Finanšu konsultants klientiem sniedz finanšu konsultācijas vai norādes par kompensāciju. Tas ietver vairākus pakalpojumus, piemēram, ieguldījumu pārvaldību, nodokļu plānošanu un nekustamā īpašuma plānošanu. Tā kā finanšu konsultanti var iekasēt maksu par saviem pakalpojumiem dažādos veidos, jaunos klientus bieži satrauc tas, cik daudz viņiem vajadzētu gaidīt. Šeit mēs izskaidrojam piecus visizplatītākos veidus, kā finanšu konsultanti iekasē maksu par viņu pakalpojumiem.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu konsultanti iekasē maksu par norāžu sniegšanu saviem klientiem par daudziem pakalpojumiem, piemēram, ieguldījumu pārvaldīšanu, nekustamā īpašuma plānošanu un pensijas plānošanu. Komisijas konsultanti saņem maksu, kad viņu klienti iegādājas finanšu produktus, kurus konsultants iesaka. Dažus finanšu konsultantus iekasē stundu vai projekta laikā par viņu pakalpojumiem.Finanšu konsultantiem, kuru maksa balstās uz pārvaldītajiem aktīviem (AUM), tiek iekasēta procentuālā daļa, pamatojoties uz klienta pārvaldītajiem neto aktīviem. Tikai maksas konsultanti finanšu jomā nepieņem komisijas par pārdotajiem produktiem; tā vietā viņi katru stundu iekasē par projektu, par pārvaldītajiem aktīviem vai kādu no šiem līdzekļiem.
Pārvaldāmie aktīvi (AUM)
Finanšu konsultanti, kuri iekasē maksu, pamatojoties uz pārvaldīto aktīvu (AUM) maksas struktūru, iekasēs no saviem klientiem procentus, pamatojoties uz kopējo pārvaldīto aktīvu summu dolāros. Šis procents parasti ir 1% līdz 2% no klienta neto aktīviem. Par tipisku 1% likmi miljonu dolāru portfelim finanšu konsultanti maksā mājās 10 000 USD gadā. Tomēr, jo vairāk aktīvu ir klientiem, jo zemāka procentuālā daļa viņi maksā par konsultāciju pakalpojumiem.
AUM finanšu konsultanta nolīgšana parasti ir visdārgākais ceļš klientiem. Tomēr ieguvums klientiem ir tas, ka šī maksas struktūra stimulē konsultantus neuzņemties milzīgus riskus vai riskus, kurus viņi neuzņemtos ar savu naudu. Tā kā konsultanti saņem procentuālo daļu no klientu aktīviem, viņiem ir interese ļoti labi pārvaldīt klientu portfeļus.
Komisijas maksa
Finanšu konsultanti, kuru darbība balstās uz komisiju, saņem maksu vai kompensāciju, pamatojoties uz produktu pārdošanu. Viņi saņem maksu, kad klienti veic konkrētu finanšu darījumu, kuru viņi iesaka, piemēram, iegādājas akciju vai citu aktīvu.
Dažiem uz komisiju balstītiem konsultantiem finanšu plānošanas pakalpojumu sniegšana vai konsultāciju sniegšana saviem klientiem var būt sekundāra nekā finanšu produktu pārdošana. Parasti komisijā strādājošu konsultantu kritika ir tāda, ka viņiem ir interešu konflikts, kas liek viņiem ieteikt finanšu produktus, kas ne vienmēr ir viņu klientu interesēs.
Stundas likmes
Padomnieki var arī iekasēt maksu no klientiem par stundu, nevis komisiju vai noteiktu procentuālo daļu no pārvaldītajiem aktīviem. Tas viss ir atkarīgs no klientam nepieciešamo konsultāciju pakalpojumu veida. Parastā stundas likme finanšu konsultantiem svārstās no 150 līdz 400 USD stundā.
Likmes var mainīties atkarībā no konsultanta pieredzes un no tā, vai konsultantam ir augsti novērtēta kompetences joma. Kopējā maksa var svārstīties no 2000 USD līdz 5000 USD par dažādiem projektiem, piemēram, nekustamā īpašuma plāna ģenerēšana klientam.
Vienotas nodevas
Finanšu konsultanti, kuri iekasē fiksētu samaksu, bieži saviem klientiem sniegs pakalpojumu sarakstu un maksas, ko viņi iekasē par pakalpojumu. Pašnovirzīti investori parasti maksā konsultantiem fiksētu maksu vai izmanto stundas tarifa maksājuma plānus. Viņi bieži vien tikai pieprasa no konsultantiem vai iespēju izmantot sarežģītus aktīvu sadales modeļus.
Cits ieguldītāju komplekts var vēlēties, lai konsultanti pārņem kontroli pār saviem portfeļiem un pieņem visus lēmumus viņu labā. Šiem ieguldītājiem parasti ir mazāk izpratnes par finanšu jautājumiem. Vienotas maksas svārstās no USD 1 000 līdz USD 2 000 konsultantam, kurš pārmeklē klienta portfeli un sniedz vienkāršus ieteikumus.
Tikai maksa
Tikai maksas konsultanti, kas konsultē maksu, nepieņem komisijas maksas vai kompensācijas, pamatojoties uz produktu pārdošanu. Tikai maksas konsultanti var strukturēt savas maksas dažādos veidos. Viņi var iekasēt maksu par stundu, par projektu, par pārvaldītajiem aktīviem vai kādu no šiem līdzekļiem. Tā kā viņu ienākumi netiek gūti no finanšu produktu pārdošanas, konsultantus, kas maksā tikai par atlīdzību, bieži uzskata par mazāk neobjektīviem un vairāk orientētiem uz individuālu padomu sniegšanu klientiem, pamatojoties uz klienta finanšu mērķiem un interesēm.
Grunts līnija
Labs īkšķa noteikums, kas ieguldītājiem jāņem vērā, pārskatot dažādu finanšu konsultantu atalgojuma struktūras, vispirms ir precīzi jāapsver, ko jūs vēlēsities, lai jūsu padomdevējs izdarītu jūsu labā, un tas, cik liela iesaistīšanās šajā procesā jūs sagaidāt.
