ASV uzticības iestādes pētījumi par lielas tīras vērtības (HNW) cilvēku attieksmi un vēlmēm atklāj, ka viņu pieeju ieguldījumiem un bagātības veidošanu nosaka viņu prioritātes un perspektīvas, kas dažos gadījumos neļauj viņiem pareizi plānot savu finanšu mērķu sasniegšanu.
2015. gada ASV Trust Insights on Wealth and Worth aptaujā ir identificēts, ko turīgie uzskata par būtisku labi nodzīvotai dzīvei, kā galveno vērtējot veselības, ģimenes un finansiālo drošību. Pētījuma pamatā ir valsts mēroga aptauja, kurā piedalījās 640 HNW indivīdi ar vismaz USD 3 miljoniem ieguldāmu aktīvu. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā pievilināt privātpersonas, kuru darbība ir tīra. )
“Turīgos vada mērķa izjūta un vēlme gūt panākumus, taču dzīve piepildās nevis ar naudu; tas ir tas, ko viņi ar to dara, ”paziņojumā sacīja“ US Trust ”prezidents Keits Banks. "Kā ieguldījumu pārvaldītājiem mums ir iespēja ne tikai palīdzēt klientiem palielināt viņu bagātību, bet arī palīdzēt viņiem attiecīgi plānot."
Šeit ir daži no galvenajiem apsekojuma atklājumiem, kas finanšu konsultantiem būtu jāņem vērā, sniedzot īpašuma pārvaldības padomus vai meklējot klientus ar lielu neto vērtību. (Plašāku informāciju skatiet: Īpašumu aizsardzība privātpersonām, kuru darbība ir tīra ).
Nepieciešamais padoms
Pētījumā atklājās, ka vairākums turīgo meklē padomus par vienu plānošanas tehnisko aspektu, piemēram, portfeļa veiktspēju un nodokļu un īpašuma plānošanu. Bet tikai apmēram viena trešdaļa runā ar konsultantu par stratēģijām ap mērķiem, kurus viņi uzskata par principiāli svarīgiem. Tie ietver ģimenes vajadzību un mērķu identificēšanu (36%) un ilgākas dzīves ilguma plānošanu (34%). Vēl mazāk ir diskusiju par kredīta stratēģisko izmantošanu (21%), stratēģisko filantropiju (18%) un ieguldījumiem sociālās ietekmes jomā (11%).
Tie, kas saņem profesionālu padomu, ir tālāk par pasākumiem, kurus viņi raksturo kā būtiskus, lai piepildītu, jēgpilnu dzīvi. Viņi jūtas finansiāli drošāki un mazāk konfliktē konkurējošās prioritātes. Viņi arī biežāk saka, ka viņu ģimenei ir veselīgas attiecības ar naudu un viņu rīcība vairāk atbilst viņu nodomiem, kad runa ir par bagātības palielināšanu, saglabāšanu un nodošanu, kā arī par pārmaiņām pasaulē.
Bagātības veidošana
HNW investori ir nedaudz optimistiskāki attiecībā uz tirgus izredzēm šogad nekā pagājušajā gadā, taču viņu viedoklis joprojām ir atšķirīgs. Tūkstošgades un sievietes ir visvairāk neskaidras un uztraucas par zaudējumiem. Lai gan vairāk nekā puse (55%) HNW investoru apgalvo, ka viņu lielāka prioritāte ir izaugsme, nevis aktīvu aizsardzība, 64% nevēlas meklēt augstāku atdevi, ja tas nozīmē lielāku risku. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā " Galvenie nodokļu jautājumi fiziskām personām, kuru tīrā vērtība ir." )
Sešiem no desmit ir vairāk nekā 10% no viņu portfeļiem skaidrā naudā, tai skaitā 22% ar vairāk nekā 25%. Četri no desmit ir pārcēlušies vai plāno vēl vairāk savu ieguldījumu pārcelt skaidrā naudā, gaidot procentu likmju paaugstināšanos. Aptuveni 20% meklē padomu par labāko ieguldījumu veidu zemu procentu likmju vidē. Bet tikai 34% tagad diskutē ar finanšu speciālistiem par to, kā to izdarīt.
Kaut arī vīrieši un sievietes ir vienlīdz koncentrējušies uz savas bagātības palielināšanu, ASV trests atklāja, ka sievietes ir konservatīvākas - 25% no viņu portfeļiem ir skaidrā naudā. Sievietes arī retāk nekā vīrieši raksturo sevi kā oportūnistiskus ieguldītājus un kredīta stratēģiskos lietotājus kā veidu, kā palielināt savu bagātību. Īpaši lielākā daļa turīgo, gados jaunāko HNW investoru vai nu šobrīd izmanto, vai arī ir ieinteresēti pievienot saviem portfeļiem netradicionālus aktīvus, ieskaitot privātā kapitāla un riska fondus (48%). Septiņi no desmit pieder vai ir ieinteresēti iegūt materiālus ieguldījumus, piemēram, zemi, nekustamo īpašumu, naftas un gāzes īpašumus un kokmateriālus, galvenokārt, lai dažādotu savus portfeļus. Pētījumā tomēr norādīts, ka izpratnes un uztvertā riska trūkums kavē katru trešo HNW investoru no šāda veida ieguldījumiem. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Diversifikācija ārpus krājumiem. )
Atstājot mantojumu
Aptaujā tika noskaidrots, ka, lai gan trīs no četriem pārtikušajiem vecākiem ir svarīgi atstāt mantojumu nākamajai paaudzei, tikai katrs piektais piekrīt, ka viņu bērni būs gatavi rīkoties ar to. Tikmēr gandrīz divas trešdaļas vecāku saviem bērniem ir atklājuši maz vai neko par ģimenes bagātību. Tas notiek galvenokārt tāpēc, ka viņi uztraucas, ka tas ietekmēs viņu darba ētiku un ģimenes privātumu. Lai arī 54% pārtikušo uzskata, ka viņu ģimenei būtu izdevīgi izstrādāt oficiālu principu kopumu, kas vadītu viņu bagātības mērķi un nozīmi, to ir izdarījis tikai katrs desmitais.
Citi galvenie secinājumi
Šeit ir daži no citiem svarīgākajiem atklājumiem, kas padomniekiem būtu jāpatur prātā: (Plašāku informāciju skatiet: Ātrs ceļvedis nekustamo īpašumu plānošanai ar augstu tīro vērtību. )
- Veselība ir svarīgākais elements “labi nodzīvota dzīve”. Faktiski 98% piekrīt, ka viņu visvērtīgākais īpašums ir viņu veselība, un ieguldījumi veselībā ir tikpat svarīgi kā ieguldījumi labklājības veidošanā. Deviņi no 10 respondentiem ir gatavi tērēt vairāk naudas savai veselībai, un 31%, kas vecāki par 70 gadiem, apgalvo, ka tērētu jebkādu summu, ja viņiem būtu laba veselība. Neskatoties uz to, puse nav plānojusi finansiāli plānot negaidītu vai deģeneratīvu veselības problēmu. Ja būtu nepieciešama ilgstoša aprūpe, vairāk nekā puse no turīgajiem sagaida, ka viņi paliks savās mājās. Vēl 23% pārceltos uz luksusa ilgtermiņa aprūpes iestādi. Bet 445 respondenti, kuriem ir ilgtermiņa aprūpes plāni, vēl nav plānojuši šīs aprūpes izmaksas, ieskaitot veselības aprūpes izmaksas ārpus kabatas. Kopumā 28% respondentu un 53% tūkstošgadu cilvēku apgalvo, ka viņu bagātība nāk no Jaunākā paaudze galvenokārt koncentrējas uz darbu un finansiālo drošību. Veselība un ģimene kļūst svarīgāka vēlāk. Gandrīz seši no desmit aptaujas dalībniekiem kopumā un 83% tūkstošgadīgo cilvēku apgalvo, ka viņiem ir grūti līdzsvarot prioritātes visā viņu darba, ģimenes, sociālajā un finanšu dzīvē.Sievietes un vīrieši arvien vairāk dalās lēmumu pieņemšanā un ieguldījumu ģimenes bagātībā un finansiālajā drošībā ar katra nākamā paaudze. Puse sieviešu dod vienādu mājsaimniecības ienākumu daļu vai lielāku ienākumu nekā viņu partneri, un viena ceturtā daļa vīriešu ir uzņēmušies galveno atbildību par bērnu aprūpi tūkstošgadu mājsaimniecībās ar lielu paaudzi. Astoņdesmit seši procenti apgalvo, ka būtiska vai svarīga sastāvdaļa ir atgriešanās sabiedrībā. no viņu dzīves.
Grunts līnija
Daudzi HNW indivīdi nekonsultējas ar konsultantiem jomās, kuras viņi uzskata par prioritārām. Runājot par viņu bagātības pārvaldīšanu, konsultantiem jo īpaši jāpievērš uzmanība tam, lai pārliecinātos, ka turīgiem klientiem ir piemērots mantojuma plāns. Viņiem arī jāpārvalda sava riska tolerance, lai tiktu ievērotas tādas prioritātes kā izaugsme pār aktīvu aizsardzību. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kāpēc konsultantiem jākoncentrējas uz turīgiem darbiniekiem. )
