Kas ir būvniecības iedarbības aizsardzības iedarbība (COPE)?
COPE ir risku kopums, ko īpašuma apdrošināšanas apdrošinātāji pārskata, nosakot, vai piedāvāt apdrošināšanas polisi. COPE, kas apzīmē būvniecību, izmantošanu, aizsardzību un ekspozīciju, ļauj apdrošinātājam novērtēt nekustamā īpašuma apdrošināšanas riskus, kas galu galā noteiks, vai tiek izveidota politika.
PĀRKLĀJOT DZĪVOKLISKO ĪPAŠUMU AIZSARDZĪBAS IEKĀRTAS (COPE)
Apdrošināšanas parakstīšanas process ietver risku identificēšanu, klasifikāciju un analīzi. COPE izmanto, lai identificētu faktorus, kas apdrošināšanas sabiedrībai varētu radīt zaudējumus. Apdrošinātāji iekļauj šos datu elementus savos vērtēšanas modeļos, prognozējot zaudējumu iespējamību, ieskaitot zaudējumus, kas saistīti ar katastrofām.
Kāpēc tiek izmantota COPE?
Analizējot ēkas atrašanās vietu, materiālus, ar kuriem tā tika uzcelta, ēkas vecumu un konstrukcijā esošo sistēmu kvalitāti palīdz apdrošinātājam noteikt iespējamību, ka ēka vai konstrukcija tiks sabojāta. Piemēram, ar koka karkasu saistīta ēka biežāk aizdegās, un ēkas, kas būvētas apgabalos, kur ir tendence uz viesuļvētrām, jāveido no materiāliem, kas var izturēt spēcīgu vēju. Vecākām ēkām ir bijuši ilgstoši strukturālie spriegumi, un tām var būt novecojušas elektriskās un santehnikas sistēmas.
Apdrošinātāji pārbauda, kas ēku izmanto un kā ēka tiek izmantota. Piemēram, noliktavai, kurā strādā daži desmiti strādnieku, būs atšķirīgs risks nekā daudzdzīvokļu kompleksam ar simtiem iedzīvotāju. Apdrošinātājs daudzģimeņu dzīvojamo ēku var uzskatīt par riskantāku par komerciālo ēku, ja tuvumā nav ugunsdzēsības dienesta vai ja pilsētas infrastruktūra apgrūtina pietiekama ūdens spiediena iegūšanu ugunsgrēka dzēšanai. Ir kritiski svarīgi identificēt pakalpojumus, kas samazina īpašuma risku. Spēcīgs ūdens spiediens var nozīmēt piemērotāku ugunsdzēšanu gan no iekšējiem sprinkleriem, gan ugunsdzēsības hidrantiem. Aizsardzības līdzekļi var arī samazināt risku tuvumā esošajiem veikaliem, mājām un plašai sabiedrībai. Aizsardzības nozīme ir atkarīga no diviem citiem faktoriem: uzbūves un noslogojuma. Īpašībām, kuras šajās zonās ir zema riska pakāpe, var būt nepieciešams mazāk tādu funkciju, kuras ietilpst aizsardzības kategorijā.
Apdrošinātāji var arī pārbaudīt teritoriju, kas atrodas ap ēku. Šīs bažas attiecas uz ārpus ēkas un tā iemītniekiem uz nekontrolējamākiem apdraudējumiem. Īpašums plūdu zonā ir viens no šādas iedarbības piemēriem. Palielināta iedarbība ir arī ēkai paaugstināta riska ugunsgrēka apgabalā. Ēkas, kas atrodas netālu no naftas ķīmijas rūpnīcām vai objektiem, kas apstrādā ar degošiem materiāliem, arī tiktu uzskatītas par riskantām.
