēnesī, 400 USD ceturksnī, 700 USD pusgada maksājumus vai 1250 USD gadā.
Gada maksājuma sākotnējās izmaksas ir daudz augstākas nekā citas, taču patiesībā tas ir lētākais veids visa gada segumam. Mēneša, ceturkšņa un pusgada režīms maksā attiecīgi attiecīgi 1800, 1600 vai 1400 USD gadā, salīdzinot ar 1250 USD gada maksājumu.
Biežāki maksājuma veidi mēdz maksāt dārgāk, jo apdrošināšanas kompānijām ir jākompensē neskaidrība un augstākas iekasēšanas izmaksas. Iedomājieties, ka esat apdrošināšanas pakalpojuma sniedzējs - ļoti iespējams, ka pievienojat pievienoto vērtību, saņemot visa gada vērts maksājumus, jo tas nozīmē, ka nākotnē jums jāuztraucas par mazāk novēlotiem vai iztrūkstošiem maksājumiem. Lielāki maksājumi uzreiz uzlabo naudas plūsmu un ļauj vieglāk prognozēt turpmāko finansiālo stāvokli. Jūs varat arī izmantot papildu naudu, lai veiktu lielākas, agrākas investīcijas.
Iedomājieties tādus maksājuma veidus kā aizdevuma maksājumi. Aizdevuma scenārijā aizņēmējiem, kuriem vajadzīgs ilgs laiks, lai atmaksātu pamatsummu, procentu maksājumi parasti beidzas vairāk. Tāpat, jo ilgāk apdrošinājuma ņēmējiem būs jāmaksā pilnās ikgadējās dzīvības apdrošināšanas izmaksas, jo vairāk tās maksā.
Dzīvības apdrošināšana nav parāds, un apdrošinājuma ņēmēji nav aizņēmēji, bet attiecības starp maksājuma laiku un izmaksām ir salīdzināmas. Daži apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji savā vietnē pat piedāvā gada procentu likmes (GPL) kalkulatoru, lai redzētu, kā prēmijas maksājuma veids ietekmē galīgās izmaksas.
Premium līmeņa režīma izvēle
Lai nodrošinātu viszemākās dzīvības apdrošināšanas izmaksas, izvēlieties retāku prēmijas veidu. Neņemot vērā citus apsvērumus, retāk sastopamo maksāšanas veidu gada izmaksas bieži tiek ievērojami diskontētas, salīdzinot ar biežākiem režīmiem.
Neaizmirstiet apsvērt divus faktorus: alternatīvās izmaksas un likviditāti. Jūsu likviditāte ir skaidras naudas summa, kuru esat gatavs veikt prēmiju maksājumus. Ja jums bankā ir tikai USD 50, iespējams, nav prātīgi izvēlēties prēmijas maksājuma iespēju USD 1 250 gadā.
Pat ja jums ir nauda ikgadējam maksājumam, alternatīvās izmaksas, izvēloties 1250 ASV dolāru gada maksājumu virs 150 ASV dolāru ikmēneša maksājuma, ir viss pārējais, ko jūs varētu būt paveicis ar 1100 ASV dolāriem īstermiņā. Var būt iespējams ieguldīt šo naudu un nopelnīt vairāk nekā ikmēneša maksājuma opcijas pievienotās izmaksas.
Vēl viens apsvērums ir tas, ka, ja jūs pārtraucat savu polisi pirms termiņa, daudzi apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji neatmaksā jau samaksātās prēmijas. Pieņemsim, ka jūs iegādājaties dzīvības apdrošināšanu un maksājat gada prēmiju 10. janvārī. Diemžēl jūsu apdrošinātās intereses mainās pusgada laikā, un jūs nolemjat pārtraukt līgumu 10. jūlijā. Kaut arī jūs izmantojāt tikai 50% no jūsu gada seguma, jūsu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs jums nav jāatmaksā atlikušie 50%.
